너무 많은 빚을 지고 있어서 압력을 가해 겨우 숨을 쉴 수 없을 정도로 이 글을 읽고 있다면 잠시 시간을 내어 다음 내용을 들어보십시오. 괜찮을 것입니다. 지금 당장은 그렇지 않을 수도 있고 쉽지 않을 수도 있지만 괜찮을 것입니다.
챕터 7 파산 신청은 심각합니다. 따라서 팬데믹의 영향으로 재정적으로 큰 타격을 입었거나 다른 이유로 고려 중이라면 계속 읽어서 세부 정보와 옵션을 알아보세요.
파산 유형
챕터 7 파산이란 무엇입니까?
챕터 7 대 챕터 13
챕터 7 파산의 자격은 누구에게 있습니까?
파산 대안
챕터 7 파산 신청
파산 이후의 삶
파산은 파산이죠? 사실 6가지 종류가 있습니다. 개인 파산의 가장 일반적인 두 가지 유형은 챕터 7과 챕터 13입니다. 먼저 이 두 가지 유형을 분류해 보겠습니다.
7장은 채권자(돈을 빚진 사람)에게 갚기 위해 자산(가치가 있는 소유한 모든 것)을 강제로 매각하여 부채의 대부분 또는 전부를 없애는 파산 유형입니다. 에게). 이 프로세스를 청산이라고 합니다. —그리고 일단 끝나면 나머지 무담보 부채(신용카드 및 의료비 청구서와 같이 실제 항목과 관련이 없는 빌린 돈)는 일반적으로 지워집니다.
그러나 자녀 양육비, 위자료, 학자금 대출, 일부 세금 부채, HOA 수수료, 법원 수수료 및 고의로 서류 작업을 생략한 무담보 부채와 같이 챕터 7 파산을 통해 탕감되지 않는 부채 유형이 있습니다. . (추신 마지막 것은 사기라고 합니다. .)
거주 지역에 따라 챕터 7 파산의 청산 과정에서 법원에서 강제로 매각하지 않을 수 있는 것들이 있습니다. 일반적으로 기본적인 필수품(집, 자동차 및 퇴직금 계정을 생각하십시오)을 보관할 수 있습니다. 그러나 7장 파산은 집에 대한 압류를 중단하지 않고 연기할 수 있다는 점에 유의하십시오.
여전히 빚지고 있는 물건을 계속 보관하고 싶다면 부채를 재확인할 수 있습니다. 즉, 대출 계약을 다시 약속하고 계속 지불해야 합니다. 그것은 또한 당신이 여전히 지불해야 할 부채가 있다는 것을 의미합니다. 그러나 대부분의 챕터 7 파산은 판매할 가치 있는 물건과 재산이 충분하지 않은 무자산 사례입니다.
따라서 챕터 7 파산은 일반적으로 대부분의 부채를 용서하지만 챕터 13 파산은 기본적으로 부채를 재구성합니다. 3~5년에 걸쳐 무담보 부채의 일부와 모든 담보 부채를 상환하기 위해 법원에서 승인한 월별 지불 계획을 받게 됩니다. 월별 지불 금액은 소득과 부채 금액을 기준으로 합니다. 또한 법원은 귀하를 빠듯한 예산으로 책정하고 귀하의 모든 지출을 면밀히 주시하게 됩니다. (파산에는 프라이버시가 없습니다.)
7장과 달리 13장에서는 물건을 보관하고 파산 자격이 없는 부채를 갚을 수 있습니다. 또한 13장에서는 압류를 중단하고 모기지론을 따라잡을 시간을 줄 수 있습니다.
7장과 13장의 또 다른 주요 차이점은 자격을 갖추는 방법입니다. 7장에서 가처분 소득(임대료와 식료품과 같은 필요한 모든 비용을 뺀 후 남은 돈)은 7장 평균 테스트(자세한 내용은 잠시 후)를 통과할 수 있을 만큼 낮아야 합니다. 그렇지 않으면 챕터 13 파산에 처하게 됩니다. 이 모든 것이 어떻게 작동하는지 자세히 살펴보겠습니다.
챕터 7 파산 신청을 위한 몇 가지 요구 사항이 있습니다. 우선, 법원은 귀하가 부채를 상환할 만큼 충분한 돈을 벌지 못한다는 결정을 내려야 할 것입니다. 그들은 어떻게 이런 결론에 도달합니까? 수단 테스트라는 것을 사용하여 , 귀하의 소득을 주 평균과 비교하여 빚진 금액의 상당 부분을 갚을 수 있는 가처분 소득(일명 수단)이 있는지 확인합니다. 귀하의 소득이 너무 낮다고 판단하면 7장에 대한 자격이 될 수 있습니다.
그러나 다음과 같은 더 많은 요구 사항도 있습니다.
우리는 전에도 말했고, 다시 말하겠습니다. 파산은 심각합니다. 빠른 수정이 아닙니다. 쉽지 않다. 길고 고통스러운 과정이며, 모든 문제를 제출하고도 여전히 거부될 수 있습니다. 말할 것도 없이, 당신이 있다면 승인되면 챕터 7 파산으로 인해 10년 동안 신용 보고서가 잊혀질 것입니다!
그러나 부채가 깊다면 파산이 유일한 선택처럼 느껴질 수 있습니다. 하지만 그렇지 않습니다! 그것을 피하기 위해 당신의 힘으로 모든 것을 시도해야합니다. 다음은 시작하는 몇 가지 방법입니다.
파산을 고려하기 전에 가장 먼저 해야 할 일은 최소한의 예산을 확보하는 것입니다. 총 수입을 적고 우리가 Four Walls라고 부르는 가장 필수적인 비용(식량, 유틸리티, 주거 및 교통)을 뺍니다. 다시 말해서, 가족을 먹여 살리고, 불을 켜고, 집세나 모기지를 지불하고, 가야 할 극소수의 장소(직장이나 식료품점과 같은)에 갈 수 있을 만큼 충분한 기름을 차에 실어야 합니다. 나머지 수입을 모두 사용하여 채권자에게 돈을 갚는 선한 싸움을 싸우십시오.
이 부채와의 전쟁에서 다음 단계는 부채에 쏟고 있는 돈의 덩어리를 늘리는 것입니다. 어떻게? 소득을 늘리면 됩니다. 어떻게? 더 많은 시간을 들이거나 추가 작업을 하거나 부업을 함으로써. 또는 세. 네 진짜로 요! 이것은 필드 데이가 아니라는 것을 기억하십시오. 전장입니다.
그런 다음 물건을 판매합니다. 들어보세요. 지금 물건을 팔지 않으면 파산 상태로 물건을 팔거나 부채를 재확인하여 보관해야 합니다. 그러니 부채를 청산할 수 있도록 물건을 치우십시오.
훈련된 금융 코치로부터 돈에 대한 조언을 받을 수도 있습니다. 당신의 이웃에게서가 아닙니다. 당신의 부모에게서가 아닙니다. 고도로 훈련된 코치로부터. 그들은 파산에 대한 대안에 대해 이야기하고 개인 상황에 따라 계획을 세웁니다. 재정 코치가 격려를 해주고 앞서 말한 내용을 상기시켜 줄 것입니다. 정말 괜찮을 것입니다. 힘들겠지만 괜찮을 겁니다.
당신이 그 대안에 모든 것을 바쳤지만 여전히 빚에 빠져 있다면, 이것을 알아두십시오. 파산 신청을 해야 한다면 당신은 나쁜 사람이 아닙니다. 좋은 사람들은 어려운 상황에 처합니다. 그리고 당신은 이것을 통과할 것입니다.
챕터 7 파산 신청 방법은 다음과 같습니다.
파산 신청을 해야 하는 경우 다음 사항을 알아두십시오. 이후의 삶이 있습니다. 그리고 당신이 파일링을 끝내지 않았지만 그것을 피하기 위해 긁고 발톱을 해야 한다면, 당신은 그것으로부터 더 강해질 수 있습니다. 어느 쪽의 투쟁도 끝이 되도록 두지 마십시오. 새로운 시작을 하십시오. 이것이 당신을 희생자로 만들지 마십시오. 승리자가 되십시오.
그리고 당신은 할 수 있습니다. 미래(그리고 어쩌면 자신의 능력까지도)에 대한 두려움과 의심의 공간에서 희망의 공간으로 이동할 수 있습니다. 너. 진짜. 할 수 있습니다.
빚에 휩싸일 때, 믿기 힘들지만 몇 번이고 반복해서 말씀드리겠습니다. 사실입니다! 그리고 바로 지금, 우리는 당신에게 구명조끼인 Ramsey+ 무료 평가판을 드리고 있습니다. 이 계획은 거의 천만 명의 사람들이 돈을 관리하고 희망을 찾는 데 도움이 되었습니다. 당신은 여전히 수영을 해야 하는 사람이지만 이 솔루션에 포함된 리소스를 사용하면 방법을 알게 될 것입니다.
일대일 도움이 필요하면 재무 코치와 상담하십시오. 그들은 당신이 겪고 있는 어려움과 어떻게 하면 빠르게 흐름을 바꿀 수 있는지 이해합니다. 단 한 번의 전화로 모든 것이 달라집니다.
포기하지 마세요. 희망을 잃지 마십시오. 그리고 기다리지 마세요. 당신은 오랫동안 더 나은 곳으로 가고 싶었습니다. 이것이 시작되는 곳입니다. 계속해. 한 걸음만 앞으로 나아가십시오. 할 수 있습니다.