부채 나선은 부채 비용을 관리하기가 점점 더 어려워질 때 발생합니다. 부채의 소용돌이에 빠지면 매월 많은 금액을 지불함에도 불구하고 잔액이 계속 증가하는 자신을 발견할 수 있습니다. 지불금의 대부분이 이자에 사용되기 때문에 더 많이 빌리지 않더라도 전체 부채에 큰 영향을 미치지 않을 수 있습니다. 또는 기존 부채를 갚기 위해 새로운 대출을 받을 수도 있습니다.
너무 늦기 전에 도피하려면 부채 급증의 조기 경고 신호를 인식하고 가능한 빨리 탈출하기 위한 조치를 취하는 것이 중요합니다. 방법은 다음과 같습니다.
부채의 소용돌이는 예기치 않게 또는 고의로 갚을 수 있는 것보다 더 많은 부채를 떠맡게 될 때 시작될 수 있습니다. 감당할 수 있는 정도의 부채가 있지만 수입이 갑자기 떨어지는 경우에도 발생할 수 있습니다.
다음과 같은 이유로 나선형이 시작될 수 있습니다.
부채의 소용돌이는 인생 사건의 도미노 효과의 최종 결과일 수도 있습니다. 예를 들어, 자동차 수리를 위해 고금리 대출을 받을 수 있습니다. 수리가 진행되는 동안에는 일을 할 수 없고 일주일 동안 급여를 받지 못하거나 직장을 완전히 잃을 수도 있습니다. 마찬가지로 의료 응급 상황은 의료 부채를 떠안고 일을 하지 않는 것을 의미할 수 있습니다.
부채의 소용돌이를 일으킨 원인이 무엇이든, 고금리 부채가 있는 경우 탈출하기 어려울 수 있습니다. 예를 들어 연이율(APR)이 22%인 신용 카드 잔액이 4,000달러이고 최소 지불만 하는 경우 카드를 갚는 데 21년 이상이 걸릴 수 있습니다. 그리고 그것은 귀하가 새로운 구매에 카드를 사용하지 않는다고 가정합니다. 자동차 소유권 및 급여일 대출은 신용 점수가 낮은 사람들을 위한 특정 할부 대출 및 신용 한도와 마찬가지로 APR이 훨씬 더 높을 수 있습니다.
여러 부채를 관리하는 경우 수수료와 이자 지불도 빠르게 증가할 수 있습니다. 그러나 뒤쳐지기 시작하여 지불을 놓치면 추가 수수료가 발생하고 신용이 손상되어 새로운 대출을 받기가 더 어렵고 비용이 많이 들 수 있습니다.
부채의 소용돌이에서 벗어나는 것은 시간이 지날수록 더 어려울 수 있습니다. 가능한 한 빨리 빠져나가기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계는 다음과 같습니다.
현재 위치를 아는 것이 중요한 첫 단계가 될 수 있습니다. 다음 항목과 함께 모든 부채를 나열하십시오.
이 개요를 사용하여 먼저 집중해야 할 부채를 결정할 수 있습니다. 그리고 모든 청구서를 지불할 여력이 없다면 여러 가지 부채가 미지급되는 결과를 고려하십시오.
시도할 수 있는 다양한 부채 상환 전략이 있습니다. 예를 들어, 어떤 사람들은 가장 높은 이자율을 가진 부채에 먼저 집중하고 전체적으로 더 적은 이자를 지불할 수 있는 부채 사태 방식을 선호합니다.
또는 부채 눈덩이 방법을 사용하면 잔액이 가장 낮은 부채의 우선 순위를 지정할 수 있습니다. 이렇게 하면 목록에서 부채를 더 빨리 제거할 수 있으므로 격려가 되고 계획을 더 쉽게 수행할 수 있습니다.
부채를 상환하면 목록에 있는 다음 부채에 넣을 수 있는 돈을 확보할 수 있습니다. 그러나 프로세스 속도를 높이려면 추가 자금을 찾아야 할 수도 있습니다.
일시적인 조치로 지출을 대폭 줄이고 그 돈을 부채 상환에 사용할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다. 또는 부채 상환에 사용할 수 있는 추가 돈을 벌 수 있는 방법을 찾으십시오.
부채 조건을 변경하면 더 쉽게 상환할 수 있습니다. 예를 들어, 개인 대출을 받고 이 자금을 사용하여 더 높은 이율의 신용 카드 잔액을 상환할 수 있습니다. 신용 카드 부채를 재융자하고 통합하면 관리해야 할 지불액이 줄어들고 매월 발생하는 이자가 줄어들 수 있습니다. 그러나 신용 카드를 사용하고 신용 카드 부채를 다시 짊어지면 전략이 역효과를 낼 수 있습니다.
특히 일시적이고 특정한 사건으로 인해 어려움을 겪고 있는 경우 채권자에게 연락하여 어려움에 따른 조정을 제공하는지 확인할 수도 있습니다. 더 낮은 이자율이나 최소 지불액을 통해 다른 부채를 따라잡고 악순환을 피할 수 있습니다.
무엇을 해야 할지 확신이 서지 않거나 압도당하는 경우 도움을 줄 수 있는 전문가가 있습니다.
공인된 비영리 신용 상담 기관에서 일하는 신용 상담사에게 연락하는 것이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 그들은 귀하의 재정 상황을 검토하고 개인화된 조언을 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 카운슬러는 현실적인 예산을 짜도록 돕거나 신용 카드 및 기타 무담보 부채를 상환하는 데 도움이 되는 부채 관리 계획을 세울 수 있습니다. 또는 파산 신청이 지금 가장 합리적이라고 판단할 수도 있습니다.
일부 영리 기업은 채권자가 귀하의 계정을 전체 잔액보다 적게 결제하기로 동의하는 경우 옵션으로 부채 결제를 광고할 수 있습니다. 그러나 선불 요금을 부과하거나 그런 길을 가도록 압력을 가하는 회사를 조심하십시오. 일부 부채 해결 회사는 유용한 지침이나 지원을 제공할 수 있지만 다른 회사는 사기일 수 있습니다.
신용이 좋으면 더 낮은 수수료와 이자율로 대출 및 신용 카드 자격을 얻는 데 도움이 됩니다. 신용을 높이면 새로운 기회가 열릴 수도 있습니다. Experian에서 무료로 신용을 확인할 수 있으며, Experian 계정을 사용하여 고유한 신용 프로필을 기반으로 맞춤 제안을 받을 수도 있습니다.