주택은 대부분의 미국인이 가장 많이 구매하는 것이며 주택 모기지는 우리 대부분이 받을 수 있는 가장 큰 대출입니다. 그래서 신용 보고서에 모기지론이 나와야 하는 것 아닙니까? 일반적으로 그렇게 되지만 보고서에 모기지가 나타나지 않는 경우도 있습니다. 대출 기관이 신용 조사 기관에 보고하지 않는 경우, 모기지가 신규이고 아직 보고되지 않은 경우, 또는 다른 이유로 대출 서류에 오류가 있는 경우 모기지가 신용 보고서에 표시되지 않을 수 있습니다.

모기지가 나타나지 않는 이유를 이해하려면 신용 보고서가 어떻게 작동하는지 아는 것이 중요합니다. 신용 보고서는 보유하고 있는 부채의 양과 유형, 청구서를 제때 납부했는지 여부와 같은 요소를 기반으로 신용 사용 방법에 대한 기록입니다. 세 개의 주요 신용 보고 기관인 Experian, TransUnion 및 Equifax는 각각 귀하의 채권자 및 기타 출처에서 제공한 정보를 기반으로 귀하에 대한 신용 보고서를 작성합니다. 대출, 신용 카드 또는 기타 유형의 신용을 신청할 때마다 대출 기관은 이 보고서를 보고 귀하의 신용도를 평가할 수 있습니다.

신용 보고서에서 모기지가 누락될 수 있는 이유

귀하의 모기지가 신용 보고서에 표시되지 않을 수 있는 몇 가지 가능한 이유가 있습니다.

• 대출 기관은 신용 조사 기관에 보고하지 않습니다. 대출 기관은 법적으로 신용 조사 기관에 보고할 의무가 없습니다. 대부분의 주요 은행과 금융 기관이 보고하지만 일부(일반적으로 소규모 대출 기관)에서는 보고하지 않습니다. 일부 대출 기관은 주요 소비자 신용 조사 기관 중 하나 또는 두 곳에 보고하지만 세 곳 모두에는 보고하지 않습니다.
• 담보 대출은 배우자 이름으로만 가능합니다. 당신의 이름이 모기지론에 나타나지 않는 한, 당신이 결혼하여 같은 집에 살고 있더라도 모기지론은 당신의 신용 보고서에 나타나지 않을 것입니다. 안타깝게도 이를 변경하려면 일반적으로 비용과 시간이 많이 소요되는 대출 재융자가 필요합니다.
• 대출 서류에 오류가 있습니다. 드물게 철자가 틀린 이름과 같이 대출 서류를 제출할 때 간단한 실수로 모기지론이 신용 보고서에서 제외될 수 있습니다. 모기지가 평소 사용하는 것과 다른 이름으로 되어 있는 경우에도 문제가 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 막 결혼하여 결혼한 새 이름으로 모기지 대출을 받았거나 주니어이지만 모기지 문서에 해당 접미사가 포함되어 있지 않은 경우 모기지론이 신용 기록에 표시되지 않을 수 있습니다. 모기지 신청 시 신용 보고서에 기재된 정보와 일치하는 신원 정보를 사용해야 합니다.
• 보고가 지연되고 있습니다. 대출 기관은 일반적으로 매월 신용 조사 기관에 보고합니다. 그러나 일반적으로 신규 또는 재융자된 모기지 계정이 신용 보고서에 표시되는 데 30~60일이 소요됩니다. 많은 사람들이 주택을 구입하거나 재융자할 때 최대 90일이 소요될 수 있습니다.
• 전통적이지 않은 자금 조달 방법을 선택했습니다. 예를 들어 이전 소유자로부터 직접 주택을 구입하고 이전 소유자에게 지불하는 경우(판매자 파이낸싱이라고 함) 지불액은 신용 조사 기관에 보고되지 않습니다.

신용 보고서에 누락된 모기지 지불 내역을 추가하는 방법

모기지 정보가 신용 보고서에 없고 위의 가능한 모든 이유를 확인했다면 어떻게 됩니까? 먼저 모기지 회사에 연락하여 신용 조사 기관에 보고하는지 확인하십시오. 개인은 신용 보고 기관에 정보를 보고할 수 없으므로 대출 기관에서 보고하는 경우에만 모기지 지불 내역을 신용 보고서에 추가할 수 있습니다.

대출 기관이 신용 조사 기관에 보고했으며 귀하의 이름, 사회 보장 번호 및 기타 식별 세부 정보와 같은 귀하에 대한 정확한 정보가 있는 경우 신용 조사 기관에 연락하여 모기지가 신용 조사 기관에 나타나지 않는 이유를 알아보도록 요청하십시오. 귀하의 계정입니다.

모기지가 신용에 어떤 영향을 미칩니까?

귀하의 신용 기록에서 가장 큰 부채 중 하나인 모기지는 귀하의 신용에 긍정적이든 부정적이든 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

모기지 대출을 받은 직후 신용 점수가 하락할 수 있습니다. 왜냐하면 큰 빚을 지고 있고 아직 적시에 지불하고 있다는 것을 보여주지 않았기 때문입니다. 또한 모기지를 신청할 때 대출 기관은 귀하의 신용에 대해 세심한 조사를 하기 때문에 신용 점수가 일시적으로 약간 떨어질 수 있습니다.

정기적인 모기지 상환을 시작하고 책임감 있게 대출을 처리할 수 있다는 것을 증명한 후에는 신용 점수가 상승하기 시작해야 합니다. 그러나 지불 내역은 신용 점수에서 가장 큰 단일 요소이기 때문에 한 번의 연체만으로도 신용에 큰 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

모기지 페이먼트를 놓칠수록 신용 점수에 더 많은 피해를 입힐 수 있습니다. 120일 또는 연속 4회 연체 후, 많은 대출 기관이 귀하의 주택을 압류할 것입니다. 집을 잃는 것이 충분히 나쁘지 않은 것처럼, 압류는 신용 보고서에 심각한 경멸적인 표시를 하고 7년 동안 그대로 유지되며 미래에 다른 모기지나 다른 신용을 얻기가 더 어려워질 수 있습니다.

모기지 지불을 놓친 경우에도 신용을 보호할 시간이 있을 수 있습니다. 연체는 일반적으로 만기일로부터 30일이 지나야 신용 보고서에 표시됩니다. 만기일 이후이지만 30일 이내에 지불하는 경우 대출 기관에 연체료를 지불해야 하지만 연체금이 신용 조사 기관에 보고되지 않을 수 있으므로 귀하의 대출에 영향을 미치지 않습니다. 신용 점수.

지불 기한이 이미 30일 이상 지났거나 다음 모기지 지불이 걱정된다면 대출 기관에 연락하여 옵션이 무엇인지 알아보십시오. 단기 재정적 어려움을 겪고 계십니까? 귀하는 다시 일어서기 위해 모기지 상환금을 일시적으로 일시 중지하거나 줄여주는 모기지 유예 기간(mortgage forbearance)과 같은 구제 프로그램에 대한 자격이 될 수 있습니다. COVID-19로 인한 광범위한 재정적 어려움으로 인해 많은 대출 기관이 현재 이러한 프로그램을 제공하고 있습니다. 재정 상황이 영구적으로 바뀌었다고 생각되면 기존 대출 조건을 조정할 수 있는 모기지 수정 또는 상환금을 낮추기 위해 다른 대출 기관에 대출을 재융자하는 것과 같은 장기 옵션을 탐색할 수 있습니다.

모기지 상환금을 놓치는 것을 방지하려면 모기지 기한이 되기 전에 미리 알림을 받거나 전화나 달력에 알림을 보내도록 하십시오. 은행이나 모기지 대출 기관을 통해 자동 지불을 설정하면 지불을 놓치지 않도록 할 수 있습니다. 귀하의 계정에 지불을 충당하기에 충분한 금액이 있는지 확인하십시오.

모기지 지불을 통한 신용 구축

매월 제때 모기지를 갚는 것은 좋은 신용을 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다. 지불금이 신용 조사 기관에 보고되고 있는지 확인하려면 신용 보고서를 무료로 확인하여 귀하의 모기지가 계정에 나열되어 있는지 확인하십시오.

모기지 상환이 장기적으로 신용 점수에 어떤 영향을 미치는지 확인할 수 있도록 무료 신용 모니터링을 설정하는 것을 고려하십시오. 자신의 집을 소유하는 것과 동시에 잠재적으로 신용 점수를 향상시키는 만족감을 누릴 수 있습니다.