장기 세입자는 매달 지불할 때마다 "돈을 버리고 있다"고 강조할 수 있습니다. 결국, 주택 소유자는 모기지론에 대한 지불을 할 때마다 자신의 재산에 에퀴티를 구축하게 됩니다. 그러나 이것이 한 옵션이 다른 옵션보다 낫다는 것을 의미합니까? 그렇게 자르고 말리는 것이 아닙니다.

주택을 구입하는 것은 장기적으로 재정적 이점을 가질 수 있지만, 단기적으로 임대하는 것보다 더 비쌀 수 있는 많은 추가 선행 및 지속적인 비용(및 골칫거리)이 수반됩니다.

주택 구입과 임대 모두 장단점이 있으며 상황에 따라 최선의 선택이 달라집니다. 옵션을 평가할 때 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.

집을 임대하는 것이 합리적인 시기는 언제입니까?

아마도 당신은 집 구입을 위해 집세를 내는 것이 낫다는 말을 들었을 것입니다. 서류상으로는 더 논리적인 선택처럼 보일 수 있지만 일부에게는 임대가 더 실용적인 선택입니다.

주택 임대의 이점

임대를 하면 집에서 부를 쌓을 수는 없지만 주택 소유가 제공하지 않는 이점이 있습니다.

• 유연성 :임대의 가장 큰 장점은 자유입니다. 직장 때문에 자주 이사를 가거나 새로운 동네가 마음에 들지 확신이 서지 않는 경우에도 집은 당신을 묶지 않을 것입니다. 임대 기간은 1년인 경우가 많으며 더 빨리 떠나야 할 경우 임대 계약을 해지하는 것이 집을 파는 것보다 쉽습니다.
• 최소 유지 관리 비용 :임차인으로서 임대인은 일반적으로 임차인을 대신하여 수리를 처리해야 합니다. 주택 소유자인 경우 보증이 없거나 주택 소유자 보험이 적용되는 주요 문제가 발생하지 않는 한 모든 지속적인 유지 관리 및 수리 비용이 주머니에서 나올 가능성이 높습니다. 그렇다 하더라도 막대한 공제액을 지불해야 할 수도 있습니다.
• 쉽게 저장 :세입자는 재산세나 주택소유자 보험료를 납부할 책임도 없습니다. 임대를 선택하는 경우 룸메이트를 데려오면 임대료를 모기지 지불액의 일부로 줄일 수 있습니다. 단기 임대 비용은 소유보다 낮기 때문에 비상 자금을 확보하거나 부채를 상환하거나 계약금을 위해 저축을 시작하는 데 필요한 자금을 확보할 수 있습니다.

주택 임대의 단점

집을 임대하는 것이 어떤 사람들에게는 현명한 선택일 수 있지만 몇 가지 단점이 있습니다.

• 재정적 인센티브 부족 :구입한 집이 가치를 얻을 것이라는 보장은 없지만 임대료로 지불한 돈을 돌려받지는 못할 것입니다. 또한 주택 소유자가 이용할 수 있는 세금 공제 혜택을 받을 수 없습니다.
• 임대료 인상 :임대료가 통제되는 주택에 거주하지 않는 한 정기적으로 임대료가 인상될 수 있습니다. Apartments.com에 따르면 연간 3~5%의 인상이 일반적이지만 일부 주 및 지역 법률에 따라 인상이 제한됩니다. 어쨌든 이렇게 증가하는 비용은 통제할 수 없으며 예산 책정을 어렵게 하거나 다른 곳으로 이동해야 할 수도 있습니다.
• 주택 보안 감소 :임대한 집을 좋아할 수도 있지만 집주인이 임대차 계약을 갱신할 필요는 없습니다. 그들은 부동산을 팔거나 거기에서 살기를 원할 수도 있고, 아니면 임대료 인상으로 가격을 매길 수도 있습니다. 전반적으로 임대는 안정성과 주거 안정성이 떨어집니다.
• 최소한의 개인화 :집주인이 수리 및 유지 보수 비용을 부담하게 하는 것은 좋지만 임대는 또한 생활 공간을 자신의 것으로 만들 자유가 적다는 것을 의미합니다. 침실 바닥이나 주방 타일을 업데이트하는 것은 집주인에게 사소한 주택 개선 프로젝트일 수 있지만 아파트에서는 ​​이러한 변경을 수행할 수 없을 것입니다. 집주인은 벽을 다시 칠하거나 캐비닛 하드웨어를 교체하는 것과 같이 가벼운 재장식을 허용할 수 있지만 이사하기 전에 거주 공간을 이전 상태로 되돌려야 할 것입니다. 집주인과 DIY 작업을 완료하지 못하면 보증금을 잃을 수 있습니다.
• 신용 향상 가능성 없음 :많은 집주인이 신용 조사 기관에 임대료를 보고하지 않습니다. 이는 귀하의 긍정적인 임대료 지불 기록이 귀하의 신용을 향상시킬 가능성이 없음을 의미합니다. 반면에, 임대차 계약을 파기하면 신용이 손상될 수 있습니다. 또한, 미지급 부채가 있고 집주인이 연락이 닿지 않으면 집주인이 귀하의 계정을 추심할 수 있으며 이는 귀하의 신용에 심각한 손상을 줄 수 있습니다. 가능하면 집주인에게 신용 보고서에 정시 임대료를 추가하는 것에 대해 이야기할 수 있는지 알아보십시오.

모기지를 받기 전에 고려해야 할 사항

주택 구입은 여러 면에서 중대한 결정입니다. 당신은 당신이 행복할 집을 찾아야 할 뿐만 아니라 그것을 지불하는 방법도 알아내야 합니다. 진정으로 모기지를 받을 준비가 되었는지 확인하려면 계약금을 위해 저축한 금액과 월 지불금으로 합리적으로 감당할 수 있는 금액을 평가하십시오. 저축, 여행 또는 기타 재정적 목표를 위해 예산에 충분한 여유를 두십시오.

모기지 대출 기관은 귀하의 신청서를 검토할 때 귀하의 신용을 면밀히 조사하므로 주택을 구입하기 전에 신용 보고서를 확인하는 것이 중요합니다. 귀하의 신용 및 소득 대비 부채 비율과 같은 기타 요인은 대출 기관이 귀하의 모기지 신청 승인 여부와 부여할 이자율 및 조건을 결정하는 데 중요합니다. 신용 기록에 흠이 있는 경우 모기지를 신청하기 전에 문제를 해결하는 것이 가장 좋습니다. 낮은 이자율은 모기지 기간 동안 수천 달러를 절약할 수 있습니다.

귀하의 예산과 신용 상태를 알고 있고 모든 장점과 단점을 고려한다면 주택 소유는 진정으로 보람을 느낄 수 있습니다.

주택 구입의 이점

그것을 감당할 수 있는 사람들에게는 집을 소유하는 것이 큰 혜택입니다:

• 부를 축적 :모든 모기지 지불은 자산을 구축하고 완전한 소유권에 더 가까워집니다. 뜨거운 시장이나 바람직한 주택 개선으로 인해 귀하의 집이 가치가 상승하면 판매할 때 상당한 수익을 얻을 수 있습니다.
• 세금 감면 :주택 소유자만 재산세 공제 혜택을 받을 수 있으며 세금에 대한 모기지 이자 공제를 청구할 수 있습니다. 월 지불액의 대부분이 처음에는 이자에 사용되기 때문에 모기지 이자 공제를 통해 세금을 상당히 줄일 수 있습니다.
• 자유롭게 맞춤설정 :귀하의 집은 귀하의 것이며, 지역 건축 법규를 준수하는 한 원하는 방식으로 자유롭게 개조할 수 있습니다. 이러한 개선 사항은 또한 귀하가 판매하는 경우 집의 가치를 높일 수 있습니다. 당신의 어깨 너머로 보이는 집주인이 없기 때문에 당신이 원하는 경우 방 전체를 없애고 처음부터 다시 시작하는 것을 의미하더라도 당신 스스로 프로젝트를 자유롭게 해결할 수 있습니다.
• 신용에 대한 잠재적인 긍정적 효과 :임대료와 달리 모기지 지불은 일반적으로 대출 기관에서 보고하기 때문에 신용 보고서에 추가됩니다. 꾸준히 정시 납부를 하시면 신용등급을 높일 수 있습니다. 또한, 아직 할부 대출이 없는 경우 대출 기관이 다양한 대출을 원하기 때문에 신용 믹스에 추가 대출을 추가하는 것도 도움이 될 수 있습니다.

주택 구입의 단점

주택 구입은 유익한 장기적 재정 전략이 될 수 있지만 잠재적인 단점을 알고 있어야 합니다.

• 모기지를 초과하는 비용 :모기지 지불 자체를 넘어서는 비용이 빠르게 누적될 수 있습니다. 계약금, 마감 비용, 재산세, 주택 소유자 보험, 개인 모기지 보험(PMI), 주택 소유자 협회 수수료, 쓰레기 수거 등이 있습니다. 수리 및 유지 관리 비용도 빠르게 비쌀 수 있으며 집주인이 없으면 모든 것이 귀하에게 달려 있습니다. 주택 구입을 계획할 때 이러한 비용을 고려하십시오.
• 가치 하락 가능성 :집 가치는 종종 감사하지만 항상 그런 것은 아닙니다. 당신의 이웃이 덜 바람직해지거나 주택 시장이 전반적으로 하락할 수 있습니다. 몇 년 후, 당신은 당신의 집이 당신이 원래 지불한 것보다 더 적은 가격으로 평가된다는 것을 알게 될 것입니다. 집에서 영원히 살 계획이라면 중요하지 않을 수 있지만 팔 계획이라면 앞으로 나올 것이라는 보장은 없습니다.
• 이전의 어려움 :이사를 해야 하는 일이 생기면 임대를 종료하는 것보다 집을 파는 것이 더 복잡하고 비용이 많이 드는 일입니다. 또한 판매가 완료되면 마감 비용, 양도세, 부동산 중개 수수료 및 기타 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다.

모기지가 임대보다 저렴합니까?

일반적으로 단기 임대 비용은 주택 구입 비용보다 저렴합니다. 모기지를 받으려면 일반적으로 계약금(보통 3.5%에서 20% 사이)과 위에서 언급한 모든 추가 비용이 필요합니다.

큰 그림을 볼 때 모기지는 장기적으로 더 저렴할 수 있습니다. 그 이유는 집주인이 매년 점차적으로 임대료를 인상하는 반면 고정 금리 모기지론은 대출 기간 동안 동일한 지불액을 지불하기 때문입니다(세금 및 유틸리티와 같은 기타 주택 관련 비용은 증가할 수 있음). 즉, 월별 모기지 지불액이 처음에는 임대료보다 비용이 더 많이 들지만 몇 년 후에는 세금 절감과 모기지 지불액 변경으로 인해 임대료보다 저렴해질 수 있습니다.

나중에 집을 팔기로 결정하면 다음 집에 쓸 돈을 벌 수 있습니다. 더 나아가 모기지론을 갚는 주택 소유자는 주택 비용이 크게 절감됩니다. 임차인으로서 귀하는 자산을 구축하지 않으며 지불도 중단되지 않습니다.

나에게 맞는 것은?

임대와 구매 모두 장단점이 있으며 개인에게 적합한 것은 각자의 고유한 상황에 따라 다릅니다. 단기적으로 임대료가 저렴하다고 해서 주택 구입을 고려하지 말아야 하는 것은 아닙니다. 물론 모기지론에 뛰어드는 것도 항상 옳은 것은 아닙니다. 재정 상황과 목표, 지역 부동산 시장에서의 임대 및 구매 비용, 자격을 갖춘 모기지 조건을 고려해야 합니다.

더 나은 신용은 더 유리한 모기지 이자율과 돈을 절약할 수 있는 조건을 의미하기 때문에 현재 신용 점수의 강점도 고려할 가치가 있습니다. 현재 자신의 위치를 ​​모른다면 신용 점수를 확인하고 개선의 여지가 있는지 확인하십시오.