2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.

Experian 데이터에 따르면 미국 가계는 2020년 기준 거의 14조 9천억 달러의 빚을 지고 있습니다. 그것은 $92,727의 평균 개인 부채 잔액으로 작동합니다. 그러니 부채가 얼마나 되는지 잘 모르겠다고 스스로를 탓하지 마세요.

궁극적으로, 당신이 빚진 모든 부채를 모두 보여줄 수 있는 원스톱 상점은 없습니다. 어떤 부채가 있는지 알아보려면 신용 보고서 확인, 오래된 청구서 살펴보기 또는 채권자에게 전화하는 것과 같은 약간의 재정적 숙제가 필요할 수 있습니다.

신용 보고서 확인

빚을 결정하는 첫 번째 단계는 Experian, TransUnion 및 Equifax의 세 가지 주요 신용 조사 기관에서 신용 보고서를 받는 것입니다.

채권자는 일반적으로 하나 이상의 신용 조사 기관에 부채 계정을 보고한 다음 유지 관리하는 신용 ​​보고서에 추가합니다. 신용 보고서에서 찾을 수 있는 계정 유형에는 신용 카드, 개인 대출, 모기지 등이 있습니다. 귀하의 신용 보고서에는 모든 계정에 대해 빚진 금액, 상태 및 지불 내역, 채무를 처리하는 채권자의 연락처 정보가 나와 있습니다.

연방법에 따라 AnnualCreditReport.com을 방문하면 12개월마다 신용 보고서 사본을 무료로 받을 수 있습니다. 또한 언제든지 무료 Experian 신용 보고서를 볼 수 있습니다. 2022년 4월 20일까지 3개 국은 AnnualCreditReport.com을 통해 모든 미국 소비자에게 무료 주간 신용 보고서를 제공합니다.

일부 부채는 신용 보고서에 표시되지 않을 수 있습니다.

대부분의 주요 대출 기관은 신용 조사 기관에 계정 활동을 보고하지만 의무 사항은 아닙니다. 따라서 채권자는 귀하의 계정 정보를 신용 조사 기관과 공유할 수 없습니다.

오래된 부채는 연식에 따라 신용 보고서에 포함되지 않을 수 있습니다. 원래 신용 보고서에 나타나더라도 양호한 상태로 폐쇄된 계정은 10년 후에 보고서에서 제거됩니다. 연체로 인해 폐쇄된 계정은 7시 이후에 삭제됩니다.

보고서에서 찾을 것으로 예상되는 부채 유형에도 예외가 있습니다. 예를 들어 의료 부채는 연체되어 추심 계정으로 보고되지 않는 한 일반적으로 신용 보고서에 나열되지 않습니다. 소매업체 지불 계획은 일반적으로 신용 조사 기관에도 보고되지 않습니다.

어떤 경우에는 채권자가 귀하의 계정을 채권 추심 기관에 넘긴 경우에만 귀하의 신용 보고서에 계정이 나타납니다. 일반적으로 원래 채권자는 추심 계정과 함께 나열됩니다.

신용 보고서에 부채가 없는 경우 오래된 청구서를 검색하거나 채권자에게 연락하여 모든 부채를 정리할 수도 있습니다.

채무를 찾은 후 갚는 방법

그래서, 당신이 빚진 빚을 정확히 지적했다면, 다음은 무엇입니까? 이제 돈을 갚을 시간입니다. 이를 실현하기 위해 취할 수 있는 4단계는 다음과 같습니다.

1. 모든 부채 목록을 작성하십시오. 여기에는 신용 카드, 학자금 대출, 개인 대출 및 자동차 대출이 포함됩니다. 각 부채에 대해 부채 대상, 부채 금액, 이자율 및 최소 월 상환액을 강조 표시해야 합니다.
2. 부채를 우선시하십시오. 부채 목록을 검토할 때 다른 부채보다 이자가 가장 높은 부채를 먼저 갚는 것을 고려하십시오.
3. 예산을 설정하십시오. 예산을 편성하려면 월별 수입과 지출을 살펴본 다음 재정 목표(예:1년 이내에 부채 상환)와 일치시키십시오. 예산이 정해지면 수입과 지출을 면밀히 모니터링하여 유지하십시오. 예산이 효과가 없거나 유지하기가 불가능하다고 판단되면 예산을 조정하는 것을 두려워하지 마십시오.
4. 보상 방법을 선택하십시오. 선택할 수 있는 두 가지 일반적인 방법이 있습니다. 부채 눈사태 방식은 가장 이자율이 높은 부채를 먼저 청산하고 그 다음으로 이자율이 높은 부채를 청산하는 방식입니다. 부채 눈덩이 방식은 가장 작은 부채에 먼저 초점을 맞춘 후 다른 부채로 이동합니다. 빚. 이러한 방법은 어디서부터 시작해야 할지 모를 수 있는 신용 카드 부채에 특히 유용합니다. 모기지론을 1년 또는 5년 안에 갚는 것은 불가능하기 때문에 상환 전략을 더 짧은 기간에 갚을 것으로 합리적으로 기대할 수 있는 부채로 제한할 수 있습니다.

채무가 이미 추심된 경우 수행할 작업

귀하의 계정을 살펴보면 추심에 있는 부채를 찾을 수 있습니다. 이 경우, 그것을 무시하지 마십시오. 부채가 없는 척해도 부채가 사라지는 것은 아닙니다. 가능한 한 빨리 해결하면 결국 추심 요청을 끝내고 빚진 돈에 대한 걱정을 해소할 수 있습니다.

부채가 회수되면 취할 수 있는 기타 잠재적 조치는 다음과 같습니다.

• 채무자에게 연락을 중단하도록 요청합니다. 이 요청을 서면으로 하는 경우 채권추심자는 대부분의 경우 연락을 끊어야 합니다.
• 채무 협상. 채권 추심자는 지불해야 하는 금액보다 적은 금액을 일시불로 결제하거나 지불 계획이 열려 있을 수 있습니다.
• 비영리 신용 상담 서비스의 도움을 구합니다. 신용 상담사가 징수된 부채 상환 계획을 세울 수 있으며 더 많은 부채로 인해 뒤처지지 않도록 가계 예산도 마련할 수 있습니다.
• 변호사 고용. 상황이 극도로 스트레스를 받게 되면(예를 들어 채권추심자가 귀하를 법정으로 데려가겠다고 위협하는 경우) 법적 도움을 요청할 때일 수 있습니다.

결론

당신이 빚진 빚을 알아내면 재정적으로 마음의 평화를 얻을 수 있습니다. 부채 탐정이 되는 가장 좋은 방법 중 하나는 Experian의 무료 신용 보고서를 포함하여 신용 보고서를 정기적으로 확인하는 것입니다.