부채 눈덩이 방식은 가장 낮은 잔액을 먼저 목표로 하고 지불을 관리하여 부채 자유를 향한 길을 가속화하는 부채 상환 전략입니다.

부채 눈덩이 방식이 부채를 더 빨리 상환하는 유일한 방법은 아니지만 훈련을 받고 단계를 정확히 따른다면 가치 있는 접근 방식입니다.

부채 눈덩이 방식이란 무엇입니까?

빚을 갚기 위한 부채 눈덩이 접근법은 주로 고이자 신용 카드 빚을 갚는 데 사용되지만 모기지 이외의 모든 빚을 갚는 데 사용할 수 있습니다.

이 접근 방식을 사용하면 모든 부채에 대한 최소 금액으로 월별 지불액을 줄이고 남은 여유 현금을 가장 낮은 잔액의 신용 카드나 대출로 이동합니다. 일단 그 부채를 갚고 나면, 그 부채에 대해 지불한 금액을 차순위로 잔액이 가장 낮은 부채에 적용하는 식으로 계속됩니다.

부채 상환 계획에 포함된 최종 신용 카드 또는 대출 잔액을 제거할 때까지 이 지불 눈덩이 프로세스를 계속합니다.

예산이 있는 경우 프로세스를 신속하게 진행하기 위해 눈덩이에 추가 지불을 추가하도록 선택할 수 있습니다.

눈덩이 전략을 사용하여 부채를 상환하는 방법

부채 눈덩이 방법의 작동 방식에 대한 아이디어를 제공하기 위해 다음은 일부 샘플 부채를 기반으로 한 예입니다. 기존 부채에 대해 계속해서 최소 금액을 지불하는 경우 지불해야 하는 금액은 다음과 같습니다.

이제 부채 눈덩이 방식을 사용하여 신용 카드 2번을 먼저 처리한 다음 신용 카드 1번 등을 처리한다고 가정해 보겠습니다. 각 지불액을 다음 부채로 늘리기 때문에 실제로 시간과 돈을 절약하기 위해 이미 지불하고 있는 것보다 더 많이 지불할 필요가 없습니다. 추가 지불을 추가하지 않은 경우의 수치는 다음과 같습니다.

추가 지불 없이 부채 눈덩이 방식만 사용하면 5년 이상 부채가 없고 이자에서 $4,300 이상을 절약할 수 있습니다.

추가 비용을 지불할 수 있다면 더 빨리 부채가 없어지고 이자 비용을 더 많이 절약할 수 있습니다. 다음은 부채에 대해 매월 150달러를 추가로 지불하는 경우의 모습입니다.

보시다시피, 부채에 추가 자금을 투입할 수 없더라도 눈덩이 방식을 사용하면 부채를 5년 이상 빨리 상환하고 4,300달러 이상의 이자를 절약할 수 있습니다.

그러나 매월 지불금에 약간의 추가 자금을 투입할 수 있다면 훨씬 더 빨리 부채가 없어지고 수천 달러의 이자를 덜 지불하게 될 것입니다.

부채 눈덩이와 부채 사태의 차이점

부채를 상환하는 또 다른 방법은 부채 사태 방법을 사용하는 것입니다. 이 접근 방식은 가장 낮은 잔액 대신 가장 높은 이자율을 가진 대출이나 신용 카드에 초점을 맞춰 부채를 상환하는 순서를 재정렬합니다.

아이디어는 가장 높은 이자율을 가진 부채를 먼저 제거함으로써 이자에 더 많은 돈을 절약할 수 있다는 것입니다. 그러나 실제 차이는 많지 않을 수 있습니다.

저축을 극대화하는 것이 최우선이라면 부채 사태 방법을 사용하십시오. 그러나 작은 것에 먼저 집중하여 잔액을 더 빨리 없애고 싶다면 부채 눈덩이 전략을 사용하십시오.

부채 눈덩이 방식이 가장 좋은 방법은 언제입니까?

부채를 갚는 데 만능 해결책은 없습니다. 한 가지 방법이 친구나 가족에게 효과가 있는 경우 다른 방법이 귀하에게 더 적합할 수 있습니다. 다음은 부채 눈덩이 방식이 사용하기에 가장 좋은 전략이 될 수 있는 몇 가지 시나리오입니다.

• 일부 신용 카드를 폐쇄하려고 합니다. 신용 카드 부채에 대한 노출을 줄이고 그 잔액이 다른 대출보다 적다면 부채 스노우볼 방식을 사용하면 더 빨리 상환할 수 있습니다. 그 후에는 계정을 폐쇄하고 잔액이 다시 쌓이지 않도록 할 수 있습니다.
• 소득 대비 부채 비율을 줄이려고 합니다. 귀하의 부채 대 소득 비율(DTI)은 특히 모기지 대출과 함께 새로운 신용을 신청할 때 중요한 요소입니다. 잔고가 낮은 대출을 제거하면 DTI 방정식에서 완전히 제거되어 필요한 경우 자동차 대출이나 모기지 승인을 쉽게 받을 수 있습니다.
• 의욕을 유지하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 빚을 갚는 것은 기념비적인 일이 될 수 있으며, 잔고를 없애지 않고 몇 년을 간다면 순조롭게 진행하기 어려울 수 있습니다. 가장 낮은 잔액을 먼저 제거하면 프로세스의 진행 상황을 더 빨리 확인할 수 있으므로 계획을 고수할 수 있습니다.

과정에서 신용을 확인하세요

빚을 갚기 위해 노력할 때 신용 점수를 정기적으로 확인하여 진행 상황을 추적하고 문제가 발생하지 않는지 확인하십시오. 신용을 개선하기 위해 부채를 갚고 있는데 부정확하거나 사기성 정보가 신용 보고서에 추가되면 진행이 중단될 수 있습니다. 그리고 이러한 것들을 조기에 포착하지 않으면 시간이 지남에 따라 더 큰 피해를 줄 수 있습니다.

부채를 없애고 신용 기록을 개선하는 것은 하루아침에 이루어지지 않습니다. 그러나 훈련을 받고 전략을 고수한다면 의미 있고 흥미진진한 재무 목표를 달성하기 위해 노력하는 데 몇 년 동안의 시간과 이자 비용을 절약할 수 있습니다.