2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.
주택 구입은 일반적으로 이정표가 되는 순간입니다. 그것은 미래를 위한 뿌리를 내리는 방법일 뿐만 아니라 집을 소유하면 시간이 지남에 따라 부를 축적할 수 있습니다. 특히 집의 가치가 높이 평가되는 경우에는 더욱 그렇습니다.
주택 시장은 팬데믹(세계적 대유행)이 시작된 이후 구매자의 호황을 누렸습니다. 전국 부동산 중개인 협회(National Association of Realtors)에 따르면 2020년 총 기존 주택 판매는 564만 채를 기록했으며 이는 2006년 이후 최고치를 기록했습니다. 그러나 그렇다고 해서 지금이 반드시 집을 사기에 가장 좋은 시기라는 의미는 아닙니다. 계약금이 준비되어 있고 신용 상태가 양호하더라도 고려해야 할 다른 요소가 있습니다.
진실은 집을 사기에 옳고 그른 시간이 없다는 것입니다. 그러나 큰 그림을 보면 기다리는 것이 더 나은지 아니면 올인하는 것이 더 나은지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
현재 주택 시장 고려
지역 주택 시장은 주택 구입을 결정하는 데 큰 역할을 합니다. 주택 구입자에게 직접적인 영향을 미칠 수 있는 여러 요인의 영향을 받습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 모기지 금리 :돈을 빌리는 비용이 떨어지면 일반적으로 모기지론 비용이 현물에서 내려갑니다. 그 반대도 사실입니다. 모기지 금리는 대유행 기간 동안 연준이 목표 금리를 인하한 덕분에 사상 최저치를 기록했습니다. 이러한 낮은 금리는 구매자들로 하여금 주택 시장에 홍수를 일으키고 더 싼 모기지를 낚아채도록 유인했습니다. 이 글을 쓰는 시점에서 30년 및 15년 고정 모기지의 주간 평균 이자율은 여전히 3% 미만이었습니다.
- 주택 재고 :주택 구입 일정을 미세 조정할 때 주택 재고가 부족하면 기대에 맞는 부동산을 찾기가 어려울 수 있습니다. 또한 선택의 여지가 적어지면 다른 구매자와의 치열한 경쟁에 직면하게 될 것입니다. 반대로 재고가 많으면 구매자 시장에서 자신을 찾을 수 있습니다. 전국부동산중개인협회(National Association of Realtors)에 따르면 2021년 3월 현재 주택 재고는 2020년 같은 달에 비해 28.2% 감소했습니다. 더군다나 이 부동산은 평균 18일 만에 매각됐다. 이것은 모두 낮은 공급과 높은 수요의 증거입니다.
- 주택 가격 :Realtor.com 데이터에 따르면 2021년 4월 전국 중간 주택 가격은 1년 전보다 17% 높아 기록적인 375,000달러에 도달했습니다. 집값이 다시 떨어질지, 언제 다시 떨어질지는 아무도 모르지만, 장래의 주택 구입자들은 예의주시하고 있습니다. 일부는 가격(희망)이 내려갈 때까지 기다릴 수도 있습니다. 다른 사람들은 가격이 더 오르기 전에 구매해야 한다는 절박함을 느낄 수 있습니다.
급증하는 주택 가격, 재고 감소 및 저금리로 인해 팬데믹 기간 동안 뜨거운 주택 시장이 생겨 현금 구매자와 부동산 투자자가 유입되었습니다. 한편 원격 근무의 폭발적인 증가 덕분에 더 많은 미국인들이 이사를 하고 있습니다. Neighbor.com의 최근 설문 조사에 따르면 2020년에 비해 2021년에 이사할 계획이 있는 사람이 20% 더 늘어났습니다. 이는 주택 구입 여부를 결정할 때 여러 요인이 작용한다는 것을 의미합니다.
지금이 집을 사기에 적기인 이유
주택 시장의 복잡성으로 인해 많은 생각을 하게 되었고, 아직 경계에 서 있는 경우 주의를 기울여야 하는 몇 가지 요소가 있습니다. 다음과 같은 경우 구매하기에 이상적인 시기일 수 있습니다.
- 충분한 계약금을 저축했습니다. 20% 다운 페이먼트를 갖는 것은 장점이 있습니다. 모기지 보험에 대한 필요성을 없애고, 더 적은 월 지불금을 위한 단계를 설정하고, 상당한 금액의 자산으로 귀하를 집에 데려다 줍니다. 너무 가파르다면 3.5%의 다운으로도 집을 살 수 있습니다. 더 큰 재정 상황을 고려하십시오. 적절한 계약금이 있다면 지금이 제안을 하기에 좋은 시기가 될 것입니다.
- 합리적으로 감당할 수 있습니다. 경제성은 단순히 계약금과 월 모기지 청구서 이상에 관한 것입니다. 또한 클로징 비용, 주택 소유자 보험, 재산세 및 주택 유지 관리가 있습니다. 20% 미만을 적금하면 모기지 보험은 말할 것도 없습니다. 예산이 이러한 비용을 쉽게 흡수할 수 있고 견고한 비상 자금을 마련했다면 집을 구입할 준비가 된 것입니다.
- 집값이 오를 것으로 예상되는 곳에 살고 있습니다. 지역 부동산 전문가가 해당 지역의 주택 가격이 지속적으로 상승할 것으로 예측한다면 늦지 않게 빨리 입주하는 것이 장기적으로 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 대여에 지쳤습니다. 매달 임대료를 지불할 때 그 대가로 자산을 구축하는 것은 아닙니다. 그리고 모기지 지불과 달리 임대료 지불은 일반적으로 신용 보고서에 표시되지 않기 때문에 신용에 도움이 되지 않습니다.
주택 구입을 기다려야 하는 경우
모든 사람이 주택 소유에 뛰어들 준비가 된 것은 아닙니다. 다음은 보류를 고려해야 하는 몇 가지 이유입니다.
- 당신은 재정적으로 준비가 되어 있지 않습니다. 당신이 생각하는 가격 범위 내에 있다고 생각하는 집을 찾았더라도 여전히 계약금과 클로징 비용에 대해 2%에서 5%를 더 지불해야 합니다. 위에서 언급한 추가 월별 비용 외에도 전문가들은 자산을 유지하기 위해 연간 집값의 1%를 절약할 것을 권장합니다. 그것이 당신에게 충격을 준다면, 당신은 집을 살 수 있는 더 나은 재정적 기반이 될 때까지 기다릴 수 있습니다. 여기에는 갑작스러운 주택 수리 및 기타 예상치 못한 생활비를 충당하기 위한 강력한 비상 기금 조성이 포함됩니다.
- 신용 점수를 확인해야 합니다. 모든 대출 기관은 다르지만 대부분은 FICO
®
를 요구합니다. 점수
☉
모기지 자격이 되려면 최소 620 이상이어야 합니다. 신용 점수가 낮아진다면 신용이 좋은 사람에 비해 이자와 대출 수수료를 더 많이 내야 할 것입니다. 모기지를 신청하기 전에 신용을 개선하기 위한 조치를 취하면 승인 가능성을 높이고 주택 융자를 더 저렴하게 만들 수 있습니다.
- 집값이 하락할 것으로 예상됩니다. 주택 버블 기간 동안 주택을 구입하는 것은 위험할 수 있습니다. 수요가 감소하고 공급이 증가함에 따라 가격은 하락하는 경향이 있습니다. 물론 문제는 그런 일이 언제(또는 일어날지) 예측할 수 없다는 것입니다. 귀하의 직감과 개인 재정 상황을 참고하십시오. 주택 소유와 관련된 비용을 쉽게 감당할 수 없다면 가격이 내려갈 때까지 기다리는 것이 나을 수 있습니다.
주택 구입 준비가 되었는지 확인하는 방법
다음은 현재 주택 시장에 관계없이 주택을 구입할 준비가 되었는지 판단하는 데 도움이 되는 체크리스트입니다.
- 계약금과 마감 비용을 충당하기 위해 저축한 돈이 있습니다.
- 귀하의 비상 기금은 최소 3~6개월분의 비용으로 충당됩니다.
- 귀하의 신용 점수는 적절한 이자율을 받을 수 있을 만큼 높습니다.
- 당신의 수입은 월별 모기지 상환금과 유지비를 쉽게 감당할 수 있을 정도입니다.
결론
지금이 적기라고 결정했다면 집을 사기 위해 취해야 할 단계를 아는 것이 가장 먼저 해야 할 일입니다. 여기에는 귀하가 감당할 수 있는 주택의 양을 파악하고, 적합한 대출 프로그램을 찾고, 쇼핑을 하고 제안을 하기 전에 모기지 사전 승인을 받는 것이 포함됩니다.
이 모든 것은 모기지 비용과 이자율에 직접적인 영향을 미치는 신용 점수와 관련이 있습니다. Experian을 통한 무료 신용 모니터링을 통해 신용도에 영향을 미칠 수 있는 문제를 찾아내서 높은 점수를 유지할 수 있습니다. 귀하의 신용 보고서는 AnnualCreditReport.com을 통해 세 신용 조사 기관 모두에서 제공되므로 신청할 준비가 되었을 때 대출 기관이 보게 될 내용을 알 수 있습니다. Experian을 통해 직접 무료로 신용 보고서와 점수를 볼 수도 있습니다.
