부채 눈덩이 방식과 눈사태를 비교할 때 두 가지 접근 방식은 부채를 먼저 대상으로 한다는 점에서 다릅니다. 부채 사태 방식은 이자율이 가장 높은 부채에 추가 자금을 투입하는 방식입니다. 부채 눈덩이 방식을 사용하려면 이자율에 관계없이 가장 작은 부채부터 시작하여 점차적으로 늘려나가야 합니다.
모기지론, 주택 담보 대출, 자동차 대출, 신용 카드 부채, 학자금 대출 및 기타 다양한 개인 대출을 고려할 때 평균 미국인의 부채는 $51,900입니다. 이 정도의 부채는 그 자체로 없애기에는 엄청난 금액일 수 있지만, 이자 지불과 함께라면 대다수의 사람들이 감당할 수 없을 정도입니다.
그러나 부채를 상환하고 궁극적으로 부채를 없애고자 하는 모든 사람이 사용할 수 있는 다양한 도구와 리소스가 있습니다. 이러한 방법 중 두 가지는 부채 사태와 부채 눈덩이입니다.
비슷하게 들리지만 실제로 정의에는 몇 가지 차이점이 있습니다. 아래에서 부채 눈덩이 대 눈사태의 주요 측면에 대해 알아보십시오!
부채 사태 방법이란 무엇입니까?
부채 쌓기(debt stacking)라고도 하는 부채 사태 방식은 가장 높은 이율부터 가장 낮은 이율의 순서대로 부채를 갚고 잔고를 무시하는 행위입니다.
여기에서 아이디어는 가능한 한 많은 이자 지불을 없애려고 노력하는 것입니다.
첫 번째 단계는 매월 다양한 대출 또는 부채에 대한 최소 지불액을 충족하는 예산을 설정하는 것입니다. 거기에서 여분의 돈은 잔액에 관계없이 가장 높은 이자율을 가진 계좌로 직접 들어갈 것입니다.
예를 들어 자동차 대출이 $3,000이고 이자율이 4%이고 신용 카드 부채가 $750이고 이자율이 12%이고 학자금 대출이 $10,000이고 이자율이 17%라고 가정해 보겠습니다. 부채 사태 방식을 사용하면 학자금 대출이 이율이 가장 높기 때문에 매월 최소 상환액을 충당하고 나면 남은 돈을 받게 된다.
신용 카드 잔고가 훨씬 적고 더 빨리 갚을 수 있지만 부채 사태 방법은 이자율이 더 낮기 때문에 훨씬 더 작은 신용 카드 대출을 마감하는 것보다 학자금 대출에 대해 발생하는 이자가 훨씬 더 주의를 기울일 필요가 있음을 나타냅니다. 따라서 장기적으로 더 많은 돈을 저축하는 것보다 학자금 대출이 빨리 마감됩니다.
부채 눈덩이란 무엇입니까 방법?
부채 눈덩이는 부채 사태와 매우 유사하지만 첨부된 이자율 대신 잔액에 초점을 맞추는 주요 차이점이 있습니다.
부채 눈덩이 방식과 눈사태를 비교할 때, 이 방식은 궁극적으로 차용인에게 더 많은 돈을 들일 것이지만 장기적으로 많은 양의 부채를 갚을 수 있는 모멘텀을 구축하는 데 매우 효과적인 것으로 밝혀졌습니다. 부채 사태 방법은 장기적으로 돈을 절약할 수 있지만 한 번에 여러 청구서를 지불하는 데 집중하고 장기간에 걸쳐 어느 것도 없애지 않는 데는 엄청난 훈련이 필요합니다.
부채 눈덩이 방식은 차용인이 계속해서 집중할 수 있도록 돕고 부채에 계속 돈을 투자하는 데 훨씬 좋습니다.
자동차 대출 $3,000, 이자율 4%, 신용 카드 부채 $750, 이자율 12%, 학자금 대출 $10,000, 이자율 17%로 위의 예를 다시 사용하겠습니다. 부채 사태는 높은 이자율 때문에 차용인이 학자금 대출을 먼저 갚는 데 집중하도록 했지만, 부채 눈덩이는 대신 가장 낮은 잔액부터 시작하게 되었습니다.
따라서 이 방법은 750달러의 신용 카드를 먼저 갚고 자동차 대출로 전환한 다음 마지막으로 학자금 대출에 집중하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 더 많은 미결제 부채를 더 빨리 청산할 수 있지만 학자금 대출이 가장 오래 개설되고 가장 높은 이자율로 대출이 소멸되기 전에 훨씬 더 많은 부채를 축적할 것이기 때문에 궁극적으로 시간이 지남에 따라 더 많은 돈이 들 것입니다.
부채 눈덩이는 더 비싼 옵션이지만 부채를 상환하고 청산함으로써 얻은 추진력은 추가 비용의 가치가 있을 수 있습니다.
부채 사태와 부채 눈덩이 방식 사이에서 어느 쪽이 더 우월한지에 대한 논쟁은 둘 다 강력한 사례를 만드는 지지자들과 함께 계속될 것입니다.
그러나 때때로 이러한 옵션 중 어느 것도 특정 재정에 따라 개인에게 가장 적합하지 않습니다. 이러한 방법이 효과가 있는 것으로 입증되었지만 특히 더 많은 계좌를 개설하고 총 부채가 많을수록 칩을 제거하는 데 꽤 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다.
금리가 얼마나 높냐에 따라 월 최소 금액을 지불하는 것이 부채를 줄이는 데 전혀 도움이 되지 않을 수도 있습니다. 개인의 재정 세부 사항에 따라 일부 대안 솔루션이 더 효과적일 수 있습니다.
부채 통합 대출
부채 통합은 본질적으로 여러 대출과 부채를 하나의 거대한 계정으로 롤링하는 것입니다. 그 의도는 주로 지불 용이성을 위한 것이지만 이자율에도 도움이 될 수 있습니다.
대출 유형에 따라 이자율은 기존 부채의 전부는 아니지만 몇 개보다 낮을 수 있으며 눈사태나 눈덩이 방식을 사용하는 것보다 훨씬 더 빨리 상환될 수 있습니다.
부채 관리
이 방법은 신용 카드 회사와 협력하여 빚진 채무에 대한 이자율을 낮추기 위해 외부 신용 상담 회사를 데려오는 것을 포함합니다. 부채 청산으로도 알려진 이 계획에는 신용 상담사에 수수료가 부과되지만 장기적으로는 여전히 비용을 절약할 수 있습니다.
신용 상담사는 요율과 최소 지불액을 더 잘 협상할 수 있을 것이며 일반적으로 약 60개월 동안 지속되는 상환 기한도 설정할 수 있습니다.
요점: 부채 사태는 가장 이자율이 높은 부채를 먼저 갚고 약간의 돈을 절약할 수 있는 반면, 부채 눈덩이는 가장 많이 빚진 부채를 먼저 처리하고 동기를 부여할 수 있습니다.
궁극적으로 부채 사태와 부채 눈덩이의 두 가지 방법의 목표는 빚진 빚을 갚는 것입니다.
결국 두 가지 방법 모두 완벽하게 수용 가능하며 매우 효과적으로 작동하는 것으로 확실히 입증되었습니다. 어떤 방법이 더 적합할지는 개인의 몫입니다.
부채 사태는 궁극적으로 지불 과정에서 돈을 절약하는 데 도움이 될 것이지만 빚의 눈덩이는 지불 계획을 고수하는 측면에서 훨씬 더 많은 동기를 제공하는 것으로 나타났습니다.
사람에 따라 자신의 재정에 더 나은 옵션을 결정하는 것은 그들에게 달려 있습니다. 어떤 경로를 선택하든 가장 중요한 부분은 계속 지불하고 계획을 신뢰하는 것입니다.