개인 대출을 신청하고 승인을 받으면 제안을 수락할 의무가 없습니다. 모든 개인 대출 기관에서 사전 승인을 받을 수 있는 것은 아니므로 자격이 되는 조건을 알아보기 위해 신청해야 할 수도 있습니다.
그러나 개인 대출을 신청하기 전에 절차가 어떻게 진행되고 신용에 어떤 영향을 미칠 수 있으며 쇼핑을 시작하기 전에 고려해야 할 사항을 아는 것이 중요합니다.
개인 대출을 받는 것은 비교적 쉬운 과정입니다. 은행, 신용 조합 또는 온라인 대출 기관에 신청할 수 있습니다. 함께 일하는 기관에 따라 공식적으로 지원하기 전에 사전 승인을 받을 수도 있습니다.
사전 승인 프로세스에는 귀하와 귀하의 사회 보장 번호의 일부 또는 전체에 대한 정보를 약간 공유하는 것이 포함되며, 대출 기관은 소프트 신용 확인을 실행하고 요율 및 기타 조건에 대한 하나 이상의 견적을 공유합니다. 이 절차는 신용에 영향을 미치지 않으므로 이를 제공하는 대출 기관을 찾는 것이 좋습니다.
사전 승인을 받고 마음에 드는 경우(또는 대출 기관이 사전 승인을 제공하지 않는 경우) 공식 신청서를 제출하게 됩니다. 이 과정에서 일반적으로 다음을 포함하여 더 많은 정보를 공유해야 합니다.
신청서를 제출하면 대출 기관은 귀하가 공유한 정보를 검토하고 신용 보고서와 점수를 확인할 것입니다. 또한 귀하의 월별 부채 상환액을 총 월 소득으로 나눈 DTI(부채 대 소득) 비율을 계산하여 귀하가 지금 더 많은 부채를 감당할 수 있는지 여부를 확인할 수도 있습니다.
귀하의 신청서가 승인되면 대출 기관에서 조건에 대해 귀하에게 연락하고 일반적으로 귀하가 수락 여부를 결정할 수 있는 특정 기간을 허용합니다.
자신의 은행이나 신용 조합을 이용하거나 가장 먼저 오는 제안을 선택하는 대신 여러 대출 기관을 둘러보고 비교하는 것이 중요하므로 이 프로세스를 두 번 이상 거쳐야 할 수도 있습니다.
중복으로 들릴 수 있지만 대출 기관마다 요율을 결정하고 신청자를 판단하는 기준이 다릅니다. 여러 대출 기관의 조건을 확인하면 가장 유리한 조건을 얻을 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다.
대출 기관이 귀하의 개인 대출 신청을 승인했다면 귀하는 이를 받을 필요가 없습니다. 이것은 승인 즉시 계정이 열리는 신용 카드와 중요한 차이점입니다.
그러나 여기저기서 신청서를 제출하기 전에 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 우선, 일부 개인 대출 기관은 환불되지 않는 신청 수수료를 부과할 수 있으며, 이는 대출 제안을 거부할 경우 반환되지 않습니다.
대부분의 주요 대출 기관은 이 수수료를 부과하지 않지만 일부 대출 기관은 대출을 수락할 경우 대출 지출에서 공제되는 개시 수수료를 선택합니다. 따라서 대출을 받게 되면 선택하려는 대출 기관이 확실하지 않다면 신청을 피하는 것이 가장 좋습니다.
두 번째로 고려해야 할 점은 공식 신용 신청서를 제출할 때마다 신용 보고서에 대한 엄격한 조회가 시작된다는 것입니다. 소프트 신용 확인과 달리 하드 신용 확인은 신용 점수에 영향을 미치며 일반적으로 조회할 때마다 몇 점씩 떨어집니다.
하지만 신청을 하면 할수록 어려운 문의의 부정적인 영향이 더 커지고 승인을 받기가 더 어려워질 수 있습니다. 또한 각 어려운 조회는 2년 동안 신용 보고서에 남습니다.
개인 대출은 재정적 부담이 크고 상환하는 데 수년이 걸릴 수 있으므로 신청하기 전에 이점과 단점을 모두 이해하는 것이 중요합니다.
개인 대출이 사용 가능한 다른 신용 옵션보다 더 나은 옵션이 될 수 있는 몇 가지 상황이 있으며 그 이유는 다음과 같습니다.
일부 상황에서 개인 대출을 사용하면 몇 가지 분명한 이점이 있지만 항상 최선의 선택은 아닙니다. 그 이유는 다음과 같습니다.
앞서 언급했듯이 개인 대출을 신청하면 신용 보고서에 대한 까다로운 조회가 발생할 수 있으며, 이로 인해 일시적으로 신용 점수가 몇 점 떨어질 수 있습니다. 또한 새로운 월별 상환금을 받으면 소득 대비 부채 비율이 높아져 향후 신용 승인을 받을 가능성에 영향을 미칠 수 있습니다.
그리고 물론, 지불을 놓치거나 개인 대출을 불이행하면 신용 점수에 심각한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
그러나 개인 대출이 귀하의 신용에 미칠 수 있는 몇 가지 잠재적으로 긍정적인 영향이 있습니다. 우선, 대출을 받고 매월 전액을 지불하면 신용 점수에서 가장 중요한 요소인 긍정적인 지불 내역을 만들 수 있습니다.
또한 개인 대출은 다양한 유형의 신용을 가진 신용 조합을 개선하고 신용 카드 부채를 상환하는 데 사용하는 경우 신용 활용률을 낮출 수 있습니다.
개인 대출이 귀하에게 적합한지 여부를 고려할 때 그것이 귀하의 신용에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 생각해 보십시오.
신용 점수가 높으면 유리한 조건의 개인 대출 승인을 받을 가능성이 높아집니다. 귀하의 신용 상태가 확실하지 않은 경우 Experian에서 무료로 신용 점수를 확인하십시오. 우수하거나 우수한 것으로 간주되는 경우(일반적으로 FICO ® ) 점수 ☉ 670 이상 - 승인 확률이 더 높아집니다.
그러나 더 적거나 낮은 이자율을 기록할 수 있는 기회를 최대화하고 싶다면 개인 대출을 신청하기 전에 신용 개선을 고려하십시오.
또한, 프로세스의 일부에 대한 쇼핑을 단순화하는 데 도움이 되도록 Experian CreditMatch™와 같은 도구를 사용하는 것이 좋습니다. 이 도구는 신용 점수를 기반으로 한 곳에서 여러 대출 기관의 견적을 제공할 수 있습니다.