주택 담보 대출을 구매할 때 적격 대출로 알려진 것을 접할 수 있습니다. 적격 대출은 미국에서 많은 주택 대출을 소유하고 있는 정부 지원 모기지 회사인 Fannie Mae 및 Freddie Mac의 규칙을 준수하는 모기지입니다.

FHFA(Federal Housing Finance Agency)는 대출 한도 및 최소 신용 점수를 포함하는 기존 대출의 한 유형인 적합 대출에 대한 대출 기준을 설정합니다.

대조적으로, 점보 대출 또는 정부 지원 대출과 같은 부적합 대출은 FHFA 적합 대출 표준을 충족하지 않으므로 이러한 대출은 Fannie Mae 및 Freddie Mac이 구매하거나 소유하지 않습니다.

여기에서 대출 적합성에 대한 세부 정보를 공개합니다.

적합 대출은 어떻게 이루어지나요?

적격 대출은 가장 일반적인 유형의 모기지론입니다. 적격 대출은 대출 기관에서 광범위하게 제공됩니다. 그러나 FHA, VA 및 USDA 및 주택 융자와 달리 정부에서 보험에 가입하거나 보증하지 않습니다. 적합한 대출에 대한 일반적인 지침은 다음과 같습니다.

• 최소 FICO ^® 점수 ^☉ 620개 중.
• 소득 대비 부채 비율은 최대 45%입니다(신용 점수가 높거나 현금이 많으면 비율이 50%까지 올라갈 수 있음).
• 대출 금액의 3% 정도의 낮은 계약금
• 대출 금액이 Fannie Mae 또는 Freddie Mac 한도에 해당합니다.

적격대출과 부적합대출의 가장 큰 차이점은 대출한도가 낮다는 점입니다. 2021년에 적합 대출이 있는 단독 주택 구입에 대한 일반적인 한도는 $548,250이지만 미국의 일부 고비용 지역에서는 한도가 $822,375까지 증가합니다.

주택을 구입할 계획인 경우 적합한 대출에 대한 대출 한도를 찾으려면 Federal Housing Finance Agency의 대화형 매핑 도구를 사용하십시오.

적합 대출의 장단점

모든 유형의 대출과 마찬가지로 적격 대출에는 잠재적인 장단점이 있습니다.

부적합 대출과 비교할 때 잠재적인 혜택:

• 더 쉬운 자격
• 낮은 이자율
• 낮은 FICO ^® 점수 요건(대부분의 점보 또는 부적합 대출의 경우 620 대 680)
• 낮은 계약금

부적합 대출보다 적격 대출을 받기가 더 쉬운 이유는 무엇입니까? 이 대출을 Fannie Mae 또는 Freddie Mac에 판매할 수 있기 때문에 대출 기관에 대한 위험이 적습니다. 이 두 정부 후원 기관은 차용인의 원리금 지급을 보장하기 때문에 미국 주택 대출 시장에 안정성을 제공합니다.

소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)은 2008년 주택 위기 동안 차용인을 곤경에 빠뜨렸던 많은 모기지론이 부적합 범주에 속한다고 언급했습니다.

대출 한도의 단점 외에도 신용 점수가 상대적으로 낮거나 소득 대비 부채 비율이 높으면 적격 대출을 받기가 더 어려울 수 있습니다. 게다가, 적격 대출은 당신이 살 수 있는 부동산 유형의 관점에서 융통성을 덜 줄 수 있습니다. 예를 들어, 적격 대출에 대한 대출 한도는 한도가 허용하는 것보다 더 많은 돈을 빌릴 필요가 있을 때 주택 구입을 방해할 수 있습니다.

적합 대출 신청 방법

일련의 대출 기관이 적합한 대출을 제공합니다. 실제로 부적합 대출보다 적격 대출을 제공하는 대출 기관이 더 많습니다.

적격 대출 신청을 준비할 때 대출 기관은 일반적으로 다음을 찾습니다.

• 620점 이상의 신용 점수
• 소득 대비 부채 비율이 50% 미만
• 최소 3%의 계약금으로 환산되는 97%의 최대 담보 가치 비율

대출 승인을 위한 최상의 위치에 서려면 무료 신용 보고서와 무료 FICO ^® 를 확인하십시오. Experian의 점수를 통해 귀하의 신용도를 확인하십시오. 또한 새로운 신용 신청을 중단하고, 대량 구매를 보류하고, 신용 카드 부채를 줄이고, 모든 청구서를 제시간에 지불하는 것이 중요합니다. 이 모든 단계는 신용 점수를 개선하고 적합한 대출을 받을 확률을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.