재정적으로 거의 파산하지 않을 때 신용 카드 부채를 줄이는 것이 불가능하다고 느낄 수 있습니다. 사실, 매월 신용 카드 빚을 갚을 여분의 돈이 없다면, 빚을 진척시키기 위해 지출을 줄이거나 수입을 늘려야 할 것입니다. 그러나 약간의 전략과 집중적인 노력으로 예산에 약간의 유연성을 추가하여 신용 카드 지불을 시작할 수 있도록 변경할 수 있습니다.

신용 카드 부채를 없애는 중요한 단계는 부채 총액에 추가를 중단하거나 최소한 신용 의존도를 줄이는 것입니다. 즉, 당분간 카드를 사용하지 않거나 덜 사용하여 예산을 전면적으로 재평가해야 할 수 있습니다. 재정을 새로운 눈으로 보기 위해 필요한 것일 수도 있습니다. 부채 없는 목표를 실현하는 방법은 다음과 같습니다.

예산을 만들고 유지

예산은 지출 습관을 바꾸고 신용 카드 부채를 없앨 준비가 되었을 때 유용한 구조를 제공할 수 있습니다. 하지만 스스로 설정한 지침을 따르지 않는 한 별로 도움이 되지 않습니다.

아직 예산이 없는 경우 예산을 생성하면 이전에는 없었을 수도 있는 명확성을 제공할 수 있습니다. 예산을 세우는 첫 번째 단계는 이전 달(또는 몇 달)의 지출을 확인하여 패턴을 발견할 수 있는지 확인하는 것입니다. 지출을 한 번 살펴보면 더 이상 사용하지 않는 서비스를 줄여야 할 때라는 것을 알 수 있습니다. 또는 식료품 쇼핑 여행을 간소화하여 식사 비용을 줄이는 것이 가능하다는 것을 알 수 있습니다.

비용을 이해했다면 이제 자신에게 맞는 예산 전략을 선택할 차례입니다. 조직적이고 좋은 스프레드시트를 좋아한다면 면밀히 추적하는 0부터 시작하는 예산이 가장 동기를 부여할 수 있습니다. 반면에 들어오고 나가는 모든 비용을 예산 책정하는 것이 지속 가능하지 않다고 생각되면 대신 여러 계정을 사용하여 예산 책정을 시도할 수 있습니다. 이것은 소득을 특정 목적을 가진 다양한 예금 계좌로 분할하는 보다 손쉬운 접근 방식입니다.

어쨌든 돈을 어디에 할당할지 결정하는 데 도움이 되는 지출 계획을 따르는 것이 도움이 될 것입니다. 전문가들은 종종 50/30/20 방식을 권장하는데, 이는 세후 소득의 50% 이하를 주택과 음식과 같은 필수품에, 30% 이하를 원하지만 필요하지 않은 품목에, 20%를 사용하도록 권장합니다. 은퇴 및 부채 상환과 같은 저축 목표에 대해 그 이상. 당장은 현실적이지 않을 수 있지만 목표로 삼아야 할 지침입니다.

추가 수입원 확보

이미 기본적인 지출 계획을 세우고 있거나 덜 쓰는 것보다 더 많이 벌고 싶다면 부채 상환에 사용할 수 있는 더 많은 돈을 버는 방법을 찾으십시오. 예를 들어, 더 이상 원하지 않거나 필요하지 않은 항목을 판매하여 빠른 현금 투입을 확보할 수 있습니다. Airbnb, Turo 및 JustPark와 같은 플랫폼을 통해 사용하지 않을 때 여분의 방, 자동차 또는 주차 공간을 임대하는 것도 수익성이 있을 수 있습니다.

또는 온라인 과외, 프리랜서 또는 UserTesting.com과 같은 사이트에서 사용자 테스트 디지털 제품을 통해 집에서 추가 돈을 벌 수 있습니다. 아르바이트를 하거나 Instacart에서 식료품 쇼핑을 하거나 DoorDash 또는 Postmates에서 음식을 배달하는 것과 같은 부업으로 자신의 속도로 일할 수도 있습니다. 부채 상환을 시작하기 위해 추가로 얼마나 벌어야 하는지 계산하십시오. 현재의 약속 외에 너무 많은 일을 하는 것은 번아웃으로 이어질 수 있습니다. 또 다른 옵션은 해당 업계의 시장을 조사하고 회사에 가치를 제공한 방법을 기꺼이 보여주면 직장에서 임금 인상을 요청하는 것입니다.

비영리 신용 상담 및 재정 지원 고려

신용 카드 상환 전략을 개발하는 데 도움을 받을 수 있는 방법은 여러 가지가 있습니다. 평판이 좋은 금융 전문가의 도움을 받아 최상의 예산 책정 방법을 식별하고 채권자와 협상하는 방법을 배우거나 청구서를 낮추기 위한 경제적 어려움 프로그램을 신청할 수 있습니다.

시작하기에 좋은 곳은 비영리 신용 상담 기관입니다. 이러한 조직은 예산 책정 또는 부채 감소 옵션 탐색에 대한 기본적인 도움이 필요한 모든 사람에게 무료 초기 상담을 제공합니다. 그들은 학자금 대출이나 모기지와 같은 다른 부채와 함께 상황을 전체적으로 볼 수 있도록 도와줍니다. 상담 기관은 또한 신용 카드 부채를 줄이는 것을 목표로 하는 유료 서비스인 부채 관리 계획을 제공할 수 있습니다. 그러나 부채 관리 계획이 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 자세한 내용은 나중에 설명합니다. National Foundation for Credit Counseling과 같은 전국 네트워크를 통해 지역 신용 상담사를 찾으십시오.

임대료 및 공과금과 같은 월별 청구서를 지불하는 데 어려움을 겪기 때문에 부채 상환이 어렵다면 지역, 주 및 국가 기관을 통해 재정 지원을 받을 수 있습니다. 예를 들어 211은 United Way가 지원하는 전국 서비스로 경제적 어려움을 겪고 있는 사람들과 지역 자원을 연결합니다. 연방 혜택 프로그램에 가입하거나 임대 지원을 찾는 방법에 관계없이 모든 전화에서 211로 전화하여 적절한 도움을 받을 수 있습니다. 당신이 받을 자격이 있는 혜택을 받는 것은 당신을 압도하는 부채를 줄일 수 있는 호흡의 여지를 제공할 수 있습니다.

채무 경감 찾기

신용 상담사와 함께 일하든 혼자 일하든 관계없이 부채 탕감으로 알려진 부채 탕감을 위한 몇 가지 옵션이 있습니다.

• 채무 통합 대출을 신청합니다. 부채 통합을 통해 여러 부채, 일반적으로 여러 신용 카드 잔액을 단일 대출로 전환할 수 있습니다. 그렇게 하면 상환을 더 간단하게 할 수 있고 매달 대출에 대해 고정 지불해야 하기 때문에 예산을 짜는 데 도움이 될 수 있습니다. 부채 통합 대출은 가장 낮은 이자율을 받을 수 있는 신용 점수가 좋거나 우수한 사람에게 가장 적합합니다.
• 잔액 이체 신용 카드를 사용합니다. 신용이 좋은 사람들을 위한 또 다른 옵션은 잔액 이체 카드로 알려진 이체된 잔액에 대해 연이율 0% 기간을 제공하는 신용 ​​카드를 신청하는 것입니다. 무이자 기간이 종료되고 새로운(더 높은) 이자율이 시작되기 전에 부채 상환 계획을 세워야 하지만 그렇게 하면 잠재적으로 상당한 금액의 이자를 절약할 수 있습니다. 한 가지 주의 사항:잔액 이체 카드는 종종 잔액 이체 수수료를 부과하며, 일반적으로 이체 금액의 약 3~5%가 나옵니다. 이렇게 하면 부채 부담이 가중되지만 이자에 대한 절감액이 있기 때문에 계속해서 갚아 나가면 계속해서 돈을 벌 가능성이 있습니다.
• 눈덩이 또는 눈사태 방법을 선택합니다. 또한 스스로 고삐를 잡고 특정 전략으로 여러 신용 카드 잔액을 지불할 수 있습니다. 가장 일반적인 것은 부채 눈덩이와 부채 사태 방법입니다. 추가 금액을 사용하여 한 부채에 필요한 최소 월 지불액 이상을 지불한 다음 해당 부채의 월 지불액을 다음 부채에 적용합니다. 부채 눈덩이를 사용하여 가장 작은 잔액을 먼저 갚습니다. 이자를 가장 많이 저축하지는 않지만 더 빨리 승리를 모을 것입니다. 부채 사태를 사용하여 가장 높은 이자율을 지닌 잔액을 먼저 갚게 됩니다.
• 채무 관리 계획에 참여합니다. 비영리 신용 상담사는 이러한 계획을 제공합니다. 이 계획에서는 상담사가 귀하를 대신하여 채권자와 협상하여 이자율이나 수수료를 낮추거나 잠재적으로 월별 지불액을 낮출 수 있습니다. 신용 상담 기관에 한 달에 한 번 지불하면 기관에서 채권자에게 비용을 지불하여 청구서를 간소화합니다. 플랜에 포함된 신용 카드 계정을 폐쇄해야 신용 점수에 영향을 미칠 수 있으며, 참여하려면 설정 비용과 월 사용료를 지불해야 합니다. 이 과정에서 신용 카드에 대한 액세스 권한을 잃을 염려가 없고 수수료를 관리할 수 있으며 그렇지 않으면 부채가 없는지 확신이 서지 않는 경우 고려하십시오.

책임감 있는 신용 사용 방법 이해

부채가 없어지면 부채가 다시 쌓이지 않도록 강한 습관을 유지하는 것만큼이나 중요합니다. 신용을 책임감 있게 사용하기로 약속하는 한 신용 카드를 완전히 사용하지 않아도 됩니다. 실제로 신용 카드를 사용하여 정기적으로 구매하고 즉시 지불하는 것이 신용 점수를 높이는 검증된 방법 중 하나입니다.

신용 카드 부채에서 벗어나면 만든 예산을 지키십시오. 준비가 되고 부채를 통제할 수 있다고 확신하면 신용 카드를 다시 사용할 수 있습니다. 카드를 사용하여 자금을 조달하는 경우 합리적인 시간 내에 상환할 계획을 세우십시오. 신용 카드는 의도적으로 현명하게 사용하는 도구여야 합니다.

또한 신용 점수와 점수에 기여하는 정보가 포함된 신용 보고서를 모니터링하는 것이 중요합니다. 정기적으로 신용을 확인하면 청구서 지불을 놓쳤거나 연체하거나 계정 잔액이 증가한 결과일 수 있는 점수 하락을 확인할 수 있습니다. 좋은 신용에 기여하는 요소를 이해하면 그러한 습관을 고수하는 것의 중요성을 강화할 수 있습니다.

부채 감소의 중요성

여분의 돈이 거의 없거나 전혀 없더라도 신용 카드 빚을 갚는 것은 가치 있는 목표입니다. 부채가 적으면 주택 구입과 같은 중요한 다른 이정표를 달성할 수 있는 기회가 더 많아집니다.

부채를 청산하려면 특히 자금이 빠듯할 때 힘든 일, 인내, 신중한 전략이 필요합니다. 자신의 상황에 가장 적합한 방법을 선택하고 긍정적인 태도를 유지하십시오. 시간과 노력이 필요하면 부채가 없어질 것이라는 사실을 알고 있어야 합니다.