여러 대출이나 신용 카드로 빚을 지고 있다면, 얼마나 많은 빚을 지고 있는지 정확히 알지 못할 수 있습니다. 합산하면 25,000달러 이상의 빚을 지고 있다는 사실에 놀랄 수 있으며 갚을 수 있을지 궁금할 수도 있습니다.

$25,000의 부채가 부담스러워 보일 수 있지만 한 번에 갚을 수 있는 방법이 있습니다. 지출을 줄일 수 있는지 또는 청구서에 넣을 수 있는 추가 수입을 얻을 수 있는지 알아보기 위해 예산을 진지하게 살펴보는 것으로 시작할 수 있습니다. 일반적으로 더 낮은 이자율로 부채를 단일 대출로 합리화하고 부채 관리를 더 쉽게 만들 수 있는 부채 통합을 고려할 수도 있습니다.

하지만 가장 먼저 해야 할 일은 상환 일정을 결정하는 것입니다. 그런 다음 귀하의 소득, 생활 방식 및 원하는 기간에 맞는 예산 및 수익 전략을 개발할 수 있습니다.

1년에 $25,000를 갚고 싶다면 2~3년 안에 빚을 갚는다는 목표를 세우는 것보다 예산이 훨씬 더 엄격해야 합니다. 또한 현실적인 예산을 세울 때 비상 저축이나 다가오는 생활 이벤트에 대한 계획과 같은 사항을 고려해야 합니다.

일정과 대략적인 예산을 염두에 둔 후에는 25,000달러를 최대한 빨리 지불할 수 있는 추가 방법을 모색할 수 있습니다.

이자율 낮추기

매달 대출과 신용 카드에 지불하는 이자를 줄이는 것은 산더미 같은 빚을 갚을 때 취해야 할 중요한 단계입니다. 이자에 저축한 돈을 사용하여 더 많은 금액을 지불할 수 있으며, 이는 부채를 더 빨리 없애는 데 도움이 됩니다.

보유하고 있는 부채 유형에 따라 이자를 줄이는 몇 가지 방법이 있습니다.

• 신용카드 :신용카드에 높은 이자를 지불하고 있다면 신용등급이 좋아졌거나 재정적으로 어려움을 겪고 있는 경우 카드사에 금리 인하를 요청할 수 있습니다.
• 학자금 대출 :이자율을 낮추기 위해 연방 및 사립 학자금 융자를 모두 재융자할 수 있습니다. 그러나 연방 대출을 민간 대출에 재융자하는 경우 소득 기반 상환과 같은 정부 프로그램에 대한 자격이 없습니다. 그렇기 때문에 당신이 빚진 금액과 재융자가 당신이 빚을 더 빨리 갚는 데 도움이 될 수 있는지 여부를 고려하는 것이 중요합니다. 잔고가 많은 연방 대출을 가지고 있다면 그러한 구제 옵션을 사용해야 하는 경우를 대비하여 그대로 두는 것이 좋습니다.
• 개인 대출 :고금리 개인 대출을 상환하는 경우 재융자도 옵션입니다. 이 방법으로 상당한 금액의 이자를 절약하고 부채를 더 빨리 갚을 수 있으며, 이는 궁극적으로 신용을 구축하고 재정 상황을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 자동 대출 :자동차 대출을 처음 받은 이후로 신용이 좋아졌다면, 특히 이자율도 하락한 경우 재융자를 원할 수 있습니다. 그러나 새로운 대출로의 재융자는 상환 기간을 연장할 수 있으며, 이는 부채가 더 오래 지속된다는 것을 의미합니다. 부채를 빨리 갚고 싶다면 대출 기간이 끝나기 전에 잔액을 없애는 데 대해 선불 벌금을 부과하는지 대출 기관에 문의하십시오.

부채 통합 대출을 받는 것도 고려할 수 있습니다. 이 옵션을 사용하면 개인 대출을 사용하여 다른 부채를 갚을 수 있으므로 모든 계정을 단일 월별 지불로 간소화할 수 있습니다. 부채 통합 대출은 낮은 이자율을 받을 수 있도록 신용이 좋은 경우 가장 잘 작동할 것입니다. 귀하의 목표는 지불하는 이자 금액을 줄이는 것이므로 개인 대출을 신청하기 전에 돈을 절약할 수 있는지 확인하고 싶습니다.

신용카드 부채를 빠르게 줄이는 방법

특히 높은 신용 카드 잔액으로 어려움을 겪고 있다면 신용 카드가 개인 대출, 학자금 대출 및 기타 유형의 부채보다 훨씬 더 높은 이자율을 부과하는 경향이 있기 때문에 가능한 한 빨리 잔액을 낮추고 싶을 것입니다.

소득 추가 및 예산 삭감(자세한 내용은 아래 참조)과 같은 조치 외에도 다음 단계를 통해 신용 카드 부채를 통제할 수 있습니다.

• 신용카드 사용을 중지합니다. 현금 또는 직불 전용 지출 계획을 세우면 지갑이나 당좌예금에 있는 것이 제한되기 때문에 초과 지출의 위험을 줄일 수 있습니다. 그런 다음 예산에서 찾을 수 있는 여분의 돈으로 현재 잔액을 깎습니다.
• 매월 최소 결제 금액 이상을 지불합니다. 연체를 피하기 위해 매월 최소 금액을 지불하는 것이 중요하지만 모든 신용 카드에 대해 최소 금액을 지불하는 것만으로도 상환 기간이 연장되고 궁극적으로 지불하게 될 이자가 증가합니다. 매월 카드로 더 많은 비용을 지불할 계획을 세우십시오(자세한 내용은 아래 참조).
• 잔액 이체 신용 카드를 고려하십시오. 신용이 좋다면 낮은 비용으로 잔액 이체를 제공하고 이자율이 0%인 카드를 찾을 수 있습니다. 고금리 잔액을 새 카드로 이체할 수 있으며 인트로 기간 동안 지불하는 모든 금액이 이자가 아닌 잔액으로 가는 것을 알 수 있습니다. 그러나 잔액 이체 수수료를 지불해야 할 가능성이 높으며 일반적으로 이체 금액의 3% 또는 5%를 총액에 추가합니다.

채무 상환 전략 활용

부채를 어떻게 해결할 것인지 계획을 세우는 것이 도움이 됩니다. 두 가지 인기 있는 접근 방식은 부채 사태와 부채 눈덩이 전략입니다. 이러한 방법은 일반적으로 고금리 신용 카드를 상환하는 데 사용되지만 모든 유형의 부채에 적용할 수 있습니다.

부채 사태 :부채 사태 플랜을 사용하면 이자가 가장 높은 부채를 제외한 모든 부채에 대해 최소 월별 상환액을 지불합니다. 갚을 때까지 고금리 부채에 매달 감당할 수 있는 한 많은 돈을 넣어두십시오. 그런 다음 해당 부채가 청산되면 두 번째로 높은 이자율의 부채로 이동하여 모든 부채가 상환될 때까지 이 과정을 반복합니다.

부채 눈덩이 :부채 스노우볼 방식에서는 잔액이 가장 적은 계정을 제외한 모든 계정에 대해 최소 월별 지불액을 지불합니다. 가장 작은 부채를 우선순위로 하여 갚을 때까지 매달 최대한 많이 갚습니다. 해당 계정에 대한 지불을 완료한 후 두 번째로 작은 잔액에 동일한 접근 방식을 적용합니다.

보시다시피 부채 사태와 부채 눈덩이 방식은 철학적으로 유사하지만 실제로는 다릅니다. 눈사태 방법은 눈덩이 방법보다 더 많은 비용을 절약할 수 있지만 눈덩이 방법은 더 빠르고 더 자주 만족을 제공하기 때문에 고수하기 더 쉬울 수 있습니다. 귀하의 선호도와 귀하의 타임라인에 가장 적합한 전략이 무엇인지에 달려 있습니다. 두 경우 모두 모든 계정에 대해 월별 최소 금액을 지불하는 것보다 더 빠르게 진행하고 더 많은 이자를 절약할 수 있습니다.

추가 수입을 얻고 지출을 줄이십시오

전반적인 부채를 줄이는 가장 빠른 방법은 더 많은 돈을 벌고 지출을 줄이는 것입니다. 정규직으로 근무 시간을 늘릴 수 있는 기회가 많지 않더라도 수입을 늘릴 수 있는 다른 방법이 있습니다.

• 직장에서 추가 교대 근무를 하거나 직장에서 선택할 수 있는 경우 초과 근무를 자원 봉사하십시오.
• 공예품이나 제과류 만들기와 같은 취미를 수입원으로 전환하십시오.
• TaskRabbit 및 Thumbtack과 같은 사이트를 통해 이상한 직업을 선택하세요.
• 사용하지 않은 가구나 오래된 가정용품을 판매합니다.
• 과외 또는 개인 비서 서비스를 제공합니다.
• 승차 공유 또는 개인 쇼핑 서비스에 가입하세요(Uber 또는 Instacart).
• Fiverr 또는 Upwork에서 프리랜서 공연을 찾아보세요.

작업 일정을 영구적으로 변경하거나 부업을 영원히 유지할 필요가 없음을 기억하십시오. 그러나 매주 약간의 추가 수입만 있어도 해당 부채 상환 일정을 단축하는 데 도움이 될 수 있습니다.

추가 시간을 일할 수 없다면 지출을 줄임으로써 돈을 확보할 수 있습니다. 예산을 줄이는 방법을 찾기 시작하면 다음을 포함하여 절약할 수 있는 방법이 얼마나 많은지 알게 될 것입니다.

1. 모든 식사와 모닝 커피는 집에서 준비하세요.
2. 의류 및 기타 물품을 중고로 구입합니다.
3. 신문, 잡지, 스트리밍 서비스, 체육관 멤버십 또는 유료 앱과 같이 사용하지 않는 구독을 취소합니다.
4. 보험 제공자에게 월 보험료를 줄이기 위해 할인을 요청하십시오.
5. 온라인 쇼핑 시 쿠폰을 클립하고 라쿠텐과 같은 캐쉬백 서비스를 이용하세요.

비용을 줄여서 돈을 절약하기 위한 조치를 취하면, 모든 잔액을 상환한 후에도 부채 상환 임무를 수행하는 동안 적응한 습관이 유지된다는 것을 알게 될 수 있습니다.

부채에 대한 추가 지원을 받는 방법

때로는 부채가 압도적으로 느껴지고 스스로 상환 계획을 세울 수 없을 것 같습니다. 그런 일이 발생하면 신용 상담사에게 연락하는 것을 고려할 수 있습니다.

신용 상담사는 부채 관리에 대한 조언과 부채 협상에 대한 지원을 제공합니다. 채권자들이 신용 상담 기관과 협력할 필요는 없지만 부분 지불이라도 귀하와 대출 기관의 채무 불이행보다 우선하기 때문에 많은 사람들이 그렇게 할 것입니다. 채무 관리 상담사는 채권자와 협상하여 총 잔고나 이자율을 낮추어 귀하가 계좌를 더 쉽게 갚을 수 있도록 할 수 있습니다. 부채 관리 계획은 일반적으로 상환 기간이 3년에서 5년입니다.

신용 상담 회사와 함께 일할 때의 단점은 원래 빚진 것보다 적게 상환하게 되면 처음에는 신용 점수가 떨어질 수 있다는 것입니다. 또한 계정을 폐쇄해야 할 수 있으며, 이는 신용 활용 비율에 영향을 미칠 수 있습니다.

그러나 일단 부채 관리 계약을 체결하면 신용 상담사에게 한 달에 한 번만 지불하면 됩니다. 그런 다음 모든 채권자에게 지불금을 분배합니다. 이렇게 하면 더 이상 여러 계정을 처리하지 않으므로 상환 스트레스를 덜 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 정시 지불과 개선된 신용 관리 습관을 통해 신용 점수를 재구축할 수 있으며, 이는 상담사가 확립하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 신용 상담사를 찾으려면 National Foundation for Credit Counseling과 같은 기관과 제휴한 평판 좋은 비영리 회사를 찾으십시오.

재정적 어려움이 신용 카드 부채 증가의 원인이 될 때, 재정 지원 프로그램이 있어 문제를 해결하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 국가, 주 및 지역 프로그램은 많은 상황에 있는 사람들이 임대료 지불, 공과금 지불, 식품 비용 및 보육 비용과 같은 일을 처리할 수 있도록 도와줍니다.

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