재정 상태를 유지하는 것이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 때로는 한 번의 연체금이 두세 번으로 바뀌는 경우가 있습니다. 채권자는 귀하가 상환하지 않을 것이라고 생각하면 종종 귀하의 계정을 폐쇄하고 귀하의 부채를 추심 기관에 보냅니다. 이것을 차지오프라고 합니다. 이 곤경에 빠진 경우에도 여전히 벗어날 수 있습니다. 그러나 귀하의 재정은 여전히 영향을 받으며 재정 문제를 해결하려면 귀하의 노력이 필요합니다.
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상각은 대출이나 신용 카드에 대해 몇 개월 연속 지불하지 않을 때 발생합니다. 기본적으로 채권자는 해당 부채를 장부에 손실로 기록하고 귀하의 계정을 폐쇄합니다. 당신이 빚을 갚지 않을 것이라고 믿게 되었기 때문에 그렇게 하는 것입니다.
그러나 그것이 잊혀졌다는 것을 의미하지는 않습니다. 귀하의 계정이 폐쇄되고 채권자가 이를 손실로 보고하더라도 귀하는 여전히 귀하가 빚진 금액을 상환해야 합니다. 이 시점에서 채권자는 추심 기관에 연체 부채를 보냅니다. 그러면 징수 기관에서 계속해서 돈을 요구할 것입니다. 불행히도 이 모든 활동은 신용 조사 기관에 보고되며 신용 보고서에 부정적으로 반영됩니다.
상각은 신용 점수에 상당히 큰 영향을 미치며 때로는 100점 이상까지 영향을 미칩니다. 누락된 모든 지불, 폐쇄된 계정 및 추심 기관으로 보낸 부채는 신용 불량 행위를 나타냅니다. 특히 신용 점수가 더 높은 경우 상환을 피하고 싶을 것입니다. 일반적으로 점수가 높을수록 신용 불량 행위로 인해 더 많은 손실을 입게 됩니다.
상각은 계속 켜져 있고 7년 동안 신용 보고서에 영향을 미칩니다. 이렇게 하면 다른 채권자가 귀하에게 유리한 신용 한도를 확장할 가능성이 줄어듭니다. 불행히도, 이는 대출 기간 동안 더 높은 이자율과 지불금 및 더 많은 돈을 지출함을 의미할 수 있습니다. 보고서에 상각 또는 기타 미지급 부채가 있는 경우 모기지와 같은 대출을 받을 자격조차 없는 경우가 많습니다.
신용 보고서에서 상각으로 끝났다고 해서 금융 세계가 끝난 것은 아닙니다. 신용에 미치는 피해를 줄이기 위해 취할 수 있는 조치가 있습니다. 첫째, 차지오프가 정확한지 확인하는 것부터 시작해야 합니다. 불행히도, 신용 보고서에 관해서는 종종 실수가 발생합니다. 이 때문에 연체 계정이 없는 경우에도 신용 보고서에 상각이 발생할 수 있습니다. 다른 경우에는 7년이 지난 후에도 보고서에 상각이 남아 있을 수 있습니다. 이 경우 채권자와 신용 조사 기관에 연락하여 제거를 요청해야 합니다.
자신의 실수로 인해 보고서에 차액이 있는 경우 몇 가지 옵션이 있습니다. 한 가지 옵션은 실수가 없는지 차지오프 항목을 샅샅이 뒤지는 것입니다. 가장 작은 세부 사항이라도 정확하지 않은 경우 전체 항목에 대해 이의를 제기할 수 있습니다. 여기에는 계좌 번호, 이름, 주소 등이 포함됩니다. 오류를 발견하면 신용 조사 기관 및 채권자와 함께 항목에 대해 이의를 제기하여 수정 또는 제거를 요청할 수 있습니다. 정보를 확인할 수 없으면 전체 항목을 제거해야 합니다. 오류와 모든 서신을 기록하고 싶을 것입니다. 채권자가 항목을 삭제하는 데 동의하면 대화를 나눈 모든 사람의 정보와 대화 시간을 확인하십시오. 서면으로도 동의를 받으십시오.
또한 상계 항목에서 지불해야 하는 금액이 정확한지 확인하고 싶을 것입니다. 아마도 당신은 부채를 줄이는 지불을 했지만 신용 보고서에는 반영되지 않았을 것입니다. 다른 때에는 추심 대행사가 추가 수수료나 이자를 추가할 수 있습니다. 때로는 보고서에 동일한 상각이 나열될 수 있지만 이는 여러 수금 기관으로 인한 것입니다. 부채가 팔려 이리저리 옮겨 다녔지만 한 회사에 갚기만 하면 되기 때문입니다. 어떤 경우든 원래 채권자에게 연락하여 귀하가 지불한 금액, 지불해야 할 금액 및 지불해야 하는 대상이 항목에 정확히 반영되어 있는지 확인하십시오.
때로는 채권자가 귀하의 신용 보고서에서 상각을 제거하지 않습니다. 이 경우 지불해야 할 수도 있습니다. 그러나 이것이 항상 한 번에 전체 금액을 지불해야 함을 의미하지는 않습니다. 많은 사람들에게 전체 금액을 지불하는 것은 실현 가능하지 않습니다.
SmartAsset과의 인터뷰에서 Budgetnista의 개인 금융 블로거 Tiffany Aliche는 부채를 상환할 때 채권자에게 정직해야 한다고 조언했습니다.
그녀는 "당신이 할 수 있는 일을 말하도록 전화를 주는 것"이 부채를 무시하는 것보다 낫다고 말합니다. 예를 들어, 채권자가 $300를 요구하지만 한 달에 $60만 지불할 수 있는 경우 채권자는 그 거래를 수락할 수 있습니다. 그렇지 않으면 "때로는 전화를 끊고 다음 사람에게 말해야 합니다."라고 Aliche가 말했습니다.
전체 부채를 갚을 수 있는 자금이 있다면 부채를 제거하는 가장 좋은 방법일 수 있습니다. 채권자는 일반적으로 부채를 덜 갚는 것보다 더 많이 갚을 수 있을 때 상각을 없애려는 경향이 더 큽니다. 이를 "삭제 비용 지불"이라고 합니다. 다시 말하지만, 항목을 삭제할 수 있는 채권자의 회사와 이야기해야 합니다. 지불하기 전에 서면으로 계약서를 받아야 합니다. 신용 점수에 장기간의 가중치를 부여하는 것을 방지하기 위해 더 빨리 상각을 지불함으로써 얻을 수 있는 것이 많습니다.
전액을 상환한다고 해서 신용 보고서에서 반드시 제거되는 것은 아닙니다. 케이스를 제거하도록 요청하고 주장해야 할 수도 있습니다. 그렇지 않으면 보고서에 "지급", "마감" 또는 "결산" 상쇄로 남게 됩니다. 또한 채권자에게 부채를 "재연령"하도록 요청할 수도 있습니다. 이렇게 하면 부채를 더 일찍 갚은 것처럼 보이게 됩니다.
위의 전략 중 어느 것도 채권자에게 효과가 없다면 기다릴 수 있습니다. 상각은 최대 7년 동안 신용 보고서에 남을 수 있습니다. 해당 기간이 끝나면 삭제해야 합니다. 확실히, 7년 동안 신용 보고서에 부정적인 항목이 있는 것은 이상적이지 않습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 점수에 가해지는 무게는 약간 줄어듭니다. 하지만 신용 보고서에 이 정보가 있으면 큰 대출에 대한 액세스가 제한됩니다.
아무리 뒤쳐져도 부채에 대한 책임은 당신에게 있습니다. 이상적으로는 채권자가 상환금으로 귀하의 계정을 추심원에 보내는 부채에 빠지는 것을 피할 수 있습니다. 그러나 차지오프가 발생하면 가능한 한 빨리 피해를 제거하거나 줄이기 위해 노력하는 것이 중요합니다. 모든 기록을 보관하면서 채권자와 신용 조사 기관에 직접 즉시 연락하십시오. 그렇지 않으면 7년 동안 모기지나 자동차 대출을 받을 수 없습니다.
궁극적으로 부채를 관리하는 가장 좋은 방법은 처음부터 부채에 빠지지 않는 것입니다. 재정 고문은 순조롭게 진행되도록 재정 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다. SmartAsset 매칭 도구는 귀하의 요구 사항을 충족하기 위해 함께 일할 재정 고문을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 먼저 귀하의 상황과 목표에 대한 일련의 질문에 답하게 됩니다. 그런 다음 프로그램은 귀하의 필요에 맞는 세 명의 수탁자로 귀하의 옵션을 좁힙니다. 그런 다음 프로필을 읽고 더 자세히 알아보고 전화나 직접 인터뷰를 하고 미래에 함께 일할 사람을 선택할 수 있습니다. 이렇게 하면 프로그램에서 많은 노력을 기울이는 동안 적합한 사람을 찾을 수 있습니다.
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