Experian 데이터에 따르면 미국인들은 2019년 평균 6,200달러의 신용 카드 부채를 가지고 있었습니다. 그러나 신용 카드 사용자의 1%가 약간 넘는 잔액이 $50,000 이상이었습니다.
$50,000 이상의 신용 카드 빚을 없애는 것은 극복할 수 없는 일처럼 느껴질 수 있습니다. 그러나 올바른 전략, 몇 가지 훌륭한 재정적 도구 및 시간만 있다면 부채 면제라는 목표를 달성할 수 있습니다.
모든 재정 상황이 다르기 때문에 신용 카드 부채를 갚는 데에는 정답이 없습니다. 특히 카드 부채가 많을 때는 더욱 그렇습니다. 다음은 신용 카드 잔액을 처리하기 위한 계획을 세우기 전에 고려해야 할 몇 가지 사항입니다.
$50,000의 신용 카드 빚을 갚으려면 헌신과 일관성, 추가 지불이 필요합니다. 마지막 비용을 가능하게 하려면 매월 얼마나 많은 돈을 사용하고 있으며 어디로 가는지 이해하는 것이 중요합니다.
이미 예산을 마련한 경우 재정을 재평가하여 돈을 어떻게 쓰고 있는지, 부채 상환의 우선 순위를 정하기 위해 어느 부분을 줄일 수 있는지 확인하십시오. 거의 사용하지 않는 스트리밍 또는 기타 구독을 중단하거나, 외식을 덜 자주 하거나, 추가하지 않고 현재 옷장을 한 시즌 동안 계속 유지하는 것은 월예산을 줄이고 부채 상환을 위해 더 많이 남겨둘 수 있는 몇 가지 방법일 뿐입니다.
반면에 현재 예산을 따르고 있지 않다면 새 예산을 만들어 가지고 있는 돈을 관리하고 다른 지출 범주에서 현금을 신용 카드 상환에 사용할 수 있는지 확인하십시오. 이것은 돈이 어디로 가는지 이해하기 위해 월간 지출을 추적하는 것으로 시작됩니다. 예산을 만들고 그것을 지키는 것은 나쁜 돈 습관을 깨고 재정적으로 정상 궤도에 오르기 위한 작업을 시작하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.
생활 방식을 줄이는 것이 이상적이지는 않지만, 부채를 갚고 미래에 부채가 없도록 하는 열쇠가 될 수 있습니다.
귀하의 주거 상황, 자동차 지불 및 기타 반복 비용을 살펴보고 이러한 월 비용을 줄일 수 있는지 확인하십시오. 세입자라면 룸메이트를 만나거나 더 저렴한 집을 찾을 수 있습니다. 자동차 할부금이 월예산을 너무 많이 차지하는 경우 재융자가 좋은 옵션인지 고려하십시오.
지출을 줄이는 것 외에도 수입을 늘릴 수 있는 기회를 찾으십시오. 그것이 직장에서 인상을 요구하든, 초과 근무 시간을 약속하든, 추가 일자리를 구하든, 부업을 찾는 것이든, 한 달에 몇 백 달러라도 수입을 늘리는 것은 장기적으로 큰 차이를 만들 수 있습니다.
신용 카드 상환은 대출처럼 정해진 상환 기간이 없기 때문에 까다로울 수 있습니다. 매월 최소 금액을 충족하는 한 원하는 대로 지불할 수 있습니다.
상환 전략의 지침이 되는 최소 지불액을 허용하는 대신 마지막 달러를 지불하고 싶을 때 자신만의 목표를 설정하십시오. 그러나 목표를 설정하기 전에 그것이 합리적인지 확인하십시오. 신용 카드 상환 계산기를 사용하여 귀하의 특정 상황과 지불 능력에 따라 소요되는 시간을 알아보세요.
신용에 손상을 줄 수 있는 연체를 피하기 위해 항상 각 신용 카드에 대해 최소 월별 지불액을 지불해야 합니다. 그러나 큰 잔고를 갚기 위해 부채 사태 또는 부채 눈덩이 접근 방식을 사용하는 것이 좋습니다.
부채 사태 방법을 사용하면 모든 신용 카드 계정에 대해 최소 월별 지불금을 지불하고 감당할 수 있는 추가 지불금을 가장 높은 이자율의 계정에 적용합니다. 잔액이 상환되면 매월 지불하는 모든 금액을 차용하여 다음으로 높은 이율의 카드에 적용하게 됩니다.
모든 신용 카드가 전액 지불될 때까지 이 전략을 계속 진행합니다.
부채 눈덩이 방식은 한 가지를 제외하고는 모든 면에서 부채 사태 접근 방식과 동일한 프로세스를 따릅니다. 가장 높은 이자율을 가진 계정을 먼저 타겟팅하는 대신 잔액이 가장 낮은 계정에 집중합니다.
어떤 접근 방식도 본질적으로 다른 접근 방식보다 낫지 않으므로 상황에 가장 적합한 방식을 결정해야 합니다. 일반적으로 부채 사태 방식을 사용하면 이자가 더 높은 계정에 먼저 상환하기 때문에 이자를 더 많이 절약할 수 있습니다. 반대로, 부채 눈덩이 방식은 더 적은 잔액을 제거하기 때문에 조기에 승리할 수 있습니다.
귀하에게 가장 적합한 방법을 결정하려면 두 가지 옵션과 상황을 모두 고려하십시오.
부채 눈덩이 및 눈사태 방법 외에도 신용 카드 부채를 보다 효율적으로 제거하고 비용을 절약할 수 있는 다른 방법을 고려하십시오.
신용 카드 발급 기관과 신용 카드 계정에 대해 더 낮은 이자율을 협상할 수 있습니다. 보장은 아니며 일시적으로 더 낮은 이율을 받을 수 있지만 적어도 일정 기간 동안은 이자 대신 원금으로 더 많은 월 지불금을 지출할 수 있습니다.
부채 통합 대출은 신용 카드 부채를 상환하는 데 사용할 수 있는 개인 대출입니다. 평균적으로 개인 대출은 신용 카드보다 이자율이 낮기 때문에 이 방법으로 약간의 돈을 절약할 수 있습니다.
또한 개인 대출에는 상환 조건이 설정되어 있어 언제 부채 상환을 완료할지 정확히 알 수 있으며 월별 재정 관리에 도움이 되는 단일 월 상환액을 갖게 됩니다.
즉, 신용 점수가 좋지 않으면 저렴한 부채 통합 대출을 받지 못할 수도 있습니다. 또한 대출에 대한 월별 지불액은 신용 카드의 최소 지불액보다 클 수 있습니다. 따라서 숫자를 실행하여 상황에 적합한지 확인하십시오.
부채를 통합하고 돈을 절약하는 또 다른 방법은 잔액 이체 신용 카드를 사용하는 것입니다. 이 카드는 다른 신용 카드 잔액을 지불하도록 특별히 설계되었으며 일반적으로 해당 잔액에 대해 0% 연이율 프로모션을 제공합니다.
잔액 이체 카드에 $50,000를 입금할 수는 없지만 일부 부채에 사용할 수 있으며, APR 기간이 끝나기 전에 이체된 잔액을 상환할 수 있습니다. 카드에 따라 무이자로 1년 이상을 사용할 수 있으므로 신용 카드 부채를 갚기 쉽고 이 과정에서 수백 또는 수천 달러의 이자를 절약할 수 있습니다.
그러나 많은 잔액 이체 카드는 일반적으로 이체 금액의 3% 또는 5%인 선결제 수수료를 부과합니다. 많은 경우에 이자 절감액이 초기 비용보다 훨씬 클 수 있습니다. 그리고 자격을 갖추려면 우수한 신용이 필요합니다.
신용 카드 부채를 처리하는 데 어려움을 겪고 있다면 통합 옵션과 상환 방법만으로는 충분하지 않을 수 있습니다. 이 경우 신용 상담, 부채 청산 또는 파산까지 살펴보는 것이 좋습니다.
신용 상담은 부채 관리 계획을 통해 약간의 구제를 제공할 수 있습니다. 적당한 선결제 및 월 사용료로 신용 상담 기관에 비용을 지불하면 신용 상담 기관이 귀하를 대신하여 채권자에게 비용을 지불합니다.
많은 경우에 신용 상담사는 채권자와 더 낮은 이자율 및 월별 지불액을 협상할 수도 있습니다. 다른 모든 옵션을 다 써 보았지만 부채 청산 및 파산으로 인해 신용 점수가 손상되는 것을 방지하고 싶다면 신용 상담을 고려하십시오.
부채 청산은 귀하가 귀하의 계정에 지불해야 하는 금액보다 적은 금액을 지불하기 위해 협상하는 과정입니다. 일반적으로 부채 정산 회사를 통해 수행하는 것이 가장 좋으며 해당 회사에서 서비스 요금을 청구합니다. 하지만 이 절차가 신용 점수에 심각한 손상을 줄 수 있다는 점을 명심하는 것이 중요합니다.
이는 회사가 귀하를 대신하여 협상하는 데 사용할 수 있는 금액에 도달할 때까지 부채 결제 회사에 지불해야 하기 때문입니다. 신용 카드 부채가 수만 달러이므로 이 목표를 달성하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다.
그 동안에는 일반적으로 귀하의 계정에 대한 지불을 중단하라는 지시를 받게 되며, 이는 귀하의 신용에 심각한 손상을 줄 수 있습니다. 결과적으로 지금까지 지불금을 계속 유지해 왔다면 일반적으로 좋은 생각이 아닙니다. 그러나 이미 청구서가 크게 연체된 경우 피해가 이미 발생했을 수 있으며 부채 청산이 실행 가능한 옵션일 수 있습니다.
파산은 일반적으로 모든 형태의 부채에 대한 최후의 수단입니다. 그러나 재정 상황으로 인해 부채를 청산할 수 있는 다른 방법을 모색할 수 없다면 파산만이 유일한 선택이 될 수 있습니다.
파산을 고려하고 있다면 앞으로 몇 년 동안 신용이 크게 손상될 수 있다는 점에 유의하십시오. 신용 상담사 또는 파산 전문 변호사와 상담하여 귀하에게 가장 적합한지 결정하십시오.
$50,000의 신용 카드 빚을 갚는 것은 쉬운 일이 아니며, 어떻게 달성하든 앞으로 전반적인 재정 상황을 개선할 수 있는 기회가 있습니다.
신용 카드 빚을 갚는 목표를 달성한 후에는 같은 상황에 다시 빠지지 않도록 신용 카드 습관에 적극적으로 대처하는 것이 중요합니다. 이것은 부채 청산이나 파산에 의존해야 했고 신용 기록을 다시 만들고 싶은 경우에 특히 중요합니다.
우선, 정기적으로 신용 점수와 신용 보고서를 확인하는 것을 목표로 삼으십시오. 신용 점수는 전반적인 신용 상태의 지표이며 현재 상태에 대한 단서를 제공할 수 있습니다. 그리고 신용 보고서는 필요한 경우 처리해야 할 영역을 결정하는 데 필요한 정보를 제공합니다.
아직 신용 카드가 있거나 새 카드를 받을 자격이 있는 경우, 카드를 아껴서 사용하고 매월 전액을 제때에 지불하십시오. 이것은 긍정적인 지불 내역을 설정하고 좋은 신용 활용률을 보여주는 데 도움이 될 수 있으며, 두 가지 모두 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니다.