빚을 갚는 것과 신용을 쌓는 것 사이에는 많은 유사점이 있습니다. 별개의 노력처럼 들릴 수 있지만, 하나의 작업을 수행하면 거의 항상 다른 작업에 도움이 됩니다.
신용 카드 부채가 너무 많으면 신용 점수가 낮아질 수 있습니다. 신용 점수가 낮으면 기회가 줄어들고 금융 상품, 주택 및 유틸리티에 대한 접근이 어려워집니다. 그리고 부채를 갚을 만큼 충분한 돈을 벌지 못하면 추가적인 부정적인 결과에 직면할 수 있습니다.
부채와 신용 불량으로 어려움을 겪고 있다면 어떻게 시작해야 할지 막막하고 혼란스러울 수 있습니다. 올바른 길을 가는 데 도움이 되는 몇 가지 아이디어가 있습니다.
모든 대출 및 신용 카드 목록과 각각에 대해 빚진 금액을 작성하는 것으로 시작하십시오. 각 계정에 대한 월별 최소 지불액과 만기일을 기록하십시오. 모든 계정을 정리하고 시각화하는 것은 부채를 청산하고 신용을 향상시키는 열쇠가 될 수 있습니다.
모든 부채를 나열하면 지불을 놓칠 가능성도 줄일 수 있습니다. 결제 내역은 신용 점수를 계산하는 가장 중요한 요소이기 때문에 제때 결제가 어려우면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.
부채를 나열한 후에는 최대한 빨리 상환하는 방법을 고려할 수 있습니다.
부채를 상환하면 돈을 절약하고 신용을 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 부채를 공격하는 두 가지 방법은 부채 사태와 부채 눈덩이 상환 방법입니다.
부채 사태 접근 방식을 사용하면 이자율이 가장 높은 부채를 제외한 모든 부채에 대해 최소 월별 상환액을 지불합니다. 갚을 때까지 해당 계정에 대해 가능한 한 많이 지불하십시오. 그런 다음 모든 부채가 상환될 때까지 다음으로 높은 이율의 부채에 대해 동일한 전략을 사용합니다.
부채 눈덩이 접근 방식은 부채 사태 방식만큼 많은 돈을 절약하지는 못하지만 더 빨리 승리할 수 있어 부채 상환에 대한 동기를 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 부채 스노우볼을 사용하면 이자율에 관계없이 잔액이 가장 낮은 부채를 먼저 갚습니다. 다른 부채에 대해서는 최소한으로 지불하면서 그 계정에 최대한 많은 금액을 지불하고, 일단 상환되면 다음으로 가장 낮은 잔고를 가진 부채에 최대한 많은 돈을 투자하는 식으로 진행합니다.
연체는 수수료를 부과하고 신용에 심각한 손상을 줄 수 있으므로 앞으로 모든 지불을 제시간에 완료해야 합니다. 청구서를 자동 지불로 설정하고 지불 처리를 위한 충분한 시간을 허용하도록 일정을 잡으면 지불이 늦어질 가능성이 훨씬 줄어들어 신용 점수를 높이는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
높은 이자 비용으로 인해 지불에 문제가 있는 경우 대출 기관에서 지불을 보다 쉽게 관리할 수 있도록 할 수 있습니다. 대출 기관에 전화하여 금리 인하를 고려할 것인지 물어보십시오. 카드 발급사가 귀하의 이자율을 0.5%만 낮추면 잔액을 훨씬 쉽게 갚을 수 있습니다.
정기적으로 정시에 지불하면 신용 점수가 몇 개월 후에 향상되기 시작할 수 있습니다. 상황에 따라 달성하는 데 몇 달에서 몇 년이 걸릴 수 있는 700년대의 신용 점수는 일반적으로 채권자로부터 더 나은 이자율과 조건으로 이어집니다. 이 시점에서 이자율을 낮추고 돈을 절약하기 위해 고금리 부채를 재융자하는 것을 고려할 수 있습니다.
2주에 한 번씩 급여를 받지만 모든 청구서가 월초에 만기가 된다면, 제시간에 지불할 수 있을 만큼 충분한 자금을 확보하는 것이 어려울 수 있습니다. 이 경우, 대출 기관에 만기 날짜를 변경하도록 요청하여 두 번째 월급 이후에 만기가 된 두 개의 계정이 있도록 하는 것을 고려하십시오. 그렇게 하면 모든 비용을 제때 지불하는 데 필요한 현금 흐름을 확보할 수 있습니다.
연방 학자금 대출이 있고 상환에 어려움을 겪고 있다면 소득 기반 상환 프로그램으로 전환할 수 있습니다. 특정 기간 동안 이러한 대출을 연기할 수도 있습니다. 이 기간 동안 여전히 이자가 발생할 수 있지만 연기는 다른 부채에 집중하는 동안 약간의 호흡 공간을 제공할 수 있으며 신용 손상을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
대출 및 신용 카드 부채와 같이 신용에 직접적인 영향을 미치는 부채 상환에 집중하는 동안 공과금 및 임대료와 같은 청구서를 무시하지 마십시오. 미납된 공과금은 추심부로 보내질 수 있으며 임대료를 여러 번 연체하면 퇴거될 수 있습니다. 추심으로 보내진 계정은 신용 보고서에 나타나며 향후 몇 년간 신용 점수에 해를 끼칠 수 있습니다.
전기, 수도 및 인터넷 제공업체를 포함한 일부 유틸리티 회사에는 저소득 개인을 위한 곤경 프로그램이 있으며 여기에는 영구적인 지불 감소 또는 일회성 보조금이 포함될 수 있습니다. 소득을 증명하고 급여 명세서를 제출해야 할 수도 있습니다. 서비스 제공자가 이 서비스를 제공하는지 확실하지 않은 경우 전화를 걸어 소득 지원 프로그램이 있는지 문의하십시오.
부채 및 기타 청구서를 처리하는 동시에 신용을 돕는 데 도움이 되는 많은 옵션이 있습니다. 따라서 조사를 하고 대출 기관과 상의하여 사용 가능한 항목을 확인하고 긍정적인 재정적 미래를 보장하기 위해 부채 상환에 전념하십시오.