주택 담보 대출과 주택 담보 대출 한도(HELOC)는 마감 비용을 부과하는 경우가 많지만 두 가지 모두 없이도 가능합니다. 마감 비용이 수반되는 대출 및 신용 한도의 경우 대출 기관에 따라 대출 금액의 2~5%를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다.

다음은 주택 담보 대출 또는 HELOC의 마감 비용이 어떻게 작용하고 이를 피하는 방법에 대해 알아야 할 사항입니다.

결산 비용이란 무엇입니까?

주택 담보 대출과 HELOC는 다르게 작동하지만 둘 다 집에 있는 자산을 기준으로 차입할 수 있도록 하며 둘 다 동일한 마감 비용의 일부를 부담합니다.

모기지 마감 비용과 유사한 이러한 비용은 일반적으로 대출을 마감할 때 부과됩니다. 그러나 부과되는 수수료의 유형과 금액은 대출 기관에 따라 다를 수 있습니다. 다양한 옵션을 비교할 때 주의해야 할 수수료는 다음과 같습니다.

• 초기화 수수료: 이 수수료는 대출 또는 신용 한도를 시작하는 대출 기관의 비용을 충당하기 위해 부과됩니다. 고정 수수료 또는 대출 금액 또는 신용 한도의 백분율이 될 수 있습니다.
• 감정 수수료: HomeAdvisor에 따르면 이 수수료는 평균 $349이며 주택 가치를 평가하는 전문 감정인에게 지불됩니다.
• 신용 보고 수수료: 이 수수료의 범위는 $30에서 $50이며 대출 기관은 신청 시 신용 확인 비용을 충당하기 위해 청구합니다.
• 제목 검색 수수료: 수수료는 거주 지역에 따라 $75에서 $200까지 다양합니다. 대출 기관은 부동산에 대한 다른 유치권이나 청구권이 없는지 확인하기 위해 소유권 검색을 실행합니다.
• 서류 준비 수수료: 변호사는 종종 대출 또는 신용 한도에 대한 문서를 준비하는 데 사용되며 수수료는 거주 지역에 따라 다를 수 있습니다.
• 대여 녹음 수수료: 귀하의 카운티 기록관 또는 기타 지역 공무원은 공공 기록에 귀하의 집에 대한 새로운 유치권을 기록하는 비용을 충당하기 위해 일반적으로 $15 ~ $50의 수수료를 부과합니다.
• 공증인 수수료: 일부 대출 기관은 공증인이 대출 문서를 확인하고 공증하도록 하기 위해 $50 ~ $200의 추가 수수료를 부과할 수 있습니다.

또한 일부 HELOC는 지속적인 연회비, 신용 한도에서 인출할 때마다 거래 수수료, 신용 한도를 충분히 자주 사용하지 않는 경우 비활동 수수료까지 부과할 수 있습니다. 이러한 수수료는 모두 다를 수 있으므로 적절한 비교를 위해 작은 글씨를 읽는 것이 중요합니다.

주택 담보 대출 또는 HELOC의 마감 비용을 피하는 방법

상황에 따라 주택 담보 대출 또는 HELOC의 마감 비용을 피하거나 최소한 줄일 수 있는 몇 가지 다른 방법이 있습니다.

• 마감 비용 없이 대출 또는 HELOC를 신청하십시오. 일부 대출 기관은 클로징 비용 없이 주택 담보 대출과 HELOC를 모두 제공합니다. 이러한 옵션은 초기 비용을 지불할 현금이 없거나 최대한 많은 비용을 절약하려는 경우 매력적일 수 있습니다. 그러나 미리 결정된 기간 내에 HELOC를 닫거나 주택 담보 대출을 상환하면 이러한 옵션 중 일부에 벌금이 부과될 수 있음을 명심하십시오.
• 쇼핑하세요. 다른 금융 상품과 마찬가지로 하나에 정착하기 전에 여러 대출 기관의 제안을 둘러보고 비교하는 것이 중요합니다. 이 프로세스는 가장 낮은 마감 비용뿐만 아니라 최고의 이자율을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 한 대출 기관의 제안을 사용하여 다른 대출 기관과 더 낮은 비용을 협상할 수도 있습니다.
• 다른 옵션을 선택하십시오. 자금으로 무엇을 할 계획인지에 따라 단순히 다른 형태의 자금 조달을 선택하여 마감 비용을 피할 수 있습니다. 예를 들어, 개인 대출은 일반적으로 더 높은 이자율을 부과하지만 담보가 필요하지 않은 경우가 많으므로 상환할 수 없어도 집을 잃을 위험이 없으며 일부 대출 기관에서는 선결제 수수료를 부과하지 않습니다. 또한 신용 카드 부채를 통합하고 무이자로 상환하려는 경우 잔액 이체 신용 카드가 더 나은 선택일 수 있지만 일반적으로 이체 금액의 3~5%의 선결제 수수료가 있습니다.

중요한 것은 시간을 내어 신청하기 전에 모든 옵션을 조사하여 비용 절감 효과를 극대화할 수 있다는 것입니다. 제안을 비교할 때 초기 비용과 장기 비용을 비교해야 합니다.

예를 들어, 한 HELOC가 다른 것보다 마감 비용이 $500 적게 청구되지만 연회비가 $100이고 두 번째 옵션에는 없는 경우 HELOC를 5년 이상 사용할 계획이라면 두 번째 선택이 더 나을 수 있습니다. 숫자를 계산하고 다른 대출 옵션을 통합하면 자신에게 적합한 것을 더 쉽게 선택할 수 있습니다.

신용을 쌓아 저축을 극대화하십시오

신용이 좋다는 것이 반드시 마감 비용을 낮추는 것은 아니지만 주택 담보 대출 또는 HELOC에 대해 더 나은 이자율을 받을 수 있는 자격을 갖추는 데 도움이 될 수 있습니다. 낮은 이자율은 낮은 초기 비용보다 장기적으로 훨씬 더 많은 비용을 절감할 수 있습니다.

Experian에서 신용 점수와 신용 보고서를 확인하여 신용 파일의 상태를 평가한 다음 신용 향상을 위해 작업이 필요한 영역에 집중하십시오. 여기에는 신용 카드 잔액 지불, 추심 계정 지불, 모든 지불을 제시간에 완료하고 신용 보고서의 정보가 정확한지 확인하는 것이 포함될 수 있습니다.

상황에 따라 이 과정에 시간이 걸릴 수 있지만 즉시 빌릴 필요가 없다면 장기적으로 그 노력이 결실을 맺을 수 있습니다.