18세가 되면 갖는 불문율이 인생의 법칙인 것 같습니다. 신용 카드를 받기 위해. 신용 카드가 있다는 것은 마침내 성인이 되었다는 의미라고 생각했을 수도 있습니다. 부모님이 긴급 상황에 필요하다고 말씀하셨을 수도 있습니다. 아니면 "인생에서 앞서 나가기 위해" 하나가 필요하다는 거짓말을 샀을 수도 있습니다.

신용 카드와 그 작동 방식에 대해 들어본 것이 모두 진실이 아닐 수 있습니다. 왜요? 신용 카드는 실제로 부(富)가 아니라 부채를 만들기 위해 고안되었기 때문입니다. 맞아요, 신용카드 회사의 주된 목표는 돈을 갚지 못할 때까지 빌릴 수 있도록 하는 것입니다. 왜냐하면 그들이 당신에게 이자를 부과하기 시작하기 때문입니다(그리고 돈을 긁어모으기).

우리는 신용 카드 산업의 나쁘고, 더 나쁘고, 추악한 부분과 그것이 실제로 얼마나 위험한지 보여주기 위해 커튼을 걷어내고 있습니다.

신용 카드란 무엇입니까?
신용 카드는 어떻게 작동합니까?
신용 카드 이자는 어떻게 작동합니까?
신용 카드와 직불 카드의 차이점은 무엇입니까?
종류는 무엇입니까? 신용 카드의 종류는 무엇입니까?
신용 카드 사용 비용은 얼마입니까?
최고의 신용 카드 종류는 무엇입니까?
신용 카드가 필요합니까?

신용카드란 무엇입니까?

신용 카드는 지금 원하는 것을 구매할 수 있는 결제 옵션입니다. (없는 돈으로) 나중에 지불하십시오. 사실이라고 하기에는 너무 좋은 것 같죠? 바로 그것 때문입니다.

신용 카드를 사용(및 남용)하는 것은 빚의 섬으로 가는 편도 티켓입니다. 그리고 일단 섬에 도착하면 내리기가 더 어렵습니다. 우리를 믿지 않습니까? 들어보세요. 현재 미국의 개인 부채는 14조 6400억 달러에 달합니다. ¹ 신용 카드 부채만 합치면 7,700억 달러에 달합니다. ²

자, 어떻게 여기까지 오게 되었나요?

여기에 간단한 역사 교훈이 있습니다. 1920년 이전에는 (신용 형태로) 돈을 빌리는 것이 표준이 아니었습니다. 할부 신용(계약금을 내놓고 나머지는 매달 지불하기로 약속)은 사람들이 감당할 수 없는 것을 "구매"하도록 "돕기 위해" 나타났습니다. 그런 다음 1958년 Visa, Mastercard 및 American Express 신용 카드가 등장하면서 점점 더 많은 유형의 신용 카드가 등장했습니다. 사람들은 더 이상 무언가를 위해 기다리거나 저축할 필요가 없었습니다. 완전히 새로운 차원의 즉각적인 만족에 대해 이야기하십시오.

이제 부채는 우리 문화의 정상적인 일부로 간주됩니다. 그러나 그것이 당신을 속이게하지 마십시오. 신용카드를 사용한다고 해서 부자가 되는 것은 아닙니다. 단지 또 다른 통계가 될 뿐입니다. . . 빚을 지고 생활비를 벌고 있습니다.

신용카드는 어떻게 작동합니까?

신용 카드는 문자열이 연결된 최신 IOU입니다. (So. Many. Strings.) 신용카드를 사용하여 구매할 때 카드가 은행 계좌에 연결되어 있지 않기 때문에 신용 카드 회사에서 돈을 빌리는 것입니다. 그들의 결론에 첨부되어 있습니다.

신용 카드는 일종의 회전 부채입니다. 즉, 카드에 더 많이 청구할수록 더 많은 빚을 지게 됩니다. 더 많이 갚을수록 더 많이 지출할 수 있습니다.

신용 카드의 작동 방식은 다음과 같습니다.

승인 받기

기다리다 . . . 부채를 처리할 수 있다는 것을 증명해야 한다고 말씀하십니까? 말도 안돼, 그렇지? 그러나 사실입니다. 신용 카드 회사는 신용 점수, 대출 내역 및 소득을 확인합니다. 그들은 당신이 그들에게 돈을 갚을 가능성이 얼마나 되는지 알고 싶어합니다. 당신이 좋은 후보자로 보인다면(바는 매우 낮음), 신용 점수에 따라 신용 한도가 있는 반짝이는 새 카드를 발급해 드립니다.

카드를 활성화하고 스와이프를 시작하세요.

새 플라스틱을 받은 후 카드 뒷면에 있는 번호로 전화 또는 문자를 보내거나(또는 웹사이트로 이동) 카드 세부정보를 제공하고 viola ! 귀하는 새로운 신용 한도 및 방금 카드를 긁은 모든 항목의 "자랑스러운" 소유자입니다.

잔액(이자 포함)을 지불합니다.

각 청구 주기가 끝날 때 현재 잔액이 표시된 신용 카드 명세서를 받게 됩니다. 매월 납기일까지 최소 금액을 지불해야 합니다. (최소 결제 금액은 신용카드 잔액과 카드 종류에 따라 다릅니다.)

기한까지 납부하지 않으면 연체료가 부과됩니다. 모든 비용을 지불하지 않으면 결제 주기가 끝날 때까지 잔액이 부족하면 이자가 발생합니다.

당신의 월급에 작별인사를 하십시오.

조심하지 않으면 신용 카드는 끝없는 부채의 순환으로 곧장 이어질 것입니다. 그 다음에는 힘들게 번 돈을 스테이크 저녁 식사에 사용하게 될 것입니다. . . 지난 달. 그것은 조명 비용을 지불하지 않습니다.

신용카드 이자는 어떻게 작동합니까?

신용 카드 이자는 신용 카드 잔액에서 최소 금액만 지불하는 경우 청구되는 금액입니다.

거래는 다음과 같습니다. 이자는 신용 카드 회사가 대부분의 돈을 버는 방법입니다. 이는 그들이 귀하에게 더 많은 금액을 청구할 수 있도록 귀하가 최소한의 금액만 지불하기를 원한다는 것을 의미합니다. 관심을 갖고 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 따라서 신용 카드 잔액이 많을수록 매월 이자를 더 많이 받게 됩니다.

이것은 종종 신용 카드 명세서에 금융 비용으로 표시됩니다(동일합니다). 그리고 그 금융 비용은 연간 비율 (4월).

APR이란 무엇입니까?

APR(연간 이율)은 신용 카드 회사에서 대출에 대해 매월 청구하는 요율입니다. 그리고 각 종류의 신용 카드(잠시 후에 설명하겠습니다)에는 고유한 연이율이 적용됩니다.

신용 카드의 평균 연이율은 16.3%입니다. ³ 아파요.

APR에는 가변 및 고정의 두 가지 종류가 있습니다. 변동 연이율을 사용하면 국가 평균을 기반으로 하기 때문에 이자율이 변경될 수 있습니다. 고정 APR은 요금이 동일하게 유지되는 경향이 있음을 의미합니다. 그러나 보유하고 있는 신용 카드의 종류에 따라 고정 요율이 변경될 수 있는 몇 가지 이유가 있습니다(예:결제가 60일 이상 지연되는 경우).

Psst, 소개 요금도 조심하십시오. 신용 카드 회사는 낮은 이율을 사용하여 카드 가입을 유도하지만 평가 기간이 끝나고 요금이 폭등하는 데 오래 걸리지 않습니다.

매월 잔액을 지불하면 어떻게 됩니까?

분기별 조사에 따르면 신용 카드가 있는 미국인 10명 중 4명은 잔액을 가지고 있으며 이자를 쌓고 있습니다. 그리고 이것을 얻으십시오. 다섯 명 중 한 명은 전에 신용 카드 한도를 초과한 적이 있습니다. 즉, 신용 한도에 도달하고 그에 따라 부끄러운 이야기가 있습니다. ("선생님, 카드가 거부되었습니다. 다른 카드가 있습니까?")

이자에 대한 진실은 당신이 힘들게 번 돈을 지불에 뒤처지는 당신에게서 부자가 되는 회사에 넘겨줌으로써 장기적으로 더 많은 돈을 지불하게 된다는 것입니다. 총. 왝. 아니요.

신용카드와 직불카드의 차이점은 무엇입니까?

그들은 똑같이 보입니다. 그들은 같은 느낌입니다. 하지만 확실히 작동하지 않습니다. 똑같다. 신용 대 직불 논쟁을 해결할 때입니다. 신용 카드와 직불 카드의 비교:

• 지출: 현금으로 지불하는 것만큼 만족스러운 것은 없지만 직불 카드가 차선책입니다. 직불 카드는 자신의 돈을 가져갑니다. 은행 계좌에서 직접 인출하므로 실제로 지출한 돈을 소유할 수 있습니다. 또한 신용 카드 청구서에 쌓이는 것보다 돈이 실제로 은행 계좌에서 빠져나갈 때 자신과 수입에 대해 더 책임감을 갖게 됩니다.

• 편의성: 직불 카드는 많은 Benjamins를 가지고 다닐 필요 없이 현금의 편리함을 제공합니다. 신용 카드를 사용하는 거의 모든 곳(소매점, 주유기, 온라인 등)에서는 직불 카드도 사용할 수 있습니다. 직불 카드로 항공권을 구입하거나 자동차를 빌릴 수도 있습니다. 직불카드는 신용카드가 있는 곳이라면 어디든지 갈 수 있습니다. 부채가 있는 경우는 예외입니다.

• 보안: 우리는 항상 이 말을 듣지만 직불카드도 안전합니다. 신용 카드로. 귀하의 직불 카드가 Visa 또는 Mastercard와 같은 회사의 지원을 받는 경우(구매할 때 신용 카드로 실행) 신용 카드와 똑같은 보호를 받습니다. 은행 계좌를 자주 확인하여(어쨌든 해야 함) 의심스러운 청구를 포착할 수 있습니다.

• 보상: 이것은 우리가 듣는 가장 큰 주장 중 하나입니다. 내 캐쉬백은 어떻습니까? 내 보상 포인트가 필요합니다! 좋아요, 잘 들어요. 우선, 직불 카드는 이전에 풀었던 이자와 모든 수수료의 위험 없이 보상 열차에 탑승하고 특전을 제공하기 시작했습니다. 신용 카드를 사용하면 매월 말에 잔액을 갚겠다고 말하더라도 잊지 말아야 할 사항:신용 카드 회사는 원하지 않는 당신은. 약간의 신용 카드 보상을 받기에는 위험이 너무 높습니다.

둘째, 백만장자(정확히 10,000명)를 대상으로 가장 큰 규모의 설문조사를 실시했습니다. 그 중 얼마나 많은 사람들이 신용카드 보상이 금전적 성공의 열쇠라고 말했는지 아십니까? 제로 . 절대적으로 그들 중 누구도.

그리고 마지막으로, 정말 보상 포인트에 관한 것입니까? 아니면 이것은 현금 흐름의 문제입니까? 신용 카드와 그 보상이 더 깊은 돈 문제에 대해 붕대를 두르게 하지 마십시오. 당신에게 정말로 필요한 것은 당신의 돈을 통제할 수 있는 예산과 삶이 당신에게 닥치는 어떤 상황에서도 안심할 수 있도록 도와주는 비상 자금입니다. 당신은 당신의 돈을 위해 열심히 일합니다. 당신을 위해 돈을 벌 수 있습니다. - 신용 카드 회사가 아닙니다.

신용카드의 종류는 무엇입니까?

신용 카드 회사의 유일한 우선 순위는 돈을 버는 것입니다. 그들은 카드 중 하나에 등록할 수 있는 모든 종류의 특전을 제공할 수 있지만(예:카드 앞면에 애완 동물의 얼굴이나 좋아하는 팀 로고를 넣는 것과 같은) 이러한 특수 효과에 속지 마십시오.

가장 일반적인 신용 카드 유형과 사용자에게 의미하는 바를 살펴보겠습니다.

• 보안되지 않은 신용 카드: 이것들은 신용이 ​​좋은 사람들을 위해 만들어진 기본적인 평범한 신용 카드입니다. 그들은 많은 특혜를 제공하지 않으므로 일반적으로 이자율이 더 낮습니다. 하지만 속지 마십시오. 일반 신용 카드는 여전히 심각한 부채를 지게 할 수 있습니다.

• 리워드 신용 카드: 이름에서 알 수 있듯이 보상 카드는 캐시백, 포인트 또는 여행 특전과 같은 보상을 제공합니다. 이 카드는 좋은 거래처럼 보일 수 있지만 이는 더 위험합니다. 대부분의 경우 보상이 있는 신용 카드는 이율도 더 높습니다.

• 학생 신용카드: 대부분의 대학생들은 신용 기록이 거의 또는 전혀 없기 때문에 신용 카드 회사는 그들을 위해 특별한 카드를 만들었습니다. 이 카드는 일반적으로 신용 한도가 낮고 연회비를 부과하지 않습니다. 하지만 빚을 갚을 능력이 있는 18세 소년은 꽤 위험합니다. 고맙게도 2009년 신용 카드법은 신용 카드 회사가 대학 캠퍼스에 가지 않도록 하거나 신용 카드 등록을 위해 무료 티셔츠를 학생들에게 뇌물을 주지 못하도록 합니다. 하지만 그렇다고 해서 학생들이 여전히 표적이 되지 않는다는 의미는 아닙니다. 조심하세요!

• 신용카드 청구: 신용 한도가 없는 카드로 원하는 만큼 충전할 수 있습니다. 그러나 여기에 함정이 있습니다. 월말에 전체 잔액을 모두 지불해야 합니다. 이러한 종류의 카드에는 금융 수수료가 없지만 지불을 놓치면 연체료와 구매 한도에 부딪힐 수 있습니다. 또는 데이트 크림을 지불하려고 시도하는 동안 카드가 취소되고 갑자기 비활성화될 수도 있습니다. 브륄레.

• 소매 신용카드: 소매 신용 카드는 특정 상점에서만 사용할 수 있습니다. 계산원은 계산할 때 구매 금액을 일정 비율로 할인해준다는 약속과 함께 종종 이런 유혹에 빠지곤 합니다. 당신은 생각합니다, 글쎄요, 저는 여기서 쇼핑을 많이 합니다. 누가 할인을 원하지 않습니까? 하지만 얼마 지나지 않아 할인을 위해 쓸모없는 물건을 구입하게 됩니다.

• 보안 신용 카드: 신용 기록이 없거나 신용 상태가 좋지 않은 사람(예:파산)의 경우 은행이나 신용 카드 회사에서 담보 신용 카드를 추천할 수 있습니다. 이를 통해 먼저 신용 한도 역할을 하는 보증금을 넣어야 합니다. 하지만 이미 크레딧에 소진된 경우 마지막 다른 신용카드가 필요합니다.

• 서브프라임 신용카드: 서브프라임 카드는 최악입니다. 최악의! 그들은 일반적으로 신용 기록이 좋지 않은 사람들을 대상으로 판매되므로 매우 높은 이자율과 미친 수수료가 있습니다. 누군가가 이미 신용 게임을 하려고 하다가 졌다면 일반적으로 승인되는 유일한 신용 카드입니다.

신용카드 사용 비용은 얼마입니까?

신용 카드 회사는 돈 많은 사람들을 좋아합니다. 우리의 분기별 연구 보고서에 따르면 미국인 10명 중 8명이 손에 쥐고 있기 때문에 여기저기에 약간의 수수료가 뿌려져도 큰 돈이 됩니다.

다음은 신용 카드 회사가 월 잔액에 추가할 수 있는 가장 일반적인 수수료입니다.

• 연회비: 신용 카드의 "특권"에 대해서만 요금이 청구될 수 있다는 사실을 알고 계셨습니까? 응. 웃기지만 사실입니다. 모든 신용카드에 연회비가 있는 것은 아니며 때로는 신용카드 회사에서 첫해 연회비를 면제해 주기도 합니다. 그러나 일단 시작되면 카드에 따라 연회비가 5달러에서 500달러 사이가 될 수 있습니다. 음, 아니요!

• 연체 수수료: 이것은 (당신이 추측한) 지각에 대해 당신이 받는 요금입니다. 더 구체적으로 말하면 최소 월별 지불금을 늦게 보낼 때입니다. 신용 카드법에 따르면 첫 연체료는 $28를 초과할 수 없으며 이후 6개월 동안의 연체료는 최대 $39까지 올라갈 수 있지만 최소 지불액 자체를 초과할 수 없습니다. ⁴ 그래도 수수료는 수수료입니다.

• 잔액 송금 수수료: 신용 카드가 두 개 이상이고 한 카드에서 다른 카드로 잔액을 이체하려고 한다고 가정해 보겠습니다. 비용이 많이 들 것입니다. 이전할 금액의 일정 비율이 청구됩니다.

• 현금 서비스 수수료: 신용 카드 회사는 당신이 차갑고 단단한 현금의 힘을 발견하는 것을 원하지 않기 때문에 현금 서비스를 청구합니다. 이것은 신용 카드를 사용하여 ATM이나 은행 창구에서 현금을 인출할 때입니다. 인출한 금액의 일정 비율이 청구되며 대부분의 신용 카드는 현금 서비스에 대한 APR이 매우 높습니다. 그러나 다른 구매와 달리 현금 서비스에는 월별 유예 기간이 없습니다. 즉, 청구 주기가 끝날 때뿐만 아니라 현금이 손에 들어오는 순간부터 이자를 붙이기 시작합니다. 장에 펀치에 대해 이야기하십시오!

• 한도 초과 수수료: 모든 신용 카드 사용자가 이 문제를 처리해야 하는 것은 아닙니다. 신용 한도를 초과하는 구매가 승인되기 전에 이 옵션에 가입해야 합니다. 그러나 이러한 구매를 완료하는 데 동의하면 한도를 처음 초과할 때 최대 $25, 6개월에 두 번 이상 초과할 경우 최대 $35의 수수료가 부과됩니다. ⁵ 그러나 어느 쪽이든 초과 지출한 금액 이상을 청구할 수 없습니다.

• 신속 결제 수수료: 만기일 이전에 최소 지불금을 받지 못할 것이 염려되는 경우 지불이 늦지 않도록 항상 신속 수수료를 지불할 수 있습니다. 예, 연체료보다 적은 금액이지만 제때 청구서를 지불하기 위해 추가로 청구하시겠습니까?

• 해외 거래 수수료: 여행 중이거나 미국 달러 이외의 다른 것으로 온라인에서 구매하는 경우에도 해외 거래 수수료를 추가로 지불해야 할 수 있습니다.

• 반환된 지불 수수료: 신용 카드 회사가 처리할 수 없어 귀하에게 지불금을 다시 보내야 하는 경우(예:금액이 적절하지 않거나 은행 계좌에 충당하기에 충분한 금액이 없는 경우) 이 수수료가 부과됩니다. 그것.

• 카드 교체 수수료: 신용 카드를 분실한 경우 새 카드를 발급받기 위해 수수료가 부과될 수 있으며 급하게 필요한 경우에는 훨씬 더 높습니다.

가장 좋은 신용 카드 종류는 무엇입니까?

하나도 없습니다. 진지하게, 신용 카드 회사는 고객의 최대 이익을 염두에 두고 있다고 말합니다. 하지만 그들은 정말 16.3%의 평균 이자율에 관심이 있습니다. 여기에 미국의 신용 카드 부채 액수를 곱하면(기억하십시오. 7,700억 달러라는 사실을 기억하십시오) 신용 카드 회사의 이자만 1,250억 달러의 이익이 발생하는 것입니다. . 1,250억 달러!

굉장합니다.

이를 악물고 그 숫자를 읽었습니까? 화났어? 이제 더 이상 짜증내지 마세요. .

신용카드가 필요한가요?

절대 아닙니다. 다시 말씀드리지만 신용카드는 필요하지 않습니다. 아니, 하나도 아니고 둘도 아니고 셋도 아닙니다. 그리고 비상시에도 마찬가지입니다.

신용 카드가 무엇인지 알만큼 나이가 들었을 때부터 신용 카드가 반복적으로 필요하다는 말을 들었을 것입니다. 그러나 언제부터 군중을 따라가는 것이 좋은 생각입니까? (힌트:거의 없습니다.)

따라서 신용 카드가 있다면 조각으로 잘라야 할 때입니다. 그 멍청한 신용 카드 회사에 더 이상 당신을 막을 수 없다고 말할 때입니다. 이것은 당신의입니다 소득. 이것은 당신의입니다 돈. 그리고 당신은 지난 달의 스테이크 저녁 식사나 작년의 가죽 재킷이 아니라 오늘 당신에게 필요한 것에 지출하고 있습니다. 당신은 당신의 미래를 위해 그것을 저장합니다. 당신은. 움직이는. 앞으로.

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