모기지론을 신청할 준비를 하고 있다면 에스크로 계정에 대해 들어본 적이 있을 것입니다. 모기지 서비스 제공자는 모기지 압류 계정이라고도 하는 에스크로 계정을 사용하도록 요구할 수 있습니다. 그러면 모기지 서비스 제공자가 귀하의 월 지불액 중 일부를 에스크로 계정에 적립하고 그 금액을 귀하를 대신하여 청구서를 지불하는 데 사용할 것입니다.
에스크로 계좌는 본질적으로 모기지 서비스 제공자가 관리하는 저축 계좌입니다. FHA 융자와 같은 정부 지원 모기지 또는 20% 미만의 자기 자본이 있는 일반 모기지가 있는 경우 일반적으로 요구 사항입니다.
에스크로 계정이 있는 경우 월 모기지 지불액은 두 부분으로 구성됩니다. 한 부분은 모기지 원금과 이자를 지불하는 것입니다. 다른 부분은 재산세 및 보험 지불을 위해 에스크로 계정에 따로 보관됩니다. 이를 결합하여 원금, 이자, 세금 및 보험 또는 PITI라고도 합니다.
에스크로 계정 지불 부분에는 다음이 포함됩니다.
일부 모기지 서비스 제공업체에서는 에스크로 계정을 통해 주택 소유자 협회(HOA) 수수료를 지불할 수도 있지만 일반적이지는 않습니다.
모기지 대출 기관은 에스크로 계정을 사용하면 투자를 보호할 수 있기 때문에 종종 에스크로 계정을 사용할 것을 요구합니다. 재산세 및 보험료를 관리함으로써 대출 기관은 귀하가 세금 납부에 뒤처지거나 보험 적용 범위가 만료되지 않도록 할 수 있습니다.
에스크로 계정은 모기지를 처음 받을 때 설정됩니다. 그 시점에서 최대 2개월치의 에스크로 지불에 대해 선불로 지불하고 앞으로 최소 잔액을 지불해야 할 수도 있습니다.
귀하의 월 에스크로 지불은 귀하의 총 연간 지불 금액을 12회 지불로 나누어 결정됩니다. 예를 들어 재산세와 보험료가 향후 12개월 동안 $2,400이면 매월 $200를 지불하게 됩니다. 모기지 서비스 제공자는 이 자금을 에스크로 계정에 넣어 관련 세금 및 보험료를 지불하는 데 사용해야 합니다.
매년 모기지 서비스 제공자는 에스크로 금액과 다음 해의 예상 요금을 검토하여 변경 사항이 있는지 확인합니다.
모기지 서비스에서 매년 보내야 하는 에스크로 검토 명세서에서 에스크로 지불 금액, 계정 잔고 및 에스크로 계정 거래 내역 변경에 대해 알아볼 수 있습니다.
받으려는 모기지 유형에 따라 에스크로 계정을 사용해야 할 수도 있습니다. 필수 사항이 아닌 경우에도 재산세 및 재산 관련 보험 지불에 대한 예산을 스스로 책정하고 싶지 않기 때문에 에스크로 계정을 선호하는 사람들이 있습니다.
지불이 연체되면 서비스 제공자가 귀하를 대신하여 연체된 청구서를 지불한 다음 월별 지불액을 늘리고 앞으로 에스크로 계정을 사용하도록 요구할 수 있습니다. 그것은 심지어 당신이 이전에 가지고 있던 정책보다 더 비쌀 수 있는 강제 보험이라고 하는 주택 소유자 보험을 당신을 대신해 구매할 수도 있습니다.
또한 대출 기관은 에스크로 계정이 없는 모기지에 대해 수수료 또는 더 높은 이자율을 청구할 수 있습니다.
어떤 사람들은 재정을 스스로 관리하는 것을 선호하지만 에스크로 계정을 강제로 사용하는 것을 원하지 않습니다. 대신에 그들은 고수익 저축 계좌에 돈을 따로 모아두고 일년 내내 이자를 받을 수 있습니다. 거주 지역에 따라 모기지 서비스 제공자는 에스크로 계정에 발생하는 이자를 보관할 수 있습니다.
모기지론을 갚고 나면 모기지 서비스 제공자는 에스크로 계정을 폐쇄하고 남은 돈을 보내야 합니다. 이제 귀하는 재산세 및 보험료를 직접 납부해야 합니다.
보험 제공자에게 연락하여 업데이트된 지불 정보를 제공하고 싶을 것입니다. 또한 지역 세무서에 연락하여 재산세를 납부할 수 있는 방법과 납부 기한을 알아보십시오.
주택 구입을 준비하면서 재산세와 보험료로 얼마를 지불해야 하는지 고려하고 싶을 것입니다. 에스크로 계정이 있든 없든 이러한 지불을 해야 하지만 모기지 서비스 제공자에게 보내는 월별 지불에 포함될 수 있다는 점을 알아두십시오. 또한 마감 비용의 일부로 최대 2개월치의 에스크로 지불을 계획하십시오.