신용 평가 모델은 신용 위험을 평가할 때 여러 요소를 고려합니다. 예를 들어, FICO® 점수 모델은 지불 내역과 신용 조합을 살펴봅니다. 고려하는 또 다른 중요한 요소는 신용 카드 사용률입니다. 신용 이용률이 얼마인지 잘 모르겠다면 계산 방법과 신용 점수에 미치는 영향을 알려드리겠습니다.
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신용 이용률은 총 신용 한도 대비 사용 중인 신용 금액입니다. 신용 잔액을 신용 한도로 나누고 그 결과에 100을 곱하여 신용 활용 비율(부채 대 신용 비율이라고도 함)을 계산할 수 있습니다.
좋은 신용 점수를 얻으려면 낮은 신용 이용률을 유지하는 것이 중요합니다. 실제로 사용 중인 신용 금액과 부채 금액이 점수의 30%를 차지합니다(FICO® 점수 모델에 따름). 사용 가능한 신용을 소량 사용함으로써 대출 기관에 대한 위험을 덜 수 있습니다.
신용 평가 모델은 전체 신용 사용률과 각 신용 카드의 사용률을 확인합니다. 단일 카드에 대한 신용 사용률은 카드의 신용 한도에 대해 보유하고 있는 잔액에 따라 다릅니다. 전체 신용 이용률은 모든 신용 카드 잔액을 합산하여 신용 한도 합계로 나눕니다.
예를 들어, 한 신용 카드의 잔액이 $400이고 신용 한도가 $2,000인 경우 해당 개별 카드의 신용 이용률은 20%($400/$2,000 x 100)입니다. 잔액이 $800이고 신용 한도가 $1,000인 두 번째 신용 카드가 있는 경우 전체 사용률은 40%입니다($400 + $800 나누기 $2,000 + $1,000 x 100).
어떤 형태로든 높은 신용 활용도는 신용 점수를 떨어뜨릴 수 있습니다. 다른 신용 카드에 잔액을 분산시키려고 하기 전에 염두에 두어야 할 사항입니다. 일반적으로 사용률을 30% 미만으로 유지하는 것이 가장 좋습니다.
활용률을 낮추고 신용 점수를 최상의 상태로 유지하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계가 있습니다. 너무 많은 부채를 쌓지 않도록 신용 카드 잔액을 주시하는 것이 가장 좋습니다. 귀하의 신용 카드 발급 기관은 귀하의 잔액이 너무 많이 증가할 때마다 귀하에게 모바일 알림을 보낼 수 있습니다.
신용 한도 증액을 요청하여 총 신용 한도를 높일 수도 있습니다. 활용률을 30% 미만으로 유지하는 데 어려움을 겪고 있다면 고려해 볼 가치가 있습니다. 그러나 신용 한도를 높이면 신용 점수가 하락할 수 있습니다. 특히 너무 많은 돈을 지출하고 신용 카드 청구서를 지불할 수 없는 경우에는 더욱 그렇습니다.
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