매우 빠르고 종종 잔인한 개인 금융의 세계에서 때로는 승리가 없습니다. 개인이 아무리 노력해도 때로는 부채가 너무 커서 감당할 수 없습니다.
빚의 바다에서 그들은 물 위에 떠 있는 것에서 공중을 위한 싸움으로 나아갔지만, 결국에는 바닥으로 가라앉습니다. 인류 역사 동안 수십억이 아니더라도 수백만 명의 사람들에게 일어난 일이므로 부끄러운 일이 아닙니다.
때때로 부서지는 파도 밑에서 빠져나갈 수 있는 유일한 방법은 패배를 인정하고 빚을 탕감해 달라고 요청하는 것입니다. 말처럼 쉽지만 수면 위로 돌아갈 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.
부채 탕감이란 말 그대로 그대로를 의미합니다. 대출 기관은 대출이나 신용 계좌에 빚진 부채의 일부 또는 잠재적으로 전부를 탕감합니다.
불행히도 부채 탕감은 그렇게 간단하지 않고 비교적 복잡한 과정이 될 수 있습니다. 때때로 부채 면제는 심각한 벌금, 예상치 못한 세금 영향 및 신용 보고서에 대한 막대한 피해와 함께 따르기 어려운 여러 규칙과 함께 올 수 있습니다.
예를 들어, 탕감된 부채는 종종 개인의 세금 소득으로 분류됩니다. 그들이 빌리고 갚지 않은 돈은 마치 소득인 것처럼 세금이 부과될 것이며, 그 숫자는 상당히 많아 IRS에 새로운 문제를 일으킬 수 있습니다.
또한 용서의 세부 사항에 따라 신용 조사 기관에보고 될 수 있으며보고 방법에 따라 차용인의 점수에 심각한 손상을 줄 수 있습니다. 부채는 지워질 수 있지만 그 피해를 복구하는 데 몇 년이 걸릴 수 있습니다.
결국, 그것에 동의하기 전에 받은 잠재적인 부채 탕감 제안의 조건을 철저히 조사하는 것이 매우 중요합니다.
부채, 대출 또는 신용 계좌의 유형에 따라 부채 면제를 달성하기 위해 사용할 수 있는 다양한 옵션과 프로그램이 있습니다. 부채의 가장 일반적인 유형에는 학자금 대출, 신용 카드 및 모기지가 포함됩니다.
아래는 어떤 유형의 부채와 용서를 얻을 수 있는 방법 또는 잠재적으로 상환할 수 있는 다른 방법의 목록입니다.
대학 등록금의 폭발적인 증가와 학자금 대출의 약탈적인 성격을 고려할 때, 학자금 대출 부채는 상환하기 가장 어려운 부분 중 하나가 될 수 있습니다. 이러한 매우 큰 문제에 덧붙여 학자금 대출 부채는 파산의 경우에도 면책될 수 있는 경우가 거의 없다는 사실입니다. 그러나 학자금 대출을 없애고자 하는 모든 사람이 이용할 수 있는 옵션이 있습니다.
용서 :대출의 성격에 따라 학자금 대출을 없애는 몇 가지 별도의 방법이 있습니다. 정부 또는 비영리 단체에 고용된 사람은 누구나 공공 서비스 대출 용서 프로그램에 참여할 수 있습니다. 저소득 초등학교, 중학교 또는 교육 기관에서 5년 연속 이수한 교사의 경우에도 마찬가지입니다. 드물긴 하지만 학자금 대출도 파산 시 면제되지만 매우 구체적인 자격 요건을 충족해야 합니다. 이것들은 용서받을 수있는 몇 가지 옵션에 불과하지만 궁극적으로 대출 기관에 연락하여 상황에 대해 자세히 논의하는 것이 용서를 위한 가장 쉬운 방법이 될 것입니다.
통합 :연방 학자금 대출 부채의 경우 직접 통합 대출 옵션이 제공될 수 있습니다. 이 대출은 차용인이 여러 연방 학자금 대출을 하나로 결합할 수 있게 하여 단일 지불을 생성하고 차용인에게 더 긴 이율과 변동 이율에서 고정 대출로 더 낮은 월 할부금을 지불할 수 있는 옵션을 제공합니다. 이 옵션은 용서가 아니며 선택한 세부 정보에 따라 잠재적으로 더 많은 이자를 지불할 수 있습니다.
소득 기반 옵션 :차용인의 삶과 상황에 대한 구체적인 내용에 따라 학자금 대출 부채를 대폭 감면 또는 전액 청산할 수 있습니다. 미국 교육부는 소득 및 가족 규모와 같은 요소를 고려하여 개인이 합리적으로 상환할 수 있는 금액을 결정할 것입니다. 그러나 몇 가지 잠재적인 단점이 있습니다. 통합과 마찬가지로 이 옵션은 지불액을 낮출 수 있지만 장기간에 걸쳐 지불할 수 있습니다. 그 기간 동안 축적된 이자는 상당할 수 있으며 결국 이 지원을 요청하지 않은 대출 금액보다 더 비쌀 수 있습니다. 또한 탕감된 부채에 대해서는 소득으로 분류되어 그에 따라 과세됩니다. 따라서 부채가 탕감되더라도 결과적으로 해당 세금을 납부하는 데 필요한 돈이 있습니다.
신용 카드는 예상치 못한 지출, 특히 고액의 지출을 충당하는 가장 인기 있는 방법 중 하나입니다. 플라스틱을 긁기만 하면 되는데 왜 수백 달러짜리 냉장고에 현금을 사용합니까? 결과적으로 신용 카드 부채는 오늘날 성인들 사이에서 매우 흔한 문제이며 적절하게 관리되지 않으면 빠르게 해결될 수 있습니다. 직업에 카드를 사용하는 사람들조차도 신용 카드 빚의 희생자가 될 수 있습니다. 예를 들어, 교사를 위한 훌륭한 신용 카드가 많이 있지만 제대로 사용하지 않으면 위험이 혜택과 보상보다 훨씬 클 수 있습니다.
용서 :신용카드 대출의 경우 무담보 대출로 분류됩니다. 이는 담보로 제공되는 것이 없음을 의미합니다. 이것은 부채 면제를 원하는 사람에게 훌륭한 협상 도구가 될 수 있습니다. 간단히 말해서, 신용 카드 대출 기관은 전체 부채 상환을 원하지만 지불한 부채 중 일부만 지불하는 것이 아니라 기꺼이 지불할 것입니다. 부채가 상환되지 않을 때 대부분의 대출 기관은 채권 추심 기관에 부채를 판매하며 가장 자주는 달러당 페니에 판매합니다. 잠재적인 절충안은 부채를 팔 수 있는 것보다 더 많이 지불하지만 총액보다 적은 금액을 지불하도록 제안하는 것입니다.
부채 관리 :이 옵션은 신용 상담 기관의 형태로 제3자를 데려와야 합니다. 그들은 차용인과 대출기관 사이에서 중개자 역할을 하며, 종종 양측 모두에게 이익이 되는 부채 관리 계획을 수립합니다. 차용인은 계약한 월별 지불액을 기관에 지불하고 거기에서 기관은 대출 기관에 지불합니다. 종종 그들은 더 나은 이자율, 더 낮은 월 상환금 또는 대출 기관이 지불을 더 쉽게 할 수 있도록 돕는 기타 사항을 협상할 수 있습니다. 대부분의 대행사에는 수수료가 부과되며 신용 조사 기관에 보고하는 방식에 따라 대출 기관의 신용 점수에 잠재적으로 해를 끼칠 수 있는 신용 계좌를 사용하거나 개설하는 데 제한이 있을 수 있습니다.
주택 소유에 관해서는 주택의 개인 소유주보다 영향을 받는 사람들이 더 많습니다.
집이 압류되면 주변 지역의 집주인과 주택 시장의 형태로 국가의 경제 안정에 치명적인 파급 효과를 줄 수 있습니다.
결과적으로 집주인뿐만 아니라 모든 사람의 이익을 위해 압류 건수를 줄이는 데 도움이 되는 옵션이 있습니다. 다루기에는 너무 많은 세부 정보가 포함된 몇 가지 옵션이 있지만 관심 있는 사람은 1-800-225-5342로 연방 주택 관리국(FHA)에 연락하여 상황에 대한 세부 정보를 얻을 수 있습니다.
때로는 대출 기관이 아무리 열심히 노력하고 아무리 많은 옵션을 사용해도 여전히 밑바닥에서 빠져나올 수 없고 파산을 선언해야 합니다. 파산 신청에 따라 다양한 결과가 발생할 수 있으므로 이 옵션은 실제로 가장 마지막 경우에만 사용해야 합니다.
예를 들어 7장 파산은 개인의 자산을 청산하고 빚진 채권자에게 지불하도록 요구할 수 있습니다. Chapter 13 파산에서 개인은 물리적 재산을 유지할 수 있지만 부채가 탕감된 후 몇 년 동안 빚진 빚에 대해 매월 지불해야 합니다.
이러한 벌칙은 때로 가혹할 수 있지만 이 옵션이 부채에서 벗어날 수 있는 유일한 방법입니다.
빚을 탕감하는 것은 모든 종류의 예기치 않은 문제와 함께 올 수 있으며 달성하기 위해 많은 시도가 필요할 수 있습니다. 궁극적으로 부채 탕감이 선택 사항이 아닌 경우에도 지불을 더 쉽게 관리할 수 있는 방법이 있습니다.
목표는 무슨 수를 써서라도 파산 선언을 피하는 것이지만 때로는 이것이 유일한 선택이 될 수 있습니다. 하루가 끝나면 부채를 탕감하거나 줄이거나 더 관리하기 쉽게 만들 수 있는 옵션이 많이 있습니다.