낮은 신용 점수로 개인 대출을 받을 수 있지만 FICO ^® 점수 ^☉ 좋은 범위(670-739) 이상에 해당하면 더 다양한 대출 기관과 더 나은 이자율을 이용할 수 있습니다.

개인 대출은 귀하가 선택한 거의 모든 목적에 사용할 수 있는 무담보 대출입니다. 대출 금액은 일반적으로 $1,000에서 $10,000 사이이며 널리 사용되는 용도로는 부채 정리, 의료비 충당, 결혼식, 신혼 여행, 꿈의 휴가와 같은 일생에 한 번뿐인 행사에 대한 자금 조달이 있습니다.

개인 대출에 좋은 신용 점수가 필요한 이유는 무엇입니까?

개인 대출 또는 다른 유형의 신용을 신청할 때 신용 점수가 좋다는 것은 대출 기관 및 대출 제안, 보다 매력적인 대출 조건(이자율 및 수수료) 측면에서 귀하가 선택할 수 있는 폭이 더 넓다는 것을 의미할 수 있습니다.

신용 점수는 신용 보고서에 기록된 신용 기록을 나타내며 대출 기관은 귀하가 부채를 처리하는 데 얼마나 경험이 많고 책임감이 있는지를 알려줍니다. 신용 점수가 높을수록 부채 상환 실패 가능성이 낮아집니다. 따라서 대출 기관은 신용 점수가 높은 사람보다 낮은 신용 점수를 가진 차용인에게 돈을 빌려주는 것이 더 위험하다고 생각합니다. 그들은 일반적으로 높은 신용 점수를 가진 차용인에게 대출 및 신용(최저 수수료 및 이자율)에 대한 최상의 거래를 제공합니다. 대출 기관은 일반적으로 대출 불이행의 더 큰 기회를 상쇄하기 위해 점수가 낮은 차용인에게 더 많은 비용을 청구하며, 신청자의 신용 점수가 너무 낮으면 신용을 전혀 제공하지 않을 수도 있습니다.

각 신용 점수는 FICO ^® 와 같은 신용 평가 시스템에서 분석한 3개 국가 신용 조사 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax) 각각의 신용 파일 정보를 반영합니다. 점수 또는 VantageScore ^® 모델. 특정 계산은 철저히 보호되는 영업 비밀이지만 모든 신용 점수 시스템은 동일한 기본 요소 집합에 광범위하게 반응합니다.

1. 지급 내역:대출 계약에 따라 월별 부채를 제때 상환하는 것은 신용 점수에 영향을 미치는 가장 중요한 단일 요소입니다. 결제를 한 번 놓치더라도 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 지불 내역은 FICO ^® 의 35%를 차지합니다. 점수.
2. 신용 이용률:신용 이용률은 신용 카드 잔액 총액을 모든 카드 대출 한도의 합계로 나누어 계산합니다. 채권자는 30% 이하의 활용률을 선호하며 더 높은 활용률은 신용 점수를 떨어뜨릴 수 있습니다. 신용 활용은 FICO ^® 의 30%를 차지합니다. 점수.
3. 신용 내역 길이:청구서를 계속 처리하고 과도한 신용 잔고를 피한다고 가정하면 신용 내역이 길수록 신용 점수가 높을 가능성이 높습니다. 신용 평가 모델은 가장 오래된 신용 계정의 연령, 최신 신용 계정의 연령 및 모든 계정의 평균 연령을 고려합니다. 신용 계좌를 보유한 기간이 FICO ^® 의 15%를 차지합니다. 점수.
4. 크레딧 믹스:뛰어난 FICO를 보유한 사람들 ^® 점수에는 종종 자동차 대출, 신용 카드, 학자금 대출, 모기지 및 기타 신용 상품과 같은 다양한 신용 계정이 포함됩니다. 신용 평가 모델은 다양한 부채를 얼마나 잘 관리하고 있는지 나타내는 지표로 계정 유형과 각 계정의 수를 고려합니다. 신용 조합은 FICO ^® 의 10%를 차지합니다. 점수.
5. 신규 신용:최근에 개설한 신용 계좌의 수와 대출 기관이 귀하의 신용 신청에 대한 최근 어려운 질문의 수를 10% 차지합니다. FICO ^® 점수. 최근 새 계정이나 문의가 너무 많으면 위험이 증가하고 신용 점수가 나빠질 수 있습니다. 청구서를 계속 처리하는 한 새 계정과 관련된 신용 점수 하락은 일반적으로 몇 달 안에 사라집니다.

개인 대출 자격에 영향을 미치는 기타 사항은 무엇입니까?

대출 기관이 개인 대출 신청을 고려할 때 대출 상환과 관련하여 가장 우려하는 것은 귀하의 능력과 신뢰성입니다. 신용 점수는 신뢰성을 나타내는 지표이지만 일반적으로 다음 중 하나 이상의 형태로 소득 증명도 필요합니다.

• 재직 증명서
• 급여 명세서
• 소득세 신고
• 기타 소득원(연금, 투자 소득, 장애 보상 등) 문서

대출 기관은 또한 대출 상환금을 충당하기 위해 필요할 때 사용할 수 있는 저축 또는 기타 현금 출처의 증거를 요청할 수 있습니다.

신용 불량으로 개인 대출을 받는 방법

FICO ^® 점수가 낮은 범위에 있거나 심지어 낮은 범위에 있는 경우 개인 대출 승인을 받는 데 어려움이 있을 수 있지만 신용이 이상적이지 않은 많은 차용인이 사용할 수 있는 대출 옵션이 있습니다.

다음을 포함하여 이러한 옵션 중 일부는 피하는 것이 가장 좋습니다.

• 월급 대출 및 엄청나게 높은 이율(연이율 300% 또는 400%)로 급하게 현금을 약속하는 기타 "신용 수표 없음 대출".
• 자동차 담보 대출은 종종 높은 이율로 제공되며 지불할 수 없는 경우 대출 기관이 귀하의 차를 압류할 수 있습니다.

이하의 신용을 가진 차용인을 위한 더 나은 대안은 다음과 같습니다.

• 일부 P2P(Peer-to-Peer) 대출 기관은 신용 점수가 580점 이하인 신청자에게 개인 대출을 제공하고 일부는 신용 점수를 완전히 무시하는 대신 직장 및 교육 이력과 같은 대체 기준을 사용하여 신용도를 측정합니다. .
• 신용 조합은 은행 및 기타 기존 대출 기관보다 회원에게 더 관대한 대출 조건을 제공하는 경우가 많습니다. 회원이 되려면 기관에 계좌가 있어야 하며 특정 대출을 받기 전에 30일 동안 계좌를 열어야 할 수도 있습니다. 개인 대출 외에도 일부에서는 급여일 대체 대출(PAL)로 알려진 대출을 제공하여 신용 조회 없이 급여일 대출 기관보다 훨씬 유리한 조건으로 최대 $1,000까지 신속하게 받을 수 있습니다.

신청하기 전에 신용 점수를 높이세요

대출을 신청하기 전에 항상 신용 점수를 확인하는 것이 좋습니다. 개인 대출이 얼마나 긴급하게 필요한지에 따라 대출을 제출하기 전에 신용 점수 개선에 집중하는 데 6개월에서 1년이 소요될 수 있습니다. 너의 어플리케이션. 공정한 범위의 점수를 그 짧은 시간에 예외적인 점수로 전환할 수는 없지만 공정한 점수를 좋음으로 또는 좋은 점수를 매우 좋음으로 올려 확률을 높일 수 있습니다. 먼저 대출을 받거나 유리한 이율을 받는 것입니다.

신용 점수를 빠르게 개선하기 위해 취할 수 있는 조치는 부분적으로 개인의 신용 기록에 따라 달라집니다(그리고 신용 점수와 함께 나타나는 위험 요소는 노력을 가장 효율적으로 집중하는 데 도움이 될 수 있습니다). 그러나 다음 단계가 가장 빠른 영향을 미치는 경우가 많으며 12개월 이내에 상당한 점수 상승으로 이어질 수 있습니다.

• 특히 대출 한도의 30%를 초과하는 잔액이 있는 계정의 경우 미결제 신용 카드 잔액을 지불하십시오.
• 모든 청구서를 제때 지불하십시오.
• 최근 신용 조회의 영향이 진정될 수 있도록 새로운 대출이나 신용 카드를 신청하지 마십시오.

개인 대출 대안

기존의 개인 대출을 받을 수 없는 경우 다음 대안 중 하나를 통해 현금 수요를 메울 수 있습니다.

• 신용카드 현금 서비스 :많은 신용 카드는 카드와 함께 특수 개인 ID 번호(PIN)를 입력하여 ATM에서 현금을 빌릴 수 있습니다. 이것은 돈을 빨리 받을 수 있는 편리한 방법일 수 있지만 카드 발급사는 일반적으로 일반 구매에 적용하는 것보다 훨씬 더 높은 대출 금리를 부과합니다.
• P2P 대출: 전통적인 금융 기관과 경쟁하는 웹 기반 대출 사이트는 항상 신용 점수를 확인하는 것은 아니지만 일반적으로 소득 및 기타 자산에 대한 증거가 필요하므로 신용 기록이 제한적이거나 신용 점수가 낮은 사람들이 대출 승인을 받기 어려울 수 있습니다. 특히 대출 금액이 적은 경우($5,000 미만) 이러한 사이트를 조사해 볼 가치가 있습니다.

다른 옵션이 실패하면 부채 관리 계획(DMP)을 고려하십시오. DMP에 따라 귀하는 귀하가 지불해야 하는 총 금액보다 적은 금액을 수락하도록 채권자와 협상할 수 있는 공인 신용 상담사와 협력합니다. DMP에 참여하려면 모든 신용 카드 계정을 폐쇄해야 하며 이는 신용 보고서에 기록됩니다. 대출 기관은 이를 심각하게 부정적인 사건으로 보기 때문에 DMP를 추구하면 이후 몇 년 동안 돈을 빌리는 데 방해가 될 수 있습니다.

개인 대출이 필요할 때(또는 필요할 때만 이용 가능) 건전한 신용 점수를 설정하고 유지하는 데 따른 많은 이점 중 하나입니다. 개인 대출을 받을 준비가 되었다고 생각되면 Experian CreditMatch™로 귀하의 신용 프로필과 일치하는 제안을 살펴보십시오.