높은 학자금 대출 부채는 많은 사람들에게 큰 문제입니다. Experian 데이터에 따르면 2019년 2분기(Q2) 기준 대출자 1인당 평균 학자금 대출 잔액은 $35,620입니다.

그것은 빚이 많고 지불하기가 항상 쉬운 것은 아닙니다. 실제로 미국 교육부 데이터에 따르면 2019년 3분기 기준으로 연방 정부에서 관리하는 학자금 대출의 12%가 채무 불이행 상태였습니다. 학자금 대출의 절반 이상이 적극적으로 상환되고 있습니다.

연체가 채무 불이행이 되기 전에 많은 차용인이 대출 유예를 고려하여 일시적으로 지불을 유예합니다. 관용은 절실히 필요한 재정적 호흡의 여지를 제공할 수 있습니다. 귀하에게 적합한지 확인하는 방법은 다음과 같습니다.

학자금 대출 관용이란 무엇을 의미합니까?

직접 대출, FFEL(Federal Family Education Loans) 및 Perkins 대출과 같은 연방 학자금 대출이 양호한 상태인 경우 유예 자격이 있을 수 있습니다. 그렇게 할 경우 지급액이 감소하거나 지정된 기간 동안 일시 중지될 수 있습니다. 그러나 이자는 계속 발생합니다.

대출 유예 기간에는 두 가지 유형이 있습니다.

• 일반 :재정적 어려움, 압도적인 의료비, 실업, 소득 변동 등이 합격 사유가 됩니다. 기준을 충족하는 한 최대 12개월 동안 평소보다 적게 지불하거나 아예 지불하지 않을 수도 있습니다. 그 후에도 상황이 개선되지 않으면 다른 유예를 요청할 수 있지만 지불을 영원히 미룰 수는 없습니다. Perkins 대출에 대한 유예 기간은 누적 3년으로 제한되며 직접 대출 및 FFEL 서비스 제공자도 한도를 부과할 수 있습니다.
• 필수 :대출 기관이 귀하의 유예 요청을 수락해야 하는 상황이 있습니다. 다음과 같은 경우에 발생합니다.
  • 학자금 대출 상환액이 월 총수입의 20%를 초과합니다.
  • 의료 또는 치과 인턴십 또는 레지던트 프로그램에 등록되어 있습니다.
  • 귀하는 AmeriCorps 또는 이와 유사한 자원 봉사 기반 프로그램에서 봉사하고 있습니다.
  • 당신은 학자금 대출 면제를 받을 수 있는 교사 위치에 있습니다.
  • 국방부의 대출 상환 프로그램 자격이 되거나 주 방위군에 있습니다.

지연과 관용의 차이점은 무엇입니까?

학자금 대출 상환을 연기하는 또 다른 방법은 연기하는 것입니다. 관용과 거의 같은 방식으로 작동하지만 가장 큰 차이점은 관심과 관련된 것입니다.

대출이 보조금을 받는 경우 교육부는 학교에 등록하는 동안, 학교를 졸업한 후 유예 기간 및 연기 기간 동안 최소한 절반 기간 동안 발생한 이자를 탭으로 선택합니다.

학자금 대출의 일부가 보조금을 받는 경우, 관용을 추구하기 전에 연기를 받을 수 있는지 확인하는 것이 가장 좋습니다.

그러나 경제적 어려움으로 인한 연기는 어려울 수 있습니다. 자격을 갖추려면 정부 지원을 받거나 실직 상태여야 합니다. 일을 하고 있다면 월 소득이 가족 규모와 거주하는 주에 대한 빈곤 가이드라인의 150% 미만임을 입증해야 합니다. 관용에 대한 규칙은 그다지 엄격하지 않습니다.

인용은 신용에 어떤 영향을 미칩니까?

관용은 꼭 필요한 지불 감소 또는 연기를 제공하는 것 외에도 신용 등급을 보호할 수 있습니다. 학자금 대출은 신용 보고서에 계속 표시되지만 긍정적인 상태로 유지됩니다.

대출을 관용으로 두는 것은 연체금이 신용 점수에 미치는 극심한 피해를 예방할 수 있지만 적극적으로 정시에 지불하지 않기 때문에 점수에 긍정적인 영향을 미치지는 않습니다. FICO ^® 모두 점수 ^☉ 및 VantageScore ^® , 지불 내역이 가장 중요한 점수 요소입니다. 관용이 신용 보고서에 연체가 없는지 확인하는 유일한 방법이라면 신중한 결정이 될 수 있습니다.

관용이 당신에게 올바른 선택입니까?

관용에는 많은 장점이 있지만, 그 조치를 취하기 전에 참을성이 정말 필요한지 고려하십시오. 단기 금융 위기에만 적합한 임시 해결책이라는 것을 기억하십시오. 관용 기간 동안 이자가 계속 발생하기 때문에 지불을 중단하면 부채가 줄어들지 않고 늘어나게 됩니다. 몇 개월만 쉬어야 한다면 추가 비용이 그리 나쁘지 않을 수도 있지만, 1년 내내 쉬면 상당한 비용이 들 수 있습니다. 12개월 유예 기간은 이자율이 4.5%인 $35,000 학자금 대출 부채 잔액에 $1,575를 추가하고 대출의 월 상환액을 $17 증가시킵니다.

귀하의 재정 상황을 분석하여 지불금을 정상적으로 관리하고 관용을 피할 수 있는지 확인하십시오.

• 비용 절감. 예산을 주의 깊게 검토하여 학자금 대출 상환액을 만회할 수 있는 깎거나 없앨 수 있는 청구서가 있는지 확인하십시오. 가능하면 변경을 하고 저축액을 대출금으로 보내십시오.
• 수입을 늘립니다. 이미 뼈와 가까운 곳에 살고 있다면 현실적으로 수입을 늘릴 수 있는 방법을 찾아보십시오. 당신은 아르바이트, 베이비시터, 차량 호출 서비스를 위해 운전하거나 개를 산책시키는 등의 직업을 가질 수 있습니다. 평소처럼 대출금을 상환할 수 있을 만큼 최소한 매월 수입을 올리도록 목표를 세우십시오.
• 불필요한 자산을 판매합니다. 많은 사람들이 집, 차고 또는 마당 주변에 필요하지 않거나 사용하지 않는 귀중한 물건을 가지고 있습니다. 그렇게 하면 판매하고 월 단위로 대출금을 분배하십시오.

학자금 대출 유예에 대한 대안은 무엇입니까?

돈을 벌거나 수입을 늘리는 방법을 모색한 후에도 여전히 자금이 부족할 수 있습니다. 이 경우 학자금 대출 기관에 연락하여 도움을 요청하십시오. 그들은 독립적으로 귀하와 협력하여 신용 보고서를 손상시키지 않고 몇 달 동안 귀하가 지불할 금액을 줄이거나 전혀 지불하지 않을 수 있습니다. 그들은 당신을 대체 지불 계획으로 옮길 수도 있습니다. 귀하의 대출이 이미 연체되었거나 채무 불이행 상태인 경우 도움이 되지 않을 수 있음을 명심하십시오.

교육부는 10년의 표준 상환 기간이 모든 사람에게 적합하지 않다는 것을 알고 있습니다. 고맙게도 학자금 대출을 처리하는 데 사용할 수 있는 다른 계획이 있으며 지불액은 훨씬 저렴할 수 있습니다. 예:

• 졸업 :계획은 여전히 ​​10년 동안 계획되지만 지불액은 작게 시작하여 시간이 지남에 따라 증가합니다.
• 확장 :최대 25년 동안 고정 또는 점진적으로 아주 작은 금액을 송금할 수 있습니다.
• 수익 중심 :이 계획은 여러 종류가 있지만 모두 귀하가 버는 돈, 지출, 가족 규모 및 기타 재정적 요인을 고려합니다. 상황이 변하면 지급액도 변합니다.

StudentLoans.gov를 통해 이러한 계획에 대해 자세히 알아보고 자신에게 적합한 계획을 신청할 수 있습니다.

대출 용서는 값비싼 학자금 대출을 처리하는 또 다른 방법입니다. 귀하가 장기 소득 기반 지불 계획을 사용하고 20년 또는 25년 말에 잔액이 남아 있는 경우, 귀하가 빚진 금액 중 해당 부분이 탕감될 수 있습니다. 공공 서비스 대출 용서 프로그램으로 대출을 탕감받을 수도 있습니다. 자격을 얻으려면 정부 또는 자격을 갖춘 비영리단체에서 최소 10년 동안 일해야 합니다.

요점:옵션 고려

해결을 위한 모든 옵션을 저울질한 후 학자금 융자 기간이 정말 최선의 선택임을 알게 될 것입니다. 그 방향으로 간다면 고액 지불이 없는 달을 현명하게 사용하십시오. 재정 문제를 변경하여 신속하게 일반 지급금으로 돌아갈 수 있도록 하십시오.