신용카드와 체크카드가 없었다면 우리는 어디에 있었을까요? COVID-19의 존재는 온라인 쇼핑, 자선 기부, 심지어 비접촉 기능까지 신용 카드에 의존하는 신용 카드 사용자에게 새로운 시대를 열었습니다. 그러나 체크카드와 신용카드의 사용 증가로 인해 카드 기반 사기도 증가했습니다. 범죄자들은 계속해서 귀하의 자격 증명에 액세스할 수 있는 새로운 방법을 모색하고 있습니다.
연방거래위원회(Federal Trade Commission)의 소비자 센티넬 네트워크(Consumer Sentinel Network)의 통계에 따르면 2020년 1~2분기 동안 FDA에 접수된 사기 신고 건수가 같은 기간에 비해 89% 증가한 것으로 나타났습니다. 2019.
이러한 증가와 함께 신용 카드 사기꾼이 소비자의 은행 및 신용 카드 계정에 액세스하는 방법이 다양해지고 있습니다. 다음은 가장 일반적인 5가지 책략과 이를 피하는 방법에 대한 팁입니다.
이 사기에서 사기꾼은 낮은 신용 카드 금리를 약속하며 소비자에게 어필하려고 합니다. 일반적으로 귀하를 대신하여 더 낮은 요금을 협상하는 데 도움이 되는 프로그램에 참여할 자격이 있다는 사전 녹음된 전화 통화로 시작됩니다. 거래에 참여하려면 프로그램에 가입하고 수수료를 지불해야 합니다. 범죄자는 신용 카드 번호를 포함한 개인 정보를 요구합니다.
때때로 사기꾼은 신용 카드 회사에 연락하여 더 낮은 이자율을 협상하려고 시도합니다. 다른 시간에는 그렇지 않습니다. 어느 쪽이든 사기꾼은 카드에 요금을 청구할 수 있을 때 승리합니다.
사기 방지:
직불 카드나 신용 카드에 승인되지 않았거나 사기로 청구되었거나 과대 청구되었을 수 있음을 알리는 전화나 문자를 받습니다. 문제를 해결하기 위해 발신자는 카드 정보나 세 자리 코드를 요청하여 요금을 공제하거나 거래를 다시 실행할 수도 있습니다.
때때로 발신자는 귀하의 이름, 주소 또는 계좌 번호와 같은 귀하에 대해 이미 알고 있는 정보를 공유하여 합법적임을 증명하려고 할 수도 있습니다. 이러한 세부 정보를 제공하면 사기꾼이 귀하의 계정에 액세스할 수 있습니다.
사기 방지:
일부 사기꾼은 자선 단체로 가장하여 자신이 합당한 대의를 돕고 있다고 생각하는 순진한 사람들로부터 자금을 훔칩니다. 이 범죄자들은 최근 국가적 재난이나 비극의 희생자들을 돕기 위해 기부를 요청하는 전화나 이메일을 보낼 수 있습니다. 동시에 합법적인 자선 단체도 기금 마련을 위해 노력할 수 있습니다. 시기 또는 관련 필요성의 존재로 인해 사기꾼의 유효성이 조사되지 않을 수 있습니다.
사기 방지:
전형적인 스키밍 사기에서 도둑은 카드 판독기 주변이나 내부에 장치를 배치하여 카드를 긁을 때 카드의 마그네틱 스트립에서 민감한 정보를 훔칩니다. 스키밍은 카드 리더기 주변이나 위에 배치된 장치를 말하며 쉬밍은 칩 리더기에서 정보를 훔치도록 설계된 종이처럼 얇은 장치를 의미합니다.
일반적인 스키머 위치에는 가스 펌프 또는 실외 ATM과 같이 조명이 좋지 않거나 정기적으로 모니터링되지 않는 위치의 카드 판독기가 포함됩니다. 칩 지원 신용 카드를 사용하는 것은 스키밍을 최소화하기 위한 것이지만 이러한 카드에는 일반적으로 마그네틱 스트립이 있으며 스트립을 사용하는 경우 스키밍에 취약할 수 있습니다.
한편, 칩 판독기에 설치된 시밍 장치를 사용하면 범죄자가 칩 기반 카드의 마그네틱 스트립 복사본을 만들기에 충분한 정보를 수집할 수 있습니다. 이러한 복제된 카드가 항상 작동하는 것은 아니지만 지불 캡처 기술을 충분히 업데이트하지 않은 경우 일부 소매업체에서 승인할 수 있습니다.
이 사기의 또 다른 버전인 전자 스키밍은 최근 BBB(Better Business Bureau)에서 강조했습니다. 온라인 거래에서 발생하는 이 계략에서 해커는 온라인 결제 과정에서 정보를 수집하기 위해 온라인 비즈니스의 결제 서버에 멀웨어를 설치합니다. BBB에 따르면, 귀하는 귀하의 카드가 부정하게 사용되거나 회사가 위반 사실을 발견하고 고객에게 경고할 때까지 귀하의 정보가 도난당했다는 사실조차 인지하지 못할 수 있습니다.
사기 방지:
"카드 크래킹"이라고 하는 새로운 사기는 계좌 소유자가 신용 및 직불 카드 세부 정보를 공개하도록 유인하여 결국 인출로 이어지는 가짜 예금을 받도록 속이는 것입니다. FTC(연방 거래 위원회)에 따르면 일부 사기꾼은 위험 없이 돈을 벌기 위한 방법으로 카드 크래킹을 적극적으로 홍보하기까지 합니다.
카드 크래킹은 다양한 형태를 취합니다. 한 가지 일반적인 접근 방식은 콘테스트 또는 경품으로 시작하며, 때때로 현재 이벤트나 인기 있는 유명인을 활용하여 정당성을 추가합니다. 어느 시점에서 피해자는 존재하지 않는 상품을 받기 위한 조건으로 은행 계좌, 카드 또는 기타 은행 정보를 요청받습니다.
이 정보를 알게 되면 사기범은 일반적으로 모바일 예금을 통해 위조 또는 변조된 수표의 형태로 자금을 예치한 다음 은행에서 수표가 사기인지 판단하기 전에 최대한 빨리 자금을 인출합니다.
이 사기의 두 번째 버전은 소셜 미디어 게시물, 웹사이트 또는 비디오를 포함하며 일반적으로 대학생이나 다른 젊은이들을 대상으로 "빠른 현금"을 약속합니다. 이 버전을 사용하면 피해자가 실제 직불 카드 또는 직불 카드 번호, PIN 및/또는 온라인 뱅킹 정보를 사기범에게 넘겨주는 대가로 자금을 삭감해야 합니다. 사기꾼은 피해자에게 특정 은행에 새로운 "무료" 당좌 예금 계좌를 개설하도록 요청할 수 있으며, 그런 다음 위와 같은 거래를 수행합니다. 사기 수표 예금에 이어 빠른 출금이 뒤따릅니다.
범죄자는 일반적으로 피해자가 활동에 대해 책임을 지지 않음을 보증합니다. 그들은 인출이 완료된 후 피해자에게 사기 행위를 신고하라고 조언할 수도 있습니다. 불행히도 이것은 잘못된 주장이며 피해자는 결국 반환된 수표와 활동의 결과로 계정의 마이너스 잔액에 대한 책임을 지게 됩니다.
사기 방지:
신용 카드 또는 직불 카드 사기의 피해자가 되거나 의심되는 경우 즉시 지역 당국, FBI 인터넷 범죄 신고 센터(IC3) 및/또는 연방 거래 위원회(FTC)에 신고하십시오.