개인 대출의 이자율과 연이율(APR)은 관련이 있지만 동일한 것은 아닙니다. 개인 대출의 이자율은 APR과 다릅니다. 이자율은 단순히 대출에 대해 부과되는 대출의 백분율이기 때문입니다. APR에는 대출 과정의 일부로 부과되는 기타 수수료가 포함됩니다.

다음은 차이점과 두 가지를 이해하는 방법에 대한 몇 가지 지침입니다.

개인 대출 이자율이란 무엇입니까?

이자율은 돈을 빌릴 때 지불하는 금액을 결정합니다. 이 값은 백분율로 표시되며 대출 원금(대출 금액)에 적용됩니다. 개인 대출 이자율을 받기 전에 어떻게 작동하는지 배우는 것이 매우 중요합니다. 이자율은 고정(대출 기간 동안 동일하게 유지) 또는 변동(대출 기간 동안 변경될 수 있음)일 수 있습니다. 개인 대출보다 모기지론에 더 일반적인 변동 금리는 일반적으로 우대 금리 또는 다른 공표된 시장 지수보다 높으며 일반적으로 1년에 한 번 대출 기간 동안 조정됩니다.

설명을 위해 9%의 고정 이자율로 $10,000에 대한 일반적인 5년 개인 대출의 예를 사용하겠습니다.

대출 기간 동안 월 복리 이자가 있는 경우 원금 $10,000 외에 이자 비용으로 $2,455를 지불하여 총 $12,455를 지불해야 합니다. 각각 12회 지불하는 5년으로 나누면 월 대출 비용은 $12,455/60 또는 월 $207.58입니다.

개인 대출의 연이율이란 무엇입니까?

개인 대출에 대한 연이율(APR)은 이자율과 대출 관련 수수료를 결합한 것입니다. 수수료가 없는 경우 APR은 이자율과 동일하지만 대출 기관은 거의 항상 개인 대출 비용에 개시 수수료로 알려진 선결제 비용을 추가합니다.

개설 수수료는 2%에서 5% 사이이며 일반적으로 3%의 수수료가 부과됩니다. 이 수수료는 대출에 대한 월별 지불 또는 이자 비용에 영향을 미치지 않지만 총 비용의 일부입니다. 이를 반영하기 위해 APR이 변경됩니다.

9%의 이자율로 $10,000 5년 대출의 예에서 3%의 개설 수수료를 추가하면 이자율과 월별 지불 금액은 그대로 유지되지만 APR은 9%에서 10.31%로 증가합니다.

이자율, 대출 기간 및 수수료가 다르기 때문에 개인 대출을 개별적으로 비교하는 것이 까다로워 APR이 유용한 척도가 됩니다. 연이율이 높은 대출은 연이율이 낮은 대출보다 대출 기간 동안 비용이 더 많이 듭니다. 월 상환액이 변경되지 않더라도

APR 대 회전 계정의 이자율

특정 지출 한도 내에서 차입하고 월별 변동 금액을 지불할 수 있는 신용 카드와 같은 회전 신용 계정의 경우 APR과 이자율은 동일합니다. 일부 신용 카드에 부과되는 연회비는 APR에 반영되지 않습니다.

신용 카드 APR을 비교할 때 많은 카드에 여러 APR이 있으며 각각 다른 유형의 거래에 적용된다는 점을 염두에 두십시오. 계정 개설 시 추가된 잔액 이체에는 낮은(또는 0%) 프로모션 요금이 적용될 수 있습니다. 구매에 대한 APR은 카드로 이루어진 일반 요금에 적용됩니다. 현금 서비스에는 일반적으로 더 높은 요율이 적용됩니다.

월 잔액의 다양한 부분에 세 가지 이자율을 적용하는 것은 어리둥절할 수 있으며 이러한 부분 잔액에 지불을 적용하는 규칙이 다르면 혼란을 가중시킬 수 있습니다. 예를 들어, 일부 카드는 잔액의 가장 높은 이자가 있는 부분에 먼저 지불을 적용하는 반면, 다른 카드는 다른 모든 부분 잔액이 지불될 때까지 현금 서비스에 지불을 적용하지 않습니다.

신용 카드 APR을 사용하여 개인 대출과 마찬가지로 신용 카드 사용 비용을 비교할 수 있지만 실제로는 조금 더 어려울 수 있습니다.

개인 대출로 좋은 연이율을 얻는 방법

개인 대출의 연이율을 결정하는 요소는 모든 대출 결정에 사용되는 요소와 유사합니다. 대출 기관은 일반적으로 대출 제안을 연장하기 전에 귀하의 신용 보고서, 신용 점수, 고용 기록 및 소득을 고려합니다.

종종 대출 기관은 신용 점수를 사용하여 완전한 고려가 필요한 신청을 결정하는 데 도움이 됩니다. 신용 점수가 낮은 신청자는 사용 가능한 APR이 가장 좋은 대출 대상조차 고려되지 않을 수 있습니다.

최상의 대출 조건을 얻으려면 개인 대출을 신청하기 전에 몇 가지 예비 단계를 수행하는 것이 좋습니다.

• Experian을 포함한 신용 보고서의 정확성을 검토하고 수정 사항이 있으면 국가 신용 조사 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax)에 제출하십시오.
• 신용 점수를 확인하고 다음을 포함하여 신용 점수를 개선하기 위한 조치를 취하십시오.
  • 청구서를 정시에 지불하십시오. 매달 빠짐없이. 단 한 번만 지불하지 않으면 신용 점수가 다른 어떤 결정보다 더 나빠집니다.
  • 부채를 청산합니다. 높은 잔액, 특히 신용 카드 대출 한도의 약 30%를 초과하는 잔액은 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
  • 크레딧을 너무 자주 신청하지 마십시오. 대출이나 신용 카드를 신청할 때마다 대출 기관은 일반적으로 신용 점수가 일시적으로 하락하는 하드 조회라고 하는 프로세스를 통해 신용을 확인합니다. 지불을 유지하는 한 일반적으로 몇 개월 이내에 점수가 반등하지만 단기간에 여러 대출을 신청하면 회복할 시간이 없습니다. 중요한 예외는 다음과 같습니다. 대출 쇼핑. 자동차 대출 또는 모기지 신청 시 여러 대출 기관에 신청하도록 권장하기 위해 신용 평가 시스템은 유형 및 금액의 대출에 대한 여러 신청을 단일 이벤트로 처리하여 점수를 한 번만 낮춥니다.
• 여러 대출 기관에 신청하고 최상의 거래를 위해 신중하게 쇼핑하십시오.

테이크어웨이

APR은 개인 대출을 비교할 때 유용한 도구입니다. 이자율과의 관계를 이해하면 귀하의 필요와 예산에 가장 적합한 대출을 구매할 때 현명하게 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다.