모기지 신청자 세대는 주택 대출 조건을 이해하고 비교하기 위해 선의의 견적으로 알려진 문서를 사용했는데, 2015년 업데이트된 진실 대출법(Truth in Lending Act)이 선의의 견적을 대출 견적이라는 새로운 형식으로 대체할 때까지였습니다. (이 개정판은 또한 신용 추정이라는 새로운 양식을 만들었습니다. 이 양식은 역 모기지 산업에서 사용되지만 표준 주택 융자와는 관련이 없습니다.)

대출 견적은 어떻게 이루어지나요?

대출 신청서를 받은 후 영업일 기준 3일 이내에 각 대출 기관이나 모기지 브로커는 대출 견적 양식을 제공해야 합니다. 절차의 일부로 신용 보고서 및 신용 점수를 확인하는 비용을 충당하기 위해 약간의 수수료(약 $20)를 청구할 수 있습니다.

대출 견적을 얻으려면 대출 기관에 다음 정보를 제공해야 합니다.

• 이름
• 연간 소득
• 사회 보장 번호(대출 기관이 신용 보고서를 가져올 수 있음)
• 구매하려는 부동산의 주소
• 부동산의 예상 가치(표시된 요구 가격을 사용하거나 부동산 전문가의 조언에 따라 조정)
• 차입하고자 하는 금액(자산 가치에서 계약금으로 지불할 준비가 된 금액을 뺀 금액)

모든 대출 견적의 세부 정보는 다음과 같습니다.

• 대출 금액
• 기간
• 이자율(대출에 변동 이자율이 있는 경우 이자율이 재설정되는 시기 및 공시된 시장 이자율과 어떻게 관련되는지도 포함됩니다.)
• 해당 재산세 및 보험 비용을 포함한 월별 지불 금액
• 결산 비용
• 선불 위약금(있는 경우) 및 연체 시 부과되는 수수료
• 초기화 수수료 및 마감 시 전액을 지불해야 하는지 아니면 월별 지불에 합산되는지 여부
• 대출 견적 문서. 양식은 서로 다른 대출 기관의 견적 비교를 단순화하도록 설계된 공통 3페이지 형식을 공유합니다.

여러 대출 견적은 최고의 모기지 거래를 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. Freddie Mac은 평균적인 미국 차용인이 모기지를 신청할 때 한 번의 추가 융자 견적을 받으면 융자 기간 동안 최대 1,500달러를 절약할 수 있다고 추정합니다. 5개의 추가 견적을 얻으면 $3,000 이상을 절약할 수 있습니다.

대출 기관은 대출 견적을 제공하기 전에 신용 조회를 실행하기 때문에 신용 조회를 받으면 신용 보고서에 어려운 조회가 표시됩니다. 이로 인해 신용 점수가 약간 떨어질 수 있지만 점수에 누적 손상을 초래하는 여러 문의에 대해 걱정할 필요가 없습니다. FICO 및 VantageScore® 신용 점수 시스템은 모두 요금 쇼핑을 수용하도록 설계되었으며 유사한 항목에 대해 여러 문의를 처리합니다. 대출 금액은 서로 몇 주 이내에 발생하는 한 하나의 이벤트로 간주됩니다.

대출 견적은 얼마나 정확한가요?

대출 견적은 견적일 뿐이며 견적은 보장되지 않습니다. 정식 대출 신청을 진행하겠다는 통지와 함께 대출 견적에 응답하면 대출 기관에서 보다 신뢰할 수 있는 견적을 제공할 것입니다. 앞으로 진행하기로 동의하면 대출 기관은 일반적으로 대출 견적을 구할 때 청구한 소득을 확인할 수 있는 부채 및 문서에 대한 정보를 포함한 추가 재정 정보를 요청합니다. 또한 많은 대출 기관에서는 정식 신청 절차를 시작할 때 수백 달러의 신청 수수료를 지불해야 합니다.

대출 기관은 대출 견적을 가능한 한 정확하게 하는 것이 자신에게 유리하다는 것을 알고 있습니다. 정확하지 않은 견적은 잠재 고객이 다른 곳으로 가도록 할 수 있기 때문입니다. 이러한 이유로 대출 기관 자체가 평가하는 수수료 추정치는 일반적으로 매우 정확하지만 대출 추정치에 인용된 다른 비용은 그렇지 않을 수 있습니다. 여기에는 때때로 구매자와 판매자 사이에 분할되지만 판매 협상의 일부로 어느 한쪽이 전액을 부담할 수 있는 비용이 포함됩니다.

많은 주택 구매자는 세금, 마감 비용 또는 보험 비용과 같은 초기 비용 견적의 변경으로 인해 주택을 폐쇄하기 전에 수정된 대출 견적을 받았습니다. 수정된 견적은 종종 차용인이 요청한 지연 또는 변경의 결과로 발생합니다. 모기지를 구입하는 경우 이러한 변경을 방지하는 데 도움이 되도록 프로세스의 각 단계를 이해하고 승인해야 합니다. 또한 이자율, 시장 가격, 심지어 세금과 수수료도 시간이 지남에 따라 변할 수 있으며 지연이 영향을 미칠 수 있음을 이해하십시오.

대부금 공개의 진실은 무엇입니까?

선의의 추정치와 함께 2015년 대출 진실화법(Truth in Lending Act) 업데이트는 대출 세부 정보와 비용을 설명하는 데 도움이 된 또 다른 장기 모기지 정보 문서인 대출 정보 공개의 진실을 대체했습니다.

표준 주택 구입 모기지 대신 주택 담보 대출(HELOC), 담보가 없는 제조 주택 융자 또는 주택 구입자 지원 프로그램 융자를 신청하는 경우에도 융자 공개에 대한 진실을 받을 것입니다. 대출 견적.

종료 공개란 무엇입니까?

마감 공개는 대출의 최종 조건이 요약된 모기지 대출을 마감하기 최소 3영업일 전에 대출 기관에서 제공해야 하는 표준화된 양식입니다. 그 시점에서 대출 승인을 받았으므로 모든 조건이 확정되며 더 이상 견적이 필요하지 않습니다. 5페이지 분량의 마감 공개를 대출 기관의 대출 추정치와 비교하면 수수료, 세금 및 기타 조건의 변경 사항을 알 수 있습니다. 마감 문서에 서명하기 전에 이러한 조정 사항을 주의 깊게 살펴보고 모든 조정 사항에 익숙해지는지 확인하는 것이 좋습니다. 우려 사항이 있는 경우 대출 기관, 변호사 또는 부동산 전문가에게 문의하십시오.