높은 이자율의 신용 카드 부채는 아무리 세심한 재무 계획도 무너뜨릴 수 있습니다. 평균적으로 미국인은 신용 카드 부채로 $5,315를 가지고 있지만 잔액이 훨씬 더 높으면(예:$20,000 이상) 절망감을 느낄 수 있습니다.

높은 신용 카드 잔액을 지불하는 것은 어려운 작업일 수 있지만 가능합니다. 통합 옵션 사용, 예산의 다른 부분 축소, 더 많은 돈 벌기 등을 포함하는 전투 계획을 개발하여 신용 카드 부채 $20,000를 갚기 위한 작업을 시작할 수 있습니다.

신용 카드 부채 $20,000에 대처할 계획 세우기

신용 카드 부채에 접근할 수 있는 몇 가지 방법이 있으며 모두 공격 계획에서 역할을 할 수 있습니다. 하지만 조치를 취하기 전에 먼저 상황을 평가하고 옵션을 이해해야 합니다.

• 모든 부채를 탕감합니다. 신용 카드가 두 개 이상인 경우 각 카드의 잔액과 이자율을 기록하십시오. 또한 신용 한도를 포함하여 최대 한도에 가까운 카드를 알 수 있습니다.
• 예산을 생성하거나 재평가하십시오. 매달 돈이 어디로 가는지 모르는 것은 과소비로 이어질 뿐만 아니라 누적된 부채를 갚기 어렵게 만들 수도 있습니다. 이전에 예산을 세우지 않았다면 시간을 내어 지난 몇 달 동안의 수입과 지출을 기록한 다음 각 지출을 분류하여 어떻게 지출하고 있는지 알 수 있습니다. 이것은 부채 상환에 더 많은 현금을 투입하기 위해 합리적으로 삭감할 수 있는 부분을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이미 예산이 있는 경우 재정 관리를 최적화할 수 있는지 알아보기 위해 예산을 재평가하는 것이 좋습니다.
• 구체적인 목표를 설정합니다. $20,000 이상의 부채가 있는 경우 부채가 없는 시기를 정하기 어려울 수 있습니다. 그래도 구체적인 목표를 설정하는 것은 여전히 ​​중요합니다. 예를 들어, 특정 잔액을 상환하기 위한 단기 목표를 설정하거나 최소 지불액 외에 매월 신용 카드에 얼마를 넣을 것인지에 대한 목표를 설정할 수 있습니다. 이러한 목표를 달성하면 계속 목표를 달성할 수 있습니다.
• 다양한 방법을 연구합니다. 부채를 해결하기 위해 취할 수 있는 다양한 전략이 있으며, 그 중 많은 부분을 1분 안에 다룰 것입니다. 모든 방법이 모든 사람에게 가장 적합한 것은 아니므로 시간을 내어 옵션을 조사하고 상황에 가장 적합한 방법을 찾으십시오. 궁극적으로 다음 전략 중 몇 가지를 계획에 통합할 수 있습니다. 많은 양의 부채를 다룰 때 보다 포괄적인 접근 방식이 현명한 경우가 많습니다.
• "이유"를 개발하십시오. 지금 당장 빚을 갚을 의욕이 생긴다고 해도 시간이 지나면서, 특히 잔고가 많으면 그 동기를 잃기 쉽습니다. 그러한 동기를 유지하는 한 가지 방법은 부채가 없는 이유에 대해 생각하는 것입니다. 단순히 재정적으로 문제를 해결하기 위해 노력하거나 주택 계약금을 위해 저축하는 것과 같은 특정 목표를 염두에 두고 있을 수 있습니다. 이유가 무엇이든 서면으로 작성하면 계획을 고수할 수 있습니다.
• 신용카드 지출 중단을 고려하십시오. 지불을 시도하면서 신용 카드로 구매 금액을 청구하는 경우 두 단계 전진하고 한 단계 후퇴하는 것처럼 느껴질 수 있습니다. 현금이나 직불 카드로 전환하는 것을 고려하여 추가 지출을 피하고 가능한 한 빨리 부채에서 벗어날 수 있습니다. 물론 이것은 예산이 허용하는 경우에만 가능하므로 매월 부채에 추가하는 금액을 줄이기 위한 조치를 취하는 것으로 시작할 수 있습니다.

이자율 낮추기

신용 카드 빚에서 벗어나기 어렵게 만드는 것 중 하나는 기존 잔액에 대한 이자가 계속해서 발생하는 것입니다. 그렇기 때문에 금리를 낮추고 금리 인상을 늦출 수 있는 방법을 찾는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 돈을 절약할 수 있을 뿐만 아니라 부채를 전액 상환하는 데 걸리는 시간도 단축됩니다.

다음은 신용 카드 이자율을 낮추는 몇 가지 방법입니다.

카드 발급사에 문의

항상 작동하는 것은 아니지만 요청하면 더 낮은 이자율을 얻을 수 있습니다. 신용 카드 회사는 종종 기존 고객에게 프로모션 요금을 제공하며, 특히 항상 제 시간에 청구서를 지불했다면 프로모션 요금을 받을 자격이 있을 수 있습니다.

전화를 걸 때, 당신이 원하는 것에 대해 예의 바르고 명확하게 하는 것이 중요합니다. 일시적으로든 영구적으로든 신용 카드에 대해 더 낮은 이자율을 받을 수 있는지 직접 물어보면 그들이 기꺼이 할 수도 있습니다. 다시 말하지만 이것이 작동한다는 보장은 없습니다. 하지만 그렇게 하면 짧은 전화 통화로 수백 달러를 절약할 수 있습니다.

채무 통합 대출 신청

신용이 좋은 경우 신용 카드 빚을 갚는 데 사용되는 개인 대출인 부채 통합 대출을 받을 수 있습니다. 일부 개인 대출은 신용 카드보다 높은 이자율을 부과하지만 평균 이자율은 낮습니다.

또한, 부채 통합 대출은 상환 조건을 설정하여 특정 날짜까지 부채가 없도록 보장할 수 있습니다. 매월 최소 상환액이 낮은 경우에는 더 어려울 수 있습니다.

월세를 감당할 수 있는지 확인하십시오. 많은 개인 대출 회사는 신용에 영향을 미치지 않고 대출하려는 금액에 대한 견적을 제공하는 사전 자격을 제공합니다. 또한 개인 대출 계산기를 사용하여 매월 지불해야 하는 금액과 부채가 상환될 때까지 지불할 이자를 계산할 수 있습니다.

잔액 이체 신용 카드 받기

신용이 좋은 차용인을 위한 또 다른 옵션인 잔액 이체 카드는 이자를 절약하는 데 사용할 수 있는 낮은 연이율 또는 심지어 0% 연이율 프로모션을 제공합니다. 카드에 따라 이러한 프로모션은 6개월에서 20개월까지 지속될 수 있습니다.

해당 프로모션 기간 동안 무이자 할부 상환이 가능합니다. 프로모션 기간이 끝날 때까지 전체 잔액을 지불하지 않고 카드의 APR이 표준 진행률로 올라가더라도 그 기간 동안 이자를 절약할 수 있습니다.

대부분의 잔액 이체 카드를 사용하면 일반적으로 이체 금액의 3% 또는 5%인 잔액 이체 수수료를 선불로 지불해야 합니다. 그 비용은 저축 이자에 비하면 미미하지만, 무이자 기간 동안 잔액을 상환하는 데 큰 진전이 없다면 단순히 부채 잔액에 추가하는 역할을 할 수 있습니다.

또한 잔액 이체 카드에는 신용 한도가 적용되며 모든 신용 카드 부채를 새 카드로 통합할 만큼 충분히 얻을 수 있다는 보장은 없습니다. 잔액을 몇 개만 이체할 수 있더라도 비용을 절약할 수 있습니다.

청구서를 줄이고 지출을 줄이십시오

예산이 마련되면 지출을 줄이고 그 돈을 부채로 재할당할 수 있는 영역을 고려할 수 있습니다.

꾸준히 노력하지 않고도 줄일 수 있는 반복 청구서를 살펴보는 것부터 시작하십시오. 특히 귀하의 지역에 여러 공급자가 있는 경우 특정 공과금을 협상할 수 있습니다.

반복되는 비용을 살펴보는 것 외에도 시간을 내어 임의 지출을 줄이십시오. 여기에는 외식 및 오락에 지출을 줄이고 자주 사용하지 않는 구독료를 줄이거나 특정 구독료 및 기타 비용을 가족과 공유하여 매월 지불하는 금액을 줄이는 것이 포함될 수 있습니다.

정상적인 지출에 대한 아이디어를 얻으려면 노동 통계국에서 평균 가계 지출을 검토할 수 있습니다. 그러나 각 가정이 다르기 때문에 상황에 따라 적절하게 덜 쓰고 더 많이 저축하는 방법은 오직 여러분만이 알고 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

출처:노동 통계국, 2019 소비자 지출

채무 상환 전략 활용

다른 옵션 외에도 특정 부채 상환 전략을 선택하여 신용 카드 부채를 보다 효율적으로 상환할 수 있습니다. 고려해야 할 세 가지:

• 부채 사태 :부채 눈사태 접근 방식을 사용하면 가장 높은 이자율을 가진 카드를 제외한 모든 신용 카드에 대해 최소한의 지불만 합니다. 그것으로 전액이 지불될 때까지 추가 지불을 적용하게 됩니다. 그런 다음 해당 계좌에 지불한 금액을 차순위로 높은 이자율(최소 지불액 외에)에 적용합니다. 잔액을 모두 지불할 때까지 계속 이 작업을 수행합니다.
• 부채 눈덩이 :부채 눈덩이 방식은 부채 눈사태 방식과 유사하지만 가장 높은 이자율을 가진 계정에 집중하는 대신 가장 낮은 잔액을 가진 계정을 대상으로 합니다.
• 부채 눈송이 :부채 눈송이 전략은 단독으로 또는 부채 사태 또는 눈덩이 방법에 추가하여 사용할 수 있는 전략입니다. 이 접근 방식을 사용하면 얻은 작은 일일 저축액을 월별 지불금으로 사용할 수 있습니다. 식료품 항목에서 $2 할인 쿠폰을 받으셨나요? 그 2달러를 부채에 쓰십시오. 더 이상 필요하지 않은 추가 소지품이 있습니까? 마당 판매를 실행하고 수익금을 부채 상환에 사용하십시오.

부채 사태와 눈덩이 방식 사이에서 결정하려고 하는 경우 올바른 선택을 하는 방법은 다음과 같습니다. 일반적으로 부채 사태 방식을 사용하면 더 많은 돈을 절약할 수 있지만 먼저 큰 잔액에 집중해야 할 수 있습니다. 지불하는 데 더 많은 시간이 걸릴 수 있습니다.

대조적으로, 부채 눈덩이 접근 방식은 가장 많은 돈을 절약하지 못할 수도 있지만 더 적은 잔액을 갚을 때 조기에 승리할 수 있습니다.

부채에 대한 추가 지원을 받는 방법

신용 상태가 좋지 않고 재정 상황이 더 많은 금액을 지불할 수 없는 경우 신용 상담을 통해 도움을 받는 것을 고려할 수 있습니다. 신용 상담사가 귀하의 특정 상황에 대한 전문적인 조언과 맞춤형 안내를 무료로 제공할 수 있습니다.

상황에 따라 필요한 경우 부채 관리 계획(DMP)을 설정할 수도 있습니다. 일반적으로 3년에서 5년 동안 지속되는 이러한 계획에는 신용 상담 기관에 한 달에 한 번 지불하는 것이 포함되며, 이 비용은 채권자에게 분배됩니다. 그들은 또한 당신을 대신하여 더 낮은 이자율과 월별 지불금을 협상할 수 있습니다.

DMP는 일반적으로 약간의 선결제 및 월별 수수료가 필요하며 신용 카드를 폐쇄해야 할 수도 있습니다. 하지만 스스로 부채를 갚는 데 어려움이 있다면 DMP는 부채 청산 및 파산에 대한 좋은 대안입니다.

다른 청구서 비용으로 인해 부채 상환이 더 어려워지면 재정 지원이 제공됩니다. 자선 단체 및 기타 조직의 지원을 통해 생계를 유지하는 데 따른 재정적 스트레스를 어느 정도 해소할 수 있으므로 부채를 더 잘 관리할 수 있습니다.

책임감 있는 신용 사용 습관 만들기

많은 경우 신용 카드 빚은 의료비나 이혼과 같이 통제할 수 없는 요인으로 인해 발생합니다. 그러나 부채가 어떻게 축적되었든 앞으로 좋은 신용 습관을 기르기 위해 취할 수 있는 몇 가지 조치가 있습니다.

책임감 있는 신용 카드 사용에는 다음과 같은 여러 가지가 포함됩니다.

• 청구서를 제때 전액 납부
• 할 수 있는 것보다 더 많이 지출하지 않기
• 신용 한도에 비해 잔고를 낮게 유지
• 신용카드를 자주 새로 신청하지 않기
• 정기적으로 사용하지 않더라도 기존 계정을 열어 두십시오.

또한 신용 점수와 신용 보고서를 정기적으로 확인하여 잠재적인 문제가 신용 점수에 영향을 미치기 전에 발견할 수 있도록 하는 것이 중요합니다. 여기에는 결제 누락뿐만 아니라 잠재적인 사기 및 부정확하게 보고된 정보 등이 포함될 수 있습니다.

향후 크레딧 모니터링

현재와 ​​미래 모두 정기적으로 신용 카드 잔액을 모니터링하는 것을 우선 순위로 두십시오. 매일 또는 매주 확인할 필요는 없지만 항상 확인하는 것이 좋습니다. 또한 신용 보고 기관에 보고되는 정보를 주시하십시오.

Experian의 무료 신용 모니터링 서비스를 통해 FICO ^® 에 액세스할 수 있습니다. 점수 ^☉ Experian 데이터와 30일마다 업데이트되는 Experian 신용 보고서를 기반으로 합니다. 또한 새로운 신용 조회, 결제 누락 또는 신용 점수 변경과 같은 변경 사항이 발생할 때마다 실시간 업데이트를 받을 수 있습니다.

신용 상태를 유지하면 엄청난 부채를 갚기 위해 고군분투하는 또 다른 상황을 피할 수 있는 더 나은 기회가 생깁니다. 신용 점수를 높이면 대출 및 신용 카드에 대한 더 나은 이자율뿐만 아니라 자동차, 주택 소유자 및 심지어 생명 보험(대부분의 주)에 대한 더 낮은 이자율을 받을 자격을 갖추는 데 도움이 될 수 있습니다.