주택 구입의 실제 비용은 판매 가격을 훨씬 능가합니다. 계약금, 모기지 마감 비용 및 모기지 지불 비용 외에도 보험, 수리 및 기타 비용을 고려해야 합니다. 궁극적으로 지출하는 총 금액은 예상보다 훨씬 높을 수 있습니다. 두 눈을 뜨고 여정을 시작하면 도중에 예상치 못한 재정적 놀라움을 예방할 수 있습니다. 주택 구입에 대한 예상 비용을 분석하고 주택을 얼마나 살 수 있는지 알아보기 위해 모기지 사전 심사를 시작하는 것이 좋습니다.
다음은 주택 구입 과정과 입주 직후 발생할 수 있는 비용에 대한 요약입니다. 총 비용은 집의 가치, 위치, 상태, 심지어 장식 감각에 따라 달라질 수 있지만 이러한 추정치는 예산을 준비할 때 좋은 출발점입니다.
귀하의 계약금은 귀하가 선불로 지불하는 주택 판매 가격의 금액입니다. 나머지 잔액은 모기지론으로 지불됩니다. 일부 차용인은 20%를 적금하기로 선택하지만 이 금액은 많은 사람들에게 엄청난 비용이 될 수 있습니다. 전국 부동산 중개인 협회(National Association of Realtors)의 가장 최근 데이터에 따르면 2021년 8월 기준 주택 중간 가격이 $356,700인 경우 20% 다운페이먼트 비용은 $71,300의 바로 북쪽에 있습니다.
다양한 모기지 옵션을 탐색하면 특히 최상의 옵션을 선택하기 위해 모기지 이자율을 비교할 때 이 비용을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 연방 지원 FHA 융자, USDA 융자 및 VA 융자는 모두 훨씬 더 적은 계약금(때로는 0%에서 3.5%)을 허용합니다. 이것이 귀하의 첫 주택인 경우, 귀하가 자격이 되는지 알아보기 위해 첫 주택 구입자 프로그램을 살펴보고 싶을 수도 있습니다. 신용 점수가 좋으면 더 낮은 다운 페이먼트로 기존 모기지 자격을 얻을 수 있습니다.
클로징 비용 및 기타 수수료는 모기지론에 첨부되어 대출이 완료될 때 지불됩니다. 그들은 일반적으로 최종 주택 구입 비용에 2%에서 5%를 추가하므로 저축에 추가 쿠션을 두는 것이 좋습니다. 마감 비용에는 대출 서비스를 위한 모든 종류의 비용이 포함될 수 있습니다. 여기에는 신청서 처리, 문서 준비, 감정 및 주택 조사 비용 충당과 관련된 수수료가 포함될 수 있습니다.
집값이 오르면 재산세도 현물로 올라갈 것으로 예상할 수 있습니다. 이 세금은 인근 학교, 공원, 교통 서비스 등에 자금을 지원하기 위해 지방 정부에서 부과합니다. 귀하가 직접 지불하거나 모기지 서비스 제공자가 관리하는 에스크로 계정을 통해 지불해야 하는 청구서로 나옵니다.
지불할 금액은 거주 지역에 따라 크게 달라지며 주택 가치의 백분율로 표시됩니다. 수치는 다양하지만 ATTOM Data Solutions에 따르면 2020년 단독 주택의 평균 연간 금액은 $3,719입니다. 다행히도 여기에 저장할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.
대부분의 모기지 대출 기관은 주택 소유자 보험을 요구하며, 이는 해당 사건이 귀하의 재산이나 소지품을 손상시키거나 파괴하는 경우 귀하를 보호합니다. 이러한 유형의 보험은 또한 누군가가 재산에 부상을 입었을 경우 어느 정도의 책임 보장을 제공합니다. 비용은 주마다 다르지만 최근 전국 보험 위원 협회(National Association of Insurance Commissioners) 보고서에 따르면 2018년 일반 주택 소유자 보험의 평균 연간 보험료는 $1,249였습니다.
보험사는 일반적으로 귀하가 클레임을 제기할 위험이 더 크다면 더 높은 보험료를 청구합니다. 이러한 이유로 악천후가 발생하기 쉬운 지역에 사는 사람들은 더 많은 비용을 지불하게 될 것입니다. 절약할 수 있는 몇 가지 방법은 다음과 같습니다.
계약금이 20% 미만인 경우 모기지 보험에 대한 비용을 지불해야 합니다. 이 금액은 일반적으로 월 모기지 지불액에 포함됩니다. 기존 주택 융자를 가지고 있는 경우 개인 모기지 보험(PMI)이라고 합니다. 연간 비용은 일반적으로 총 대출의 0.5%에서 2% 사이입니다. 좋은 소식은 20%에서 22%의 자기자본에 도달하면 PMI를 낮출 수 있다는 것입니다.
연방 정부가 보증하는 대출에 모기지 보험이 필요할 수도 있지만 비용은 다르게 구성되고 대출 기간 동안 정책이 필요할 수 있습니다. 선결제 수수료가 필요할 수도 있습니다.
더 많은 계약금을 지불하거나 더 저렴한 주택 융자를 선택하면 모기지 보험을 피할 수 있습니다. 새로운 감정을 받거나 모기지 재융자를 받는 것은 잠재적으로 자산을 늘리거나 기존 대출에 대한 모기지 보험을 없애는 두 가지 다른 방법입니다.
이사하는 커뮤니티에 따라 HOA 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 이 돈은 일반적으로 거리 유지, 공유 수영장 또는 지역 사회 조경 관리와 같이 이웃을 유지하는 데 사용됩니다. 수수료의 일부는 일반적으로 예상치 못한 비용을 충당하기 위해 이웃 예비 기금에 사용됩니다.
Realtor.com에 따르면 모든 커뮤니티는 다른 편의 시설을 제공하지만 단독 주택에 대한 월 HOA 비용은 종종 $200에서 $300 사이입니다. 이 비용을 줄이는 한 가지 잠재적인 방법은 HOA 보드와 연결하는 것입니다. 그들은 불필요한 수리를 연기하거나 예비 자금을 줄이거나 요금 인상을 거부할 가능성이 있습니다.
임대할 때 지붕이 새거나 가전제품이 작동하면 집주인에게 빠르게 전화하는 것이 일반적으로 책임이 끝나는 곳입니다. 집주인은 그렇지 않습니다. 일부 전문가들은 정기적인 유지 관리 및 수리를 위해 매년 집 가치의 1%에서 4%를 따로 떼어 두라고 제안하지만, 상당한 작업이 필요한 부동산을 구입하는 경우 주택 소유주로서 처음 몇 달과 몇 년 동안 더 필요할 수도 있습니다.
비용을 절약하려면 귀하의 부동산에 필요할 것으로 예상되는 일상적인 유지 관리를 미리 계획하십시오. 여기에는 잔디 관리, 배관 및 전기 수리, 해충 방제가 포함되어 몇 가지 일반적인 비용을 들 수 있습니다. 이러한 유형의 일반 비용에 대해 어떤 계약자가 가장 좋은 거래를 제공할 수 있는지 알아보기 위해 주변을 둘러보십시오. 이러한 사항을 계속 파악하면 향후 더 크고 비용이 많이 드는 문제를 예방할 수도 있습니다. 또한 DIY 수리를 시도하고 반복 서비스에 대해 로열티 할인을 제공할 수 있는 편리한 전문가와 긍정적인 관계를 유지할 수 있습니다.
집에 들어가면 공간을 채워야 합니다. 전국주택구매자협회(National Association of Home Buyers)가 실시한 2017년 설문조사에 따르면 신규 주택 구매자는 첫 해에 가구 구입에 평균 3,778달러를 지출합니다. 물론이 수치는 취향, 욕구 및 집의 크기에 따라 훨씬 높을 수 있습니다. 큰 집의 모든 방에 새로운 고품질 가구를 제공하는 것은 훨씬 더 많은 비용을 부담할 수 있습니다.
가구에 돈을 절약하는 몇 가지 다른 방법이 있습니다. 중고 가구를 선택하거나 지역 가구점에서 무이자 금융 거래를 받을 수 있습니다. 해당 기간 내에 잔액을 상환할 수 있다면 큰 절감 효과를 얻을 수 있습니다. 0% 소개 APR 신용 카드는 이자를 지불하지 않고 시간이 지남에 따라 가구를 지불하는 또 다른 방법입니다. 점진적으로 물건을 구매하고 시즌 세일을 활용할 수도 있습니다.
집을 구입할 때 고려해야 할 추가 비용이 많이 있습니다. 지불할 것으로 예상되는 비용을 준비하는 것 외에도, 새 집으로 이사한 후 예상치 못한 일이 발생할 경우를 대비하여 비상 자금을 모아 안전망을 확보하는 것이 좋습니다. 일부 주택 프로젝트에 자금을 조달해야 하는 경우 신용이 높으면 이자 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 필요한 경우 중요한 재정적 결정을 내리기 전에 시간을 내어 신용을 개선할 수 있습니다. Experian에서 무료로 신용 점수와 신용 보고서를 확인하고 시작하세요.