VA 융자는 미국 재향 군인회(VA)를 통해 특정 미국 군인, 전직 군인 및 생존 배우자에게 제공되는 특수한 유형의 저비용 모기지입니다.

자격이 되는 경우 VA 융자는 일반적으로 다른 유형의 융자보다 더 나은 이자율로 새 집에 들어가는 데 도움이 될 수 있습니다. VA 대출의 작동 방식과 자격 요건에 대해 알아보려면 계속 읽으십시오.

VA 대출은 어떻게 이루어지나요?

은행, 신용 조합 및 모기지 대출 기관은 차용인이 대출을 상환하지 못할 경우 VA가 대출 기관의 손실 중 상당 부분을 충당할 것이라는 이해 하에 VA 대출을 발행합니다.

VA 대출을 받을 때 정부는 귀하가 가족의 주요 거주지로 구입하는 주택 가치의 최대 25%까지 지역 비용을 기준으로 최대 가치까지 자격(또는 보증)을 제공합니다. 주택.

그 최대 가치를 결정하기 위해 VA는 다른 정부 주택 대출 기관이 지원하는 모기지에 적용되는 구매 가격 한도(대출 한도 준수)를 사용합니다. 연방주택금융청(Federal Housing Finance Agency) 웹사이트에서 매년 개정될 수 있는 한도를 조회할 수 있습니다.

미국 대부분의 카운티에 적용되는 2019년 기준 한도는 $484,350입니다. 해당 카운티의 VA 대출 자격은 25% 또는 $121,087.50입니다. 주택 비용이 가장 높은 카운티에 적용되는 2019년 상한선은 $726,525입니다. 해당 카운티의 VA 자격은 $181,631.25입니다.

귀하가 거주하는 카운티의 최고 대출 한도보다 더 많은 비용이 드는 주택을 구입할 수 있는 경우에도 구매 시 VA 자격을 사용할 수 있지만 추가 비용을 충당하기 위해 자금을 조달(또는 현금 입금)해야 합니다. 당신 자신. 이 옵션은 여전히 ​​전체 자산에 대한 자금 조달에 비해 상당한 절감 효과를 가져옵니다.

반대로 마음에 드는 부동산을 적정한도보다 낮은 가격에 발견했다면 전체 자격을 사용할 필요가 없으며 자격의 미사용 부분을 향후 주택 구입에 적용할 수도 있습니다.

VA 대출 대 일반 대출

재향 군인 지원은 VA에서 규정한 대출 요건과 함께 VA 대출을 유사한 기존 모기지 대출보다 훨씬 더 저렴하게 만듭니다.

일반 대출보다 VA 대출을 통해 더 나은 거래를 받을 수 있는지 확실하지 않은 경우 다음 두 가지 차이점을 확인하십시오.

• 계약금 없이 VA 대출을 받을 수 있습니다. 기존 모기지론은 일반적으로 최소 10%의 현금 계약금을 요구합니다.
• VA 대출로 개인 모기지 보험(PMI)을 지불할 필요가 없습니다. 계약금이 20% 미만인 기존 모기지의 경우 대출 기관은 대출 불이행 시 손실을 메우기 위해 구매자에게 PMI를 구매하도록 요구합니다.
• VA 대출은 일반적으로 더 낮은 이자율로 제공됩니다. 대출 기관은 일반적으로 VA 대출보다 기존 모기지 대출에 더 높은 이율을 부과합니다.
• 신용 점수가 낮은 VA 대출을 받을 가능성이 더 높습니다. 대출 기관은 일반적으로 기존 모기지보다 VA 대출에 대한 신용 요건이 덜 제한적입니다.
• VA 자격을 두 번 이상 사용할 수 있습니다. 첫 번째 VA 주택 융자를 갚고 나면 기본 주택으로 사용하는 한 다른 융자를 신청할 수 있습니다.

VA 대출에는 어떤 수수료가 있습니까?

기존 주택 대출 기관과 마찬가지로 VA 대출을 발행하는 금융 기관은 대출 처리 비용을 충당하기 위해 개설 수수료를 부과할 수 있습니다. 이러한 수수료 금액은 대출 기관에 따라 다르며 일반적으로 신용 점수가 낮은 신청자의 경우 더 높습니다.

또한 대부분의 VA 대출 수령인은 미국 납세자의 VA 혜택 비용을 상쇄하기 위해 구매 금액의 일정 비율(자금조달 수수료)을 지불해야 합니다. 자세한 내용은 VA 웹사이트에 명시되어 있지만 수수료는 다음을 포함한 여러 요인에 따라 다릅니다.

• 복무의 성격(예비군은 상근군보다 높은 수수료를 지불함)
• 구매 시 계약금을 지불하는지 여부. 많은 기존 모기지 대출에 대한 초기 수수료와 마찬가지로 대출에 대한 계약금을 지불함으로써 자금 조달 수수료의 "포인트를 매입"할 수 있습니다.
• VA 자격을 처음 사용하거나 초기 대출을 상환한 후 새 대출에 적용하는지 여부. (수수료는 두 번째로 더 높습니다.)

이 표는 VA 대출을 처음 받은 사람들을 위한 2019년 자금조달 수수료를 요약한 것입니다:

다음 개인은 VA 자금 지원 수수료를 면제합니다.

• 복무 관련 장애로 VA 보상을 받는 분
• 퇴직 또는 현역 수당을 받지 않고 있는 경우 서비스 관련 장애 보상을 받을 수 있는 사람
• 군복무 중 또는 복무 관련 장애로 사망한 사람의 생존 배우자

대출 기관 개설 수수료와 VA 자금 조달 수수료는 주택 구입 가격에 추가될 수 있으며 대출 기간 동안 자금을 조달할 수 있습니다. 이렇게 하면 월 지불액이 다소 증가하고 대출 기간 동안 총 대출 비용이 추가되지만 현금을 미리 지불하지 않고도 대출을 마감할 수 있습니다.

VA 대출 자격은 어떻게 됩니까?

VA 주택 융자를 받는 첫 번째 단계는 서비스 기록(또는 배우자의 기록)을 검토하여 필요한 자격 요건을 충족하는지 확인하는 것입니다.

다음으로, 귀하가 VA 대출의 적법한 후보자임을 대출 기관에 증명하기 위해 자격 증명서(COE)를 취득해야 합니다. 다음 세 가지 방법 중 하나로 COE를 얻을 수 있습니다.

• VA의 eBenefits 웹사이트에서 온라인 양식을 작성하십시오.
• VA 대출을 발행하는 대출 기관에 군 복무 기록을 제공하면 COE를 생성할 수 있습니다.
• COE 요청 양식을 작성하여 우편으로 제출하십시오.

VA 대출을 받을 수 있는 자격을 문서화한다고 해서 자동으로 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 여전히 대출을 신청하고 대출 기관의 신용 및 소득 자격을 충족해야 대출을 받을 수 있습니다. VA는 이러한 자격에 대한 지침을 설정하지만 각 대출 기관은 대출 기준을 결정할 재량권을 가지고 있습니다.

VA 지침 내에서 대출 기관은 자체 이자율과 수수료도 설정합니다. 많은 금융 기관이 VA 대출 상품을 광고하고 홍보하지만 VA 대출 발급자를 찾는 데 도움이 필요한 경우 주택 구입을 계획하는 지역을 담당하는 VA 지역 대출 센터에 문의할 수 있습니다.

주택 구입을 시작하기 전에 대출 기관을 확인하고 대출 자격을 미리 갖추는 것이 좋습니다. 사전 심사를 통해 집에 얼마를 지출해야 하는지 알 수 있습니다. 사전 자격을 얻으려면 일반적으로 대출 기관의 최소 신용 점수 요건을 충족하고 월별 모기지 상환금을 지불할 수 있는 충분한 소득 증빙 자료를 제시해야 합니다.

VA 대출을 받을 때 여러 대출 기관에 신청하는 것도 현명합니다. 신용 점수가 낮으면 모든 대출 기관에서 승인하지 않을 수 있습니다. 그리고 모든 신청이 승인되더라도 한 대출 기관이 다른 대출 기관보다 더 나은 이자율을 제시할 가능성이 있습니다. 여느 대출과 마찬가지로 받을 수 있는 최고의 이자율과 조건을 찾으십시오.

자격을 갖추려면 좋은 신용 점수가 필요합니까?

VA 대출을 발행하는 대출 기관은 자체 신용 점수 요건을 설정하지만 일반적으로 VA 대출에 대한 기준은 기존 대출에 대한 기준보다 더 관대합니다. 많은 기존 모기지 발행인이 FICO ^® 를 찾는 동안 점수 ^☉ 670 이상인 경우 VA 대출 발행자는 FICO ^® 가 있는 차용인의 신청서를 수락할 수 있습니다. 최저 620점.

기존 모기지(및 기타 형태의 소비자 신용)와 마찬가지로 신청하기 전에 신용 점수를 확인하는 것이 좋습니다. 신용 점수가 높을수록 일반적으로 이자 및 수수료를 포함한 대출 조건이 개선되어 대출 기간 동안 수천 달러를 절약할 수 있습니다.

일반적이지는 않지만 신용 기록에 파산과 같은 중대한 부정적인 사건이 포함된 경우 VA 대출 신청이 거부될 수 있습니다. 그런 일이 발생하거나 VA 대출을 신청하기 전에 신용 상태를 개선하려는 경우(이를 통해 더 낮은 이자율을 받는 데도 도움이 됨) 신용 점수 향상을 위한 다음 팁을 따르고 대출이 완료되면 다시 신청하십시오. 점수가 더 높습니다. 끈기는 군사적 미덕이며, 시간이 지나면 마땅히 받아야 할 대출을 받을 수 있어야 합니다.