부채는 무겁게 느껴질 수 있지만 그 부담을 줄이기 위해 사용할 수 있는 몇 가지 전략이 있습니다. 이러한 전략은 만병통치약이 아니며 부채를 상환하는 가장 좋은 방법은 부채의 양과 유형, 재정 상황에 따라 다릅니다. 부채 축소 옵션에 대해 자세히 알아보려면 계속 읽으십시오.
부채 상환 전략을 선택하는 것은 어려운 일이 아닙니다. 귀하의 필요에 가장 적합한 보상 계획을 결정하는 데 도움이 되도록 다음 단계를 따르십시오.
부채 상환을 위한 세 가지 일반적인 방법인 부채 통합, 눈덩이 전략 및 눈사태 전략을 고려하십시오. 이것은 신용 카드와 같은 고이자 비 모기지 부채를 상환하는 데 가장 잘 사용되지만 다른 대출에도 사용할 수 있습니다.
부채 통합 작동 방식: 부채 통합을 사용하면 여러 개의 작은 부채를 하나의 더 큰 부채로 결합합니다. 이를 통해 이상적으로는 낮은 이자율로 부채에 대해 한 달에 한 번 지불할 수 있습니다. 낮은 이자율의 부채 통합 대출 또는 연이율 0%가 도입된 잔액 이체 신용 카드를 사용하여 부채를 통합할 수 있습니다.
채무 통합이 가장 적합한 대상: 부채 통합은 신용 점수가 좋은 사람들에게 가장 좋습니다. 부채 통합 대출 또는 잔액 이전 신용 카드 자격을 얻으려면 일반적으로 FICO 신용 평가 모델에서 670 이상인 "양호" 범주에 속하는 신용 점수가 필요합니다. 좋은 점수는 유리한 조건과 낮은 이자율을 얻는 데도 도움이 됩니다.
부채 통합은 높은 이자율의 부채를 가지고 있고 이자 비용으로 가는 금액을 줄이는 낮은 이자율을 얻을 수 있는 사람에게 가장 도움이 됩니다.
부채 눈덩이의 작동 원리: 부채 눈덩이 전략은 매월 부채에 대한 최소 금액을 지불한 다음 더 적은 월별 지불로 얻은 추가 돈을 가장 작은 잔액이 있는 신용 카드 또는 대출에 적용하는 것입니다. 그 부채를 청산한 후, 그 부채에 투입했던 여분의 현금을 다음으로 가장 작은 잔액을 가진 부채에 재할당합니다. 모든 빚을 갚을 때까지 이 과정을 반복합니다.
눈덩이가 누구에게 가장 적합한가: 부채 눈덩이 전략은 부채 상환에 대한 동기를 유지하기 어려운 사람들에게 가장 좋습니다. 이 방법은 가장 작은 빚을 갚고 가장 큰 빚을 갚는 것에 의존하기 때문에 단기간에 진행 상황을 볼 수 있습니다. 그러나 부채 눈덩이 전략을 사용하면 다른 전략보다 더 많은 이자 비용을 축적할 수 있습니다.
부채 사태의 작동 원리: 부채 사태 전략을 따를 때 가장 높은 이자율로 부채를 갚는 것부터 시작하여 가장 낮은 이자율의 부채까지 내려갑니다. 이 방법을 사용하면 부채에 대해 최소 월별 상환액을 지불하고 잉여 현금을 가장 높은 이자의 부채에 할당합니다. 부채가 모두 사라질 때까지 이 방법을 고수합니다.
부채 사태가 가장 적합한 사람: 많은 고금리 부채를 부담하는 것이 불편하다면 부채 사태 전략이 이상적일 수 있습니다. 장기적으로 이 방법은 이자 비용을 절약할 수 있습니다. 그러나 부채 눈덩이 방식에 비해 초기에 많은 성과를 거두지 못할 수도 있음을 명심하십시오.
매달 납입 시기가 다가오면 안도감을 느끼는 것 외에도 빚을 갚으면 신용 점수가 향상될 수 있습니다.
귀하의 신용 점수는 몇 개월 동안 부채 상환의 혜택을 받지 못할 수 있습니다. 상환 잔액이 보고된 다음 신용 점수에 반영되는 데 시간이 걸리기 때문입니다. 그럼에도 불구하고 모든 신용 계정에 대해 책임을 지고 있는 한 부채, 특히 신용 카드 부채를 줄이는 것은 결국 신용 점수를 높여야 합니다.
그러나 신용 카드를 지불하고 해당 계정을 폐쇄하면 신용 점수가 떨어질 수 있음을 명심하십시오. 신용 카드 계정을 폐쇄하면 사용 가능한 신용 금액이 줄어들어 신용 이용률이 올라가 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.
신용 이용률은 전체 신용 한도와 비교하여 사용 중인 회전 신용(예:신용 카드)의 금액을 나타냅니다. 일반적으로 신용 점수에 추가 피해를 입히지 않으려면 이 비율을 30% 미만으로 유지해야 하지만 활용도가 낮을수록 좋습니다. 신용 활용도는 신용 점수의 최대 30%를 차지하므로 고려해야 할 중요한 요소입니다.
신용 카드 부채를 갚아야 하는 상황에서는 카드를 열어 두는 것이 더 나을 수 있지만 부채를 추가하지 않고 신용 한도를 활용할 수 있도록 아껴서 사용하는 것이 좋습니다.
이상적인 부채 상환 전략은 귀하의 재정 상황에 가장 잘 맞는 전략입니다. 예를 들어, 빠르게 진전을 이루고자 한다면 부채 사태 전략보다 부채 눈덩이 전략을 선택할 수 있습니다. 또는 신용 점수가 높고 저리 통합 대출 자격이 있는 경우 부채 상환을 위해 일하는 동안 가장 많은 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
어떤 전략을 선택하든 신용을 모니터링하는 것이 중요합니다. Experian에서 무료로 수행할 수 있으므로 부채 상환의 단계별 진행 상황을 축하할 수 있습니다.