부채를 청산하려면 시간과 노력이 필요하며 올바른 방법은 상황에 따라 다릅니다. 당신이 빚진 금액과 그것을 갚기 위해 합리적으로 할 수 있는 일을 고려하면 올바른 행동 방침에 대해 더 잘 알게 될 것입니다.
올바른 자금 관리를 위해 다음 5단계를 고려해야 합니다. 성공하기 위해 모든 작업을 수행할 필요는 없으며 상황에 따라 일부는 불필요하거나 불가능할 수 있지만 핵심은 옵션을 조사하고 가장 적합한 옵션을 찾는 것입니다.
예산은 부채에 대항하는 효과적인 무기가 될 수 있으며 빚을 갚는 가장 쉬운 방법 중 하나입니다. 예산의 주요 목적은 버는 것보다 적게 지출하는 것입니다. 이 경우에는 추가 돈을 부채 상환에 사용할 수 있습니다.
일반적인 월 소득을 계산하여 예산 작성을 시작하십시오. 소득이 일정하지 않다면 지난 3개월에서 6개월의 평균을 취하여 자신의 상황에 대해 알고 있는 것을 바탕으로 조정하십시오. 그런 다음 지난 몇 개월 동안 지출한 비용을 살펴보고 매달 지출하는 비용을 파악하십시오.
비용을 계산하는 데 도움이 되도록 먼저 고정 비용과 변동 비용의 두 가지 일반적인 버킷으로 비용을 나눕니다. 고정 지출에는 임대료, 유틸리티 및 자동차 지불이 포함됩니다. 변동 지출에는 외식, 오락 및 가정용품이 포함됩니다. 이 시스템을 사용하여 가능한 가장 정확한 상황을 파악하고 부채 상환을 위한 추가 자금을 확보하기 위해 어느 부분을 줄일 수 있는지 파악하십시오.
그런 다음 앞으로 매달 돈을 어떻게 쓸 것인지 계획을 세우고, 평소에 재량에 따라 지출하는 돈의 일부를 추가 부채 상환에 할당하십시오. 한 달 동안 지출을 추적하여 지출 목표를 달성하고 있는지 확인하십시오.
재정 상황이 너무 빡빡하여 재량 지출이 많지 않은 경우 예산을 편성해도 큰 차이가 없을 수 있습니다. 하지만 돈이 어디에서 들어오고 나가는지 이해하는 데 도움이 되며 지출을 줄일 수 있는 영역을 보여줍니다.
추가 현금을 확보하면 부채를 더 빨리 제거하는 데 도움이 될 수 있습니다. 일정에 시간이 조금 남아 여기저기서 약간의 추가 작업을 수행하더라도 장기적으로 큰 차이를 만들 수 있습니다. 다음은 시작하기 위한 몇 가지 아이디어입니다.
추가로 돈을 빨리 벌 수 있는 유일한 방법은 아니지만 필요와 시간에 따라 사용할 수 있는 옵션을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.
보유하고 있는 부채 유형에 따라 통합하여 비용을 절약할 수 있습니다. 부채를 통합하는 데 사용할 수 있는 다양한 방법이 있지만 주요 목표는 고금리 부채를 저금리 대출이나 신용 카드로 이전하는 것입니다. 그러면 수천 달러는 아니더라도 수백 달러의 이자를 절약할 수 있습니다. 다음은 몇 가지 잠재적인 옵션입니다.
일반적으로 신용이 양호한 경우 잔액 이체 신용 카드를 받을 수 있습니다. 이러한 카드는 일반적으로 다른 신용 카드에서 잔액을 이체할 때 0% 연이율(APR) 프로모션을 제공합니다.
일반적으로 주요 잔액 이체 카드로 12개월에서 21개월 사이의 프로모션 기간 동안 잔액을 지불하면 이체된 잔액에 대해 이자를 지불하지 않습니다. 그러나 프로모션이 종료되면 잔액에 대해 카드의 일반 APR이 청구됩니다.
명심해야 할 몇 가지 사항:
잔액 이체 카드는 신용 카드 부채가 많고 프로모션 기간이 끝나기 전이나 그 직후에 잔액을 갚을 수 있을 정도로 징계를 받을 수 있는 경우 유용할 수 있습니다. 그러나 새 카드의 최소 금액만 지불하고 싶은 생각이 든다면 이는 좋은 선택이 아닐 것입니다.
부채 통합 대출은 다른 부채를 상환하기 위해 특별히 사용되는 개인 대출입니다. 통합 대출로 다양한 대출 유형을 통합할 수 있으며, 신용 상황에 따라 현재 지불하고 있는 것보다 낮은 이자율을 받을 수도 있습니다.
잔액 이체 신용 카드와 달리 연이율 0% 옵션이 없습니다. 통합 대출에는 상환 기간이 정해져 있어 상환해야 하는 금액과 부채가 없는 시기에 대해 더 확실하게 알 수 있습니다. 선택하면 설정된 월간 금액보다 더 많이 지불할 수도 있습니다. 또한, 할부 대출은 계산에 반영되지 않기 때문에 높은 신용 활용도에 대한 잠재적인 문제가 없습니다.
그러나 신용 상태가 좋지 않으면 상대적으로 낮은 이자율로 통합 대출을 찾기가 어려울 것입니다. 요금이 지불하는 것보다 훨씬 높으면 이 옵션을 건너뜁니다. 하지만 거의 같다고 해도 끝이 보이지 않는 신용카드 잔고보다는 월 할부금으로 대출을 받는 것이 나을 수도 있습니다.
부채에서 벗어나기 위해 무엇을 하고 있든, 먼저 갚아야 할 부채의 우선순위를 정하는 방법에 대해 생각하는 것이 중요합니다. 신용 카드 및 신용 한도와 같은 회전 부채의 경우 고려해야 할 두 가지 주요 옵션은 부채 눈덩이 방식과 부채 사태 방식입니다.
어떤 방법이 더 효과적입니까? 그것은 당신의 목표와 선호도에 달려 있습니다. 부채 눈덩이 방식의 목표는 조기에 승리하는 것입니다. 이는 여러 신용 계정이 있는 경우 큰 차이를 만들 수 있습니다. 소액의 부채를 빨리 갚으면 더 넓은 목표에 대한 동기를 유지하는 데 도움이 됩니다.
부채 사태 방법의 목표는 가능한 한 많은 돈을 이자로 저축하는 것입니다. 고금리 부채를 먼저 없애면 그 목표를 달성할 수 있습니다. 즉, 두 접근 방식 간의 이자 절감 차이가 항상 크지는 않습니다. 어느 것이 더 나은지 알아보려면 온라인 계산기를 사용하는 것이 좋습니다.
재정 상황이 심각하고 우리가 다룬 다른 단계로 탈출구를 찾을 수 없다면 도움을 요청할 가치가 있습니다. 신용 상담 기관 및 부채 해결 회사가 귀하를 도울 수 있습니다. 작동 방식과 각각에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
신용 상담사가 부채 관리 계획을 세워 도움을 줄 수 있습니다. 이 플랜을 사용하면 신용 상담 기관에 한 달에 한 번 지불하고 이를 채권자에게 별도의 지불로 분할합니다.
이 옵션의 이점 중 하나는 신용 상담 기관이 채권자와 더 낮은 이자율을 협상할 수 있다는 것입니다. 그러면 잠재적으로 매월 지불하는 금액을 줄이고 이자 비용을 절약할 수 있습니다.
또한 계속해서 제 시간에 청구서를 지불하고 있으므로 신용 점수 하락을 기대해서는 안 됩니다. 그러나 플랜을 사용하는 동안에는 새 크레딧을 신청할 수 없으며, 지불해야 하는 금액에 따라 몇 년이 소요될 수 있습니다. 또한 지불하는 동안 새로운 부채가 발생하지 않도록 신용 카드 계정을 폐쇄해야 할 수 있으며, 이는 잠재적으로 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다.
현재 대부분의 상환액이 있지만 신용이 부채 통합에 충분하지 않은 경우 부채 관리 계획을 고려해 볼 가치가 있습니다.
이 접근 방식의 목적은 당신이 빚진 것보다 적게 지불하는 것입니다. 혼자서는 이 일을 하기 어려울 수 있으므로 부채 해결 회사의 도움을 받아야 할 것입니다. 신용이 손상될 수 있으므로 부채 청산은 최후의 수단으로만 사용해야 합니다.
신용 상담사처럼 상환 계획을 세우는 대신 채무 청산 회사는 채권자에게 지불을 중단하도록 합니다. 대신, 회사의 계정에 월별 결제를 하게 되며, 잔액이 충분히 높아지면 이를 결제하는 데 사용합니다.
부채 청산은 원래 빚진 것보다 적게 지불하기 때문에 단기적으로 잠재적으로 돈을 절약할 수 있습니다. 그러나 장기적으로는 훨씬 더 비쌀 수 있습니다.
우선, 탕감된 부채 금액에 대해 세금을 내야 할 수도 있습니다. 또한, 지불을 중단하고 합의한 금액보다 적게 지불했기 때문에 채무 청산으로 인해 신용이 손상되어 향후 신용 승인을 받기가 어려울 수 있습니다. 그렇게 하더라도 신용 기록이 회복될 때까지 더 높은 이자를 기대할 수 있습니다.
일반적으로 부채 청산은 이미 지불이 지연되고 다른 옵션이 없는 경우에만 고려할 가치가 있습니다.
빚을 지는 데 한 가지 방법이 없는 것처럼 빚을 갚기 위한 만능 해결책은 없습니다. 이러한 단계와 기타 잠재적 단계를 고려할 때 특정 요구 사항, 목표 및 선호도에 가장 적합한 접근 방식을 생각하십시오. 다른 사람들이 제안하는 방식과 다를 수 있지만 중요한 것은 부채가 없는 상태가 되기 위해 의미 있는 진전을 이루는 것입니다.