막대한 의료비 때문에 밤에 잠을 설쳤습니까? 당신의 많은 이웃들도 아마 뒤척이고 있을 것입니다. Kaiser Family Foundation에 따르면 미국 성인의 4분의 1 이상(26%)이 자신 또는 가족 구성원이 지난 1년 동안 의료비를 지불하는 데 문제가 있다고 말했습니다. 대출을 사용하여 청구서를 상환하는 것은 의료 부채에서 가장 빠른 방법처럼 보일 수 있습니다. 하지만 할 수 있는 동안 의료 부채를 갚기 위해 대출을 받는 것은 일반적으로 최선의 방법이 아닙니다. 의료 부채가 신용에 미치는 영향, 의료 부채 상환을 위해 대출을 사용하는 것의 단점 및 의료비 지불을 위한 기타 옵션에 대해 알아보려면 계속 읽으십시오.

의료 부채가 신용에 미치는 영향

일반적으로 의료 부채 및 해당 부채에 대한 지불액은 신용 카드, 자동차 융자 또는 모기지 지불 방식대로 신용 보고서에 포함되지 않습니다. 의료 제공자의 내부 추심 부서에서 귀하에게 전화를 걸어도 부채는 여전히 귀하의 신용 보고서에 표시되지 않습니다. 문제가 발생할 수 있는 곳은 의료 제공자가 귀하의 부채를 제3자 추심 기관에 매각하는 경우입니다.

의료 부채를 지불하지 않고 추심 기관으로 보내지면 의료 추심 계정이 신용 보고서에 표시되기까지 180일의 유예 기간이 있습니다. 유예 기간은 의사나 병원에 연락하여 부채 상환 계획을 세울 수 있는 기회를 제공합니다.

대출로 의료비를 갚는 것이 좋은 생각입니까?

막대한 의료비가 걱정될 때 개인 대출, 주택 담보 대출 한도 또는 부채를 없애기 위한 두 번째 모기지가 완벽한 해결책처럼 보일 수 있습니다. 그러나 더 많은 빚을 지고 빚을 갚는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 대출 기관이 부과하는 이자와 수수료를 합산하면 의료 부채를 상환하기 위해 대출을 사용하면 장기적으로 더 많은 비용이 들게 됩니다.

의료 채무에 직면했을 때 항상 다음과 같은 행동을 피하십시오.

• 채무를 무시하고 추심에 맡기십시오. :의료비를 기한 내에 납부하지 않으면 의료 제공자로부터 청구서가 연체되었다는 통지를 받게 됩니다. 공급자는 귀하의 청구서가 연체되어 연체될 위험이 있음을 계속 경고할 것입니다. 귀하가 여전히 통지에 응답하지 않거나 청구서를 지불하지 않는 경우, 제공자는 내부 추심 부서에서 귀하에게 연락하도록 하거나 귀하에게 연락을 시작할 제3자 추심 기관에 부채를 매각할 것입니다. 모래에 머리를 박고 의료비 청구서가 사라질 것이라고 기대하면서 무시하지 마십시오. 계정이 추심에 들어가면 신용 점수에 매우 부정적인 영향을 미칩니다. FICO ^® 및 VantageScore ^® 신용 점수 공식은 다른 유형의 징수 계정보다 의료 징수 계정에 가중치를 덜 주지만, 의료 징수 계정은 의료 청구서가 처음 연체된 날짜로부터 7년 동안 신용 기록에 남아 있습니다.
• 기존 신용 카드에 부채를 둡니다. :의료 부채를 갚기 위해 신용 카드를 사용하는 것은 대출을 사용하는 것보다 재정적 구멍에 더 깊이 파고들 가능성이 있습니다. 신용 카드는 일반적으로 개인 또는 주택 대출보다 이자율이 훨씬 높기 때문입니다. 저축을 이용하거나 가족에게 돈을 빌려서 한 두 달 안에 신용 카드 잔액을 모두 갚을 수 없다면 이것은 의료 부채를 줄이는 데 매우 비용이 많이 드는 방법이 될 수 있습니다. 또한 신용 카드 부채는 신용 보고서에 즉시 표시되며 신용 카드 잔액을 갚지 못할 경우 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.

의료비 지불을 위한 다른 대출 옵션이 있습니까?

건강 보험이 없는 경우, 치료 비용 전액을 귀하가 부담해야 하므로 의료비를 더 많이 지불하게 될 것입니다. 보험이 있든 없든 의료비를 관리할 수 있는 다른 두 가지 옵션이 있습니다.

지불 계획

대부분의 의료 서비스 제공자는 귀하가 의료비를 전액 지불할 수 없는 경우 기꺼이 지불 계획을 세웁니다. (모든 비즈니스와 마찬가지로 의료 서비스 제공자는 전혀 지불되지 않는 것보다 장기간에 걸쳐 지불을 받는 것을 선호합니다.) 지불 계획은 자동차 지불과 유사하게 총 의료 부채를 월 할부로 나눕니다.

의료 제공자와 지불 계획에 대해 논의하기에 가장 좋은 시간은 시술을 받기 전이지만 청구서를 받은 후 의료 제공자에게 연락하여 지불 계획 옵션에 대해 이야기할 수도 있습니다. 지불 계획에 동의하기 전에 지불할 금액을 정확히 알 수 있도록 이자, 수수료 또는 추가 비용에 대해 문의하십시오.

일부 제공자는 소득 중심의 고난 계획을 제공합니다. 이것은 저소득 환자를 위한 특별한 유형의 지불 계획입니다. 소득 중심의 고난 계획은 의료 부채의 일부를 탕감하고 나머지 금액을 월 할부로 나누어 귀하의 소득 수준에서 부채를 관리할 수 있도록 합니다. 제공자 또는 의료 시설에 문의하여 소득 기반의 고난 계획을 제공하는지 알아보십시오.

의료 신용 카드

의료 신용 카드는 의료비로만, 때로는 특정 절차에만 사용할 수 있는 특수 카드입니다. 의료 제공자에게 의료 신용 카드를 허용하는지 여부와 허용하는 경우 어떤 카드를 허용하는지 문의하십시오. 의료 신용 카드는 온라인으로 신청하거나 경우에 따라 의료 제공자의 사무실에서 신청할 수 있습니다. 의료 절차 자체와 마찬가지로 의료 신용 카드에도 알아야 할 몇 가지 고유한 위험이 있습니다. 많은 의료 신용 카드는 6, 12, 18 또는 24개월 동안 무이자 융자를 제공합니다. 일부는 일정 금액 이상 구매 시 더 낮은 이자를 제공합니다.

무이자 금융은 의료 부채를 관리하는 데 도움이 될 수 있지만 무이자 기간이 끝나기 전에 잔액을 전액 지불할 수 있다는 확신이 있어야 합니다. 시간이 다되면 구매 날짜로 소급되는 모든 이연이자가 귀하의 잔액에 한 번에 추가됩니다. 가장 인기 있는 의료 신용 카드 중 하나인 CareCredit은 현재 26.99%의 이자를 부과하므로 막대한 의료비 청구서에 24개월 이자가 붙으면 시작했을 때보다 더 많은 빚을 지게 될 수 있습니다. 다른 신용 카드와 마찬가지로 의료 신용 카드 지불은 신용 조사 기관에 보고됩니다. 이것은 당신이 제 시간에 지불을 하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있지만, 그렇지 않으면 신용 점수를 떨어뜨릴 수 있습니다.

대출 없이 의료 부채를 상환하는 방법

위의 의료 부채 상환 옵션 중 어느 것도 효과가 없다면 다음 대안을 고려하십시오.

• 의료비 옹호자 고용 :의료비 청구 옹호자가 의료비 청구서의 오류 및 초과 청구를 찾아 제거하기 위해 귀하를 대신하여 일합니다. 의료 제공자 및 보험 회사에 연락하십시오. 지불 감소, 지불 계획 또는 대출 탕감에 대해 협상할 수 있습니다. 의료비가 많이 나오거나 너무 아파서 의료비 청구 시스템을 협상할 수 없는 사람들은 종종 의료비 옹호자를 이용하여 형식적인 절차를 생략합니다. 의료비 청구 옹호자는 시간당 요금을 청구하거나 절약할 수 있는 금액의 일정 비율을 취합니다.
• 자체 비용 협상 :의료 제공자와 협상하기 위해 전문 영업 사원의 설득력을 가질 필요가 없습니다. 예의 바르고 융통성 있고 합리적인 사람이 되는 경우가 종종 있습니다. 제공자는 아무것도 받지 않는 것보다 무언가를 받기를 원한다는 것을 기억하십시오. 서비스 제공자의 청구 부서에서 월별 지불을 수락할 것인지 또는 감소된 잔액을 전액 지불하는 경우 지불해야 하는 총액을 줄일 것인지 문의하십시오. Consumer Reports에 따르면 많은 의료 제공자가 건강 보험을 통해 진료비를 청구하는 대신 직접 지불하는 환자에 대해 비용을 줄입니다. 건강 보험이 없는 경우에도 더 낮은 가격을 요청할 수 있습니다.
• 의료비 면제 :장애와 같은 심각한 문제로 인해 소득을 얻지 못하고 의료 채무를 갚을 수 없는 경우, 의료 제공자는 귀하의 채무의 일부 또는 전체를 기꺼이 탕감해 줄 수 있습니다. 부채를 모두 탕감받기는 어렵지만 제공업체와 상담하여 무엇을 할 수 있는지 알아보는 것이 좋습니다.
• 재정 지원 또는 자선 돌봄 프로그램 :Affordable Care Act에 따라 비영리 병원은 법적으로 일정 수준 미만의 소득이 있는 사람들에게 재정 지원을 제공해야 합니다. 많은 영리를 목적으로 하는 병원과 의료 제공자도 마찬가지입니다. 이러한 재정 지원 프로그램은 일반적으로 필수 의료 서비스로 제한되며 자격을 갖추려면 소득 증명을 제공해야 합니다. 의료 제공자의 웹사이트를 방문하거나 청구 부서에 전화하여 의료 제공자가 의료비에 대한 재정적 지원을 제공하는지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 저소득 소비자의 의료비를 지원하는 지역 조직을 알고 있는지 물어보십시오.

의료 부채를 관리하려면 대비하세요

의료 부채를 관리하는 가장 좋은 방법은 미리 계획하여 처음부터 의료 부채를 피하는 것입니다. 가능하면 의료 제공자 및 보험 회사에 문의하여 절차를 받기 전에 비용이 얼마인지 알아보십시오. 비용이 쉽게 감당할 수 있는 것보다 많은 경우 지불 방법에 대해 서비스 제공자와 상담하십시오.

물론 사고나 중병을 대비할 수는 없습니다. 그러나 건강 보험이 보장하는 범위를 알아보고 본인 부담 비용을 최소화하는 의료 제공자(예:네트워크 내 의사 또는 병원)를 선택하여 이러한 위험에 대비할 수 있습니다. 이 정보로 무장하면 의료 및 예산에 미치는 영향에 대해 현명한 결정을 내릴 수 있습니다.