코로나19 팬데믹(세계적 대유행)으로 인한 경제 위기가 많은 주택 소유자들을 곤경에 빠뜨리고 있습니다. 모기지 은행가 협회(MBA)에 따르면 약 420만 명의 주택 소유자가 모기지 유예 계획에 따라 월 상환금을 연기할 수 있습니다.
동시에 많은 주택 소유자가 기록적으로 낮은 이자율을 활용하여 모기지 대출을 재융자하여 지불 경감을 받고 돈을 절약할 수 있는 방법을 찾고 있습니다. 재융자 신청 건수를 측정하는 MBA 재융자 지수는 6월 중순 1년 전 같은 주보다 106% 상승했다.
그러나 관용 중에 모기지론을 재융자할 수 있습니까? 대부분의 경우 불행히도 그렇지 않습니다. 그러나 관용을 끝내면 몇 가지 옵션이 있을 수 있습니다. 다음은 알아야 할 사항입니다.
모기지 관용은 상황과 대출 기관에 따라 달라질 수 있는 정해진 기간 동안 월 모기지 상환을 일시 중지하거나 줄일 수 있는 절차입니다.
관용은 일시적인 안도감을 줄 수 있지만 관용과 같지는 않습니다. 관용은 관용 기간이 끝나면 놓친 지불금을 만회할 것을 요구합니다.
코로나바이러스 지원, 구호 및 경제 보장(CARES)법에 따라 연방 정부가 지원하는 모기지가 있는 주택 소유자는 재정적 어려움으로 인해 최대 18개월 동안 유예 기간을 요청할 수 있습니다.
이 법은 Fannie Mae, Freddie Mac, 연방 주택청(FHA), 미국 농무부(USDA) 및 미국 재향 군인국(VA)이 지원하는 대출에 적용됩니다.
CARES 법에 따라 관용을 요청하는 경우 재정적 필요를 증명하는 문서 제공에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 전염병 관련 어려움에 대한 주장으로 충분합니다. 예정된 금액을 초과하는 프로세스와 관련된 추가 수수료, 위약금 또는 이자는 없습니다.
모기지 관용은 당장의 재정적 미래가 확실하지 않은 경우 예방 조치를 취하는 좋은 방법이 될 수 있으며, 실직했거나 시간이 크게 단축된 일부 주택 소유자에게는 필요할 수 있습니다.
그러나 월별 모기지 상환을 연기하면 가까운 시일 내에 재융자를 하거나 새 주택을 구입하려는 경우 역효과가 날 수 있습니다.
그 이유는 미국에서 모기지론의 대부분을 보증하는 기관과 정부 기관이 모기지론을 보유하고 있는 주택 소유자가 해당 모기지론을 재융자하거나 심지어는 버티기 기간 동안 새로운 모기지론을 취득하는 것을 허용하지 않기 때문입니다. 이전에는 대출 상환이 다시 현재 상태가 된 후 1년 동안 새로운 대출 승인을 받는 것도 불가능했습니다.
5월에 연방 주택 금융청(Federal Housing Finance Agency)은 Fannie Mae와 Freddie Mac이 담보하는 모기지를 가진 차용인을 위한 지침을 발표하여 기간을 단축했습니다. 이제 연체 계획이 종료된 후 또는 상환 계획 또는 대출 수정에 따라 3회 연속 모기지 상환을 완료하면 현재 모기지를 재융자하거나 새 주택을 구입할 수 있습니다.
따라서 예방 차원에서 인내를 저울질하고 있지만 아직 방아쇠를 당기지 않았다면 가까운 장래에 재융자를 원하는지 또는 새 주택을 구입할 것인지, 그리고 인내의 단기 혜택이 더 오래 가치가 있는지 고려하십시오. 기간 비용.
현재 모기지 대출 기관과 유예 계획을 갖고 있고 대출을 재융자하고자 하는 경우 즉시 대출 기관에 연락하여 유예 기간을 종료하여 월별 상환을 다시 시작할 수 있도록 하십시오.
귀하의 대출이 대부분의 전통적인 대출인 Fannie Mae 또는 Freddie Mac에 의해 뒷받침되는 경우 다음 3개월 연속 지불을 제때에 하기만 하면 됩니다. 완료되면 주택 재융자 절차를 시작할 수 있습니다. 집이 Fannie Mae인지 Freddie Mac인지 확실하지 않으면 대출 기관에 문의하십시오.
FHA, USDA 또는 VA를 포함한 정부 기관의 지원을 받는 모기지 대출이 있는 경우 모기지 대출 기관에 전화하여 옵션이 무엇인지 확인하십시오.
모기지론을 재융자하는 것에 대해 생각하고 있다면, 그만한 가치가 있는 프로세스를 만들 수 있을 만큼 신용 상태를 양호하게 유지하는 것이 중요합니다. 신용 점수가 높을수록 낮은 금리를 받을 가능성이 높아집니다.
시작하려면 신용 점수와 신용 보고서를 확인하여 처리해야 할 영역을 결정하십시오. 예를 들어, 채권자와의 지불이 지연된 경우 가능한 한 빨리 최신 상태를 유지하도록 노력하십시오. 이렇게 하면 신용 점수가 즉시 향상되는 것은 아니지만 추가 손상을 방지할 수는 있습니다.
신용 점수를 높이는 다른 방법은 다음과 같습니다.
이러한 단계 중 일부는 신용 카드 결제와 같이 비교적 빠른 결과를 제공할 수 있지만 다른 단계는 더 많은 시간이 소요될 수 있습니다. 현재 상황에 따라 더 나은 신용 조건을 보장하기 위해 더 많은 시간을 할애하여 새로운 대출을 받을 수 있습니다.
코로나바이러스 대유행은 미국과 전 세계에 예상치 못한 많은 문제를 일으켰습니다. 실업, 근로 시간 단축 또는 기타 어려움으로 인해 재정적으로 어려움을 겪고 있는 경우 주택 융자를 연기해야 하는 경우에도 모기지 유예가 즉각적인 필요에 가장 적합한 솔루션이 될 수 있습니다.
즉각적인 필요 사항을 처리하면 기록적으로 낮은 이자율로 재융자할 기회가 생길 수 있지만 관대한 관용 옵션을 활용하면 상황이 악화되는 것을 방지하고 다른 필요한 비용을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.
재정적으로 다시 회복하기 위해 계속 노력할 때 정기적으로 신용을 모니터링하여 현재 상태를 파악하고 신용을 손상시키고 향후 재융자 자격을 갖추는 것을 더 어렵게 만들 수 있는 잠재적인 문제를 파악하는 것을 우선순위로 삼으십시오.