현금 재융자는 주택에 축적한 자산을 현금화할 수 있습니다. 당신은 당신이 원하는 거의 무엇이든 refi에서 얻는 돈의 일시금을 쓸 수 있습니다. 현금 재융자는 주택 개량 프로젝트, 부채 정리 또는 예상치 못한 자동차 수리 비용을 지불하는 좋은 방법일 수 있습니다.

그러나 현금 인출 재융자가 항상 추가 자금이 필요할 때 가장 좋은 방법은 아닙니다. 현금 인출 재융자는 막대한 마감 비용과 잠재적인 주택 압류를 포함하여 다른 형태의 차용에 비해 몇 가지 단점이 있습니다. 이러한 이유로 개인 대출 또는 기타 대출 옵션이 고금리 부채를 줄이거 나 큰 금액으로 구매하는 방법으로 선호될 수 있습니다.

현금 인출 재융자를 결정하기 전에 장단점을 고려하고 모든 옵션을 저울질하십시오. 재융자가 해결되는 것보다 더 많은 문제를 일으키지 않도록 하고 싶습니다.

현금 재융자란 무엇입니까?

현금 인출 재융자는 기존 모기지를 집에 빚진 금액을 초과하는 새 주택 융자로 대체합니다. 그런 다음 주택 가치와 현금 지불로 지불해야 하는 금액 간의 차이를 활용할 수 있습니다. 부채 정리, 주택 개선 및 기타 다양한 요구 사항에 현금을 사용할 수 있습니다.

일반적으로 대출 기관은 현금 재융자를 통해 대출할 수 있는 금액을 주택에 구축한 자산의 약 80%로 제한합니다. 따라서 귀하의 주택 가치가 $250,000이고 여전히 $150,000의 빚을 지고 있다면 최대 현금 인출 금융 대출 금액은 $200,000이 될 수 있으며 그 중 $50,000는 현금으로 지급됩니다.

대출 기관은 고정 이자율 또는 조정 이자율과 함께 제공되는 현금 재융자 자금을 일시불로 건네줍니다. 이 금액은 초기 모기지 대출을 갚고 마감 비용을 충당한 후에 남게 됩니다.

다음은 현금 상환 재융자를 받기 위한 몇 가지 일반적인 기준입니다.

• 최소 신용 점수는 600에서 640 사이입니다. 하지만 경우에 따라 신용 점수가 580까지 낮으면 현금 인출 재융자 대출을 받을 수 있습니다. 신용 점수 요구 사항은 대출 기관마다 다릅니다.
• 소득 대비 부채 비율이 50% 미만입니다. 이 비율을 어떻게 계산합니까? 월별 부채와 청구서를 월 소득으로 나눕니다.
• 충분한 주택 자산(보통 최소 20%).
• 최소한 일정 기간 동안 소유하고 있어야 합니다.

사람들은 무엇을 위해 현금화 재융자를 사용합니까?

사람들은 다양한 이유로 현금 재융자를 사용합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 낮은 모기지 이자율. 현금 재융자를 통해 더 높은 원래 이자율(예:5%)을 더 낮은 이율(예:3%)로 교환할 수 있습니다.
• 주방 리모델링, HVAC 시스템 교체 또는 새로운 테라스 데크와 같은 주택 개선 프로젝트. 현금 인출 수익금을 주택 가치를 높이는 프로젝트에 투자하면 모기지 이자는 세금 공제가 가능합니다.
• 예기치 않은 입원이나 계획에 없던 자동차 수리와 같은 긴급 비용
• 대학 등록금과 같은 교육비
• 고이자 신용 카드 부채 통합 및 상환.

현금 상환이 신용 점수에 영향을 미칩니까?

현금 인출 재융자는 여러 가지 방법으로 신용 점수에 영향을 미칠 수 있지만 대부분은 경미합니다. 그 중 일부는 다음과 같습니다.

• 현금 재융자 신청서를 제출하면 대출 기관이 귀하의 신용 보고서를 확인할 때 하드 조회라고 하는 작업이 시작됩니다. 이로 인해 신용 점수가 약간 떨어지긴 하지만 일시적입니다.
• 쇼핑을 하면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 약 14일에서 45일 동안 가장 낮은 이자율을 찾기 위해 여러 대출 기관에 신청하면 신용 점수에 미치는 영향이 최소화될 수 있습니다. 대부분의 신용 평가 모델이 이것을 여러 문의가 아닌 하나의 문의로 보기 때문입니다. 그러나 여러 달에 걸쳐 신청서를 펼칠 경우 ​​신용 점수가 떨어질 수 있습니다.
• 기존 모기지를 새 모기지로 교체하면 신용 평균 연령이 낮아져 신용 점수가 하락할 수 있습니다. 그러나 기존 모기지와 함께 견고한 지불 기록을 세웠다면 신용 점수가 일시적으로 약간 떨어질 수 있습니다.

현금 재융자를 받는 것이 좋은 생각입니까?

현금 재융자는 특정 상황에서 도움이 될 수 있습니다.

1. 대출에 대한 이자를 낮출 수 있습니다. 현금 인출 재융자를 고려하고 있다면 낮은 이자율을 받는 것이 주요 목표가 되어야 합니다. 또한 인출할 현금의 양에 따라 낮은 이자율로 대출 기간 동안 돈을 절약할 수 있습니다.
2. 주택 가치를 높이는 주택 개조를 계획하는 경우 현금 인출 재융자는 다른 방법보다 더 많은 대출을 제공할 수 있으며 종종 개인 대출, 주택 담보 대출보다 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있습니다. 대출 또는 신용 카드. 프로젝트에 따라 모기지 이자 공제를 사용하여 세금 감면을 받을 수도 있습니다.
3. 자녀의 대학 등록금을 보조하기 위해 현금 재융자를 사용하면 재정 지원의 격차를 메우거나 학자금 대출보다 낮은 이자율로 현금을 제공할 수 있습니다.

현금 인출 재융자는 재정에 도움이 될 수 있지만 단점이 있습니다.

1. 집을 잃을 수도 있습니다. 주택이 대출을 위한 담보 역할을 하기 때문에 모기지 상환이 늦어지면 압류에 직면할 수 있습니다.
2. 폐쇄 비용은 수천 달러에 달할 수 있습니다. 대출 개시 수수료와 같은 마감 비용은 대출 금액의 2~5%가 될 수 있습니다. 이러한 비용으로 인해 집에 머무는 기간에 따라 더 낮은 이자율로 재융자를 통해 저축하고자 하는 돈이 사라질 수 있습니다.
3. 여러 가지 수수료가 대출에 포함될 수 있습니다. 여기에는 모기지를 조기에 갚는 데 대한 벌금이 포함될 수 있습니다. 수수료는 1~6개월치의 이자 지급액과 같습니다.
4. 고금리 신용 카드 빚을 갚기 위해 돈을 사용한 다음 잔액을 다시 소진하면 상황이 더 나빠질 수 있습니다. 이 경우 신용 카드에 대한 더 높은 모기지와 높은 이자를 지불해야 하므로 대출을 받기 전보다 더 나쁜 상황에 처하게 됩니다.

현금 재융자에 대한 대안

다른 많은 사람들과 마찬가지로 고금리 부채를 없애기 위해 현금 인출 재융자를 고려하고 있다면 몇 가지 다른 옵션을 사용할 수 있음을 알아야 합니다. 다음은 탐색할 6가지 대안입니다.

1. 개인 대출:많은 사람들이 신용 카드 부채를 통합하고 줄이기 위해 개인 대출을 받습니다. 일반적으로 담보가 필요하지 않은 개인 대출은 종종 신용 카드 부채에 부과되는 것보다 낮은 이자율을 적용합니다.
2. 주택 담보 대출:이 유형의 고정 이자율 대출을 통해 주택 담보 대출을 받을 수 있습니다. 주택 담보 대출의 이자율은 일반적으로 개인 대출 및 신용 카드보다 낮습니다. 현금 인출 재융자에서와 같은 방식으로 재정적 문제를 겪고 있다면 무담보 신용 카드 부채를 주택 소유를 위태롭게 할 수 있는 부채로 바꾸게 될 것임을 명심하십시오.
3. 주택 담보 대출 한도(HELOC):주택 담보 대출과 유사하게 HELOC를 사용하면 주택 담보를 활용할 수 있습니다. 그러나 이 두 대출은 한 가지 중요한 면에서 다릅니다. 주택 담보 대출(현금 재융자 등)을 통해 일시금을 이용할 수 있지만 HELOC는 언제든지 원할 때 빌릴 수 있는 신용 한도를 제공합니다. 그런 면에서 HELOC는 신용카드와 같습니다.
4. 부채 눈덩이와 부채 사태 방법:이 두 가지 접근 방식은 부채에서 벗어나는 데 도움이 될 수 있습니다. 부채 눈덩이 방식을 사용하면 신용 카드 부채가 모두 청산될 때까지 잔액이 가장 낮은 카드로 넘어가기 전에 먼저 잔액이 가장 낮은 카드를 상환하는 데 에너지를 집중합니다. 부채 사태 방식은 고금리 부채를 먼저 상환한 다음 가장 낮은 이율의 부채를 우선적으로 상환합니다.
5. 채권자의 도움:신용 카드 부채에 빠져 있을 때 할 수 있는 가장 현명한 방법 중 하나는 신용 카드 발급 기관에 문의하는 것입니다. 재정적 부담을 덜기 위해 금리 인하, 월별 지불금 인하 또는 지불 일시 중지를 협상할 수 있습니다.
6. 신용 상담:신용 카드 빚에 짓눌린 기분이십니까? 그런 다음 비영리 신용 상담 서비스에 연락해야 할 때입니다. 이 서비스의 전문가 중 한 명이 부채 관리, 부채 통합 또는 부채 청산을 지원할 수 있으며, 이 모든 것을 통해 부채가 없는 상태가 될 수 있습니다. 또한 전문가가 가계 예산을 마련하기 위해 귀하와 협력할 수 있습니다.

결론

현금 재융자는 가장 가치 있는 자산인 집의 가치를 활용할 수 있습니다. 집의 자산에 대해 차용하면 대학 등록금, 주방 리모델링 또는 기타 많은 재정적 필요를 충당하기 위해 자금을 확보할 수 있습니다. 또한 캐쉬아웃 재융자 모기지론에 대해 지불한 이자에 대해 세금 공제를 받을 수 있습니다. 그러나 자산을 현금으로 바꾸는 것은 비용이 많이 들 수 있습니다. 예를 들어, 수천 달러의 폐쇄 비용이 발생하고 주택 소유권을 위태롭게 할 수 있습니다.

현금으로 재융자하는 것은 성급한 결정이 되어서는 안 됩니다. 주식을 일시불로 거래하는 것의 장단점에 대해 신중하게 생각하고 모든 옵션을 테이블에 올려놓으십시오. 현금 재융자는 긍정적이든 부정적이든 재정 상황을 역전시킬 수 있습니다.