많은 빚을 지고 있으면 스트레스를 받을 수 있습니다. 어떤 사람들에게는 다른 채권자와 여러 지불을 저글링하는 것이 관리하기에는 너무 많을 수 있습니다. 다른 대출을 상환하기 위해 하나의 새로운 대출을 받는 것과 관련된 부채 재융자 방법인 부채 통합을 시작합니다. 부채 통합을 통해 매월 지불하는 청구서 수를 제한하고 잠재적으로 이자 비용을 절약할 수 있습니다.
부채 통합과 관련하여 신용 기록 및 신용 점수에 따라 몇 가지 옵션이 있습니다. 일부 사람들은 신용 카드 청구서 및 급여일 대출과 같은 고이자 부채를 통합하기 위해 개인 또는 부채 통합 대출을 사용합니다. 다른 사람들은 고금리 신용 카드 잔액을 더 낮은 연이율(APR) 카드로 이체하거나 미지급 부채를 상환하기 위해 주택 담보 대출을 받아 부채를 통합합니다. 두 가지 옵션 모두 월 납입금과 낮은 이자율을 제공하여 부채를 보다 쉽게 관리할 수 있습니다.
이 기사에서는 부채 통합 대출을 받는 방법과 귀하에게 적합한 선택인지에 대해 중점적으로 설명합니다.
사람들이 부채를 통합하는 두 가지 주요 이유는 매월 지불하는 금액을 줄이고 대출 기간 동안 이자 비용을 절약하기 위함입니다.
종종 신용 카드로 인한 고금리 부채가 많은 경우 시간이 지남에 따라 지불하는 총 금액을 줄이기 위해 부채 통합 대출을 고려할 수 있습니다. 현재 지불하고 있는 것보다 약간 낮은 이자율로 부채 통합 대출을 이용하면 상환하는 총 금액에서 수천 달러를 절감할 수 있습니다. 신용 불량자라도 부채 통합 대출이 도움이 될 수 있습니다.
여러 지불을 관리하는 데 어려움이 있는 경우 통합을 고려할 수도 있습니다. 여러 가지 다른 신용 카드 청구서를 지불하는 대신 부채 통합을 사용하면 모든 부채를 한 곳으로 끌어 모아 한 달에 한 번만 지불하면 됩니다. 이렇게 하면 마음이 편해지고 신용 점수에 심각한 영향을 미칠 수 있는 결제 누락을 방지할 수 있습니다.
채무 통합 대출은 본질적으로 기존의 모든 채무를 떠맡는 데 사용하는 개인 대출이기 때문에 다양한 혜택이 제공되며 원하는 대로 사용할 수 있습니다.
부채 통합 대출을 신청하기 전에 먼저 현재 부채와 이자율을 살펴보십시오. 매달 지불하는 부채의 수를 나열하고 통합해야 하는 부채의 총 금액을 계산하십시오. 이렇게 하면 기존 대출을 통합하기 위해 얼마나 차용해야 하는지 이해하고 앞으로 돈을 절약하는 데 필요한 이자율에 대한 아이디어를 얻을 수 있습니다.
다음으로, 신용 보고서 사본을 받아 정확성을 검토하십시오. 부채 통합 대출 기관은 대출 승인 여부를 결정할 때 신용 보고서와 점수를 검토하기 때문에 신용 점수도 이해해야 합니다. (신용 점수 범위와 좋은 점수로 간주되는 점수를 숙지하십시오. 일반적으로 FICO ® 에서 700점 이상입니다. 점수 ☉ 모델은 좋은 것으로 간주됩니다.) 귀하의 점수는 대출 기관에서 귀하가 자격이 있는 APR을 결정하는 데도 도움이 됩니다.
점수가 양호 또는 우수 범위에 있으면 APR이 낮은 개인 대출 승인을 받을 가능성이 큽니다. 그러나 신용이 보통에서 좋지 않은 범위에 있다면 부채를 통합하는 것이 조금 더 까다로울 수 있습니다. 그러나 신용도가 낮거나 신용 점수가 낮은 사람들을 위한 대출이 있습니다. 신용 점수가 낮은 신청자는 종종 새 부채에 대해 높은 이자율로 승인되므로 신청할 때 이자율에 주의를 기울이는 것이 중요합니다.
마지막으로, 부채 통합 대출을 검색하고 조건을 비교하십시오. 귀하의 목표는 가능한 가장 낮은 이자율을 확보하는 것이지만 월별 지불금을 감당할 수 있는지 확인하고 대출 기관이 부과할 수 있는 기타 수수료에 주의를 기울여야 합니다. 현금을 쓰도록 유혹할 수 있는 수표를 보내는 것보다 다른 채권자에게 직접 돈을 보낼 대출 기관을 찾는 것도 고려할 수 있습니다.
다음 팁을 따라 부채를 통합할 때 가능한 한 최고의 대출을 받을 수 있도록 하십시오.
부채 통합 대출은 돈을 절약해야 하기 때문에 새로운 이자율이 기존 이자율보다 낮은지 확인하는 것이 중요합니다. 일부는 다른 것보다 더 나은 조건과 혜택을 제공할 수 있으므로 부채 통합 대출을 선택하기 전에 모든 대출 옵션을 검토하십시오. 자신의 은행 외에도 다른 은행과 신용 조합, Experian의 시장에서 다양한 채무 통합 대출을 확인하십시오.
이 계산은 부채 통합 대출을 사용하여 이자로 얼마나 많은 돈을 절약할 수 있는지 이해하는 데 도움이 됩니다.
평균 연이율이 약 25%인 신용 카드 부채가 5,000달러라고 가정해 보겠습니다. 36개월 동안 월 지불액은 약 $240이고 총 이자는 $2,500입니다. 이 부채를 36개월 동안 평균 연이율이 17%인 새 대출로 통합하면 이자로 지불해야 하는 총 금액은 약 $1,700로 떨어지고 월 지불액은 $200로 줄어듭니다. 이 대출 기간 동안 약 $1,440의 이자를 절약할 수 있습니다.
<작은> † 제공된 정보는 교육 목적으로만 제공되며 재정적 조언으로 해석되어서는 안 됩니다. Experian은 제공된 결과의 정확성을 보장할 수 없습니다. 대출 기관은 이 계산에 고려되지 않은 다른 수수료를 부과할 수 있습니다. 귀하가 제공한 정보를 기반으로 하는 이 결과는 추정치를 나타내며 귀하의 특정 요구 사항에 대해서는 재정 고문에게 문의해야 합니다.
개인 대출 찾아보기전체 개인 대출 계산기를 사용해 보세요. 더 많은 기능이 포함된 새 창에서 열립니다.
많은 대출 상품에는 상당히 가파르게 될 수 있는 개설 수수료 또는 선불 벌금이 부과됩니다. 일정보다 먼저 대출금을 상환하고 싶다면 선불 벌금이 부과되는 대출은 적합하지 않습니다. 대출을 선택하기 전에 둘러보면 어떤 대출이 귀하에게 적합한 조건인지 결정하는 데 도움이 됩니다.
부채 통합 대출이 거부된 경우 도움이 될 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다.
대출 기관이 귀하가 요청한 금액을 발행하는 데 너무 많은 위험이 있다고 생각했기 때문에 귀하가 거부되었을 수 있습니다. 금액을 낮추면 위험이 낮아지고 대출 기관은 귀하를 승인하는 데 더 개방적일 수 있습니다. 이 경우 여전히 여러 번 지불해야 하지만 채무 통합 대출이 대부분을 커버할 수 있습니다.
부채 관리 계획(DMP)을 사용하면 신용 상담사가 기존 부채를 상환하는 방법을 설명하는 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이 계획에 동의하면 신용 상담 기관에 직접 지불하게 되며 귀하가 동의한 상환 계획에 따라 매월 지불하게 됩니다.
평판 좋은 신용 상담사를 찾으려면 미국 신용 상담 재단(National Foundation for Credit Counseling) 또는 미국 금융 상담 협회(Financial Counseling Association of America)의 인증을 받은 상담사를 찾으십시오. 미국 법무부는 또한 승인된 신용 상담 기관의 주별 목록을 유지 관리합니다. 신용 상담사를 선택하는 방법에 대한 자세한 내용은 연방 거래 위원회(Federal Trade Commission)의 제안 사항을 확인하십시오.
일부 대출 기관은 새로운 대출을 고려할 때 신용 기록 이외의 정보를 사용합니다. 일부 회사는 결정을 내릴 때 교육, 고용, 소득 및 배경의 기타 측면을 고려합니다. 신용이 좋지 않고 일반 대출 기관의 승인을 받지 못하는 경우 이런 회사에서 행운을 찾을 수 있습니다.
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이 서비스는 완전 무료이며 자신의 긍정적인 지불 내역을 사용하여 신용 점수를 빠르게 높일 수 있습니다. 그것은 또한 가난하거나 제한된 신용 상황을 가진 사람들을 도울 수 있습니다. 신용 수리와 같은 기타 서비스는 최대 수천 개의 비용이 들 수 있으며 신용 보고서의 부정확성을 제거하는 데만 도움이 됩니다.