신용 카드 빚을 갚거나 대량 구매 자금을 조달하기 위해 개인 대출을 고려하고 있습니까? 올바른 개인 대출은 월별 재정을 간소화하고 회전 부채의 종료 날짜를 지정하며 고금리 신용 카드에 비해 상당한 이자를 절약할 수 있습니다.

그러나 모든 개인 대출이 평등하게 만들어지는 것은 아닙니다. 대신 다양한 차용인의 요구를 충족하도록 설계되었습니다. 이상적인 개인 대출을 선택하려면 약간의 조사와 준비가 필요하지만 다양한 옵션을 이용할 수 있으므로 귀하와 귀하의 상황에 가장 적합한 대출을 찾을 수 있는 좋은 기회가 있습니다.

개인 대출을 선택할 때 고려해야 할 요소

개인 대출을 구매할 때 5가지 주요 요소를 고려해야 합니다.

1. 이자율:낮을수록 좋습니다.
2. 수수료:개설 수수료는 대출 잔액의 일부가 되거나 초기 비용에 추가됩니다. 다시 말하지만, 더 적은 것이 더 많습니다.
3. 대출 기간:대출 기간이 길수록 월 지불액이 줄어듭니다. 기간이 짧다는 것은 대출 기간 동안 부채를 더 빨리 청산하고 상환액을 줄이는 것을 의미합니다.
4. 대출 금액:$1,000 ~ $10,000 범위의 개인 대출이 일반적이지만 일부 대출 기관은 최대 $40,000 이상을 제공합니다.
5. 특징:좋은 것(제시간에 지불하는 것에 대한 인센티브)에서 제한적인 것(선불 벌금 또는 사용 제한)에 이르기까지 다양합니다. 자세히 읽어보세요.

지금까지 귀하의 선택은 간단합니다. 귀하에게 가장 적합한 대출은 가장 낮은 이율과 수수료, 귀하의 목적에 가장 적합한 대출 금액, 기간 및 기능을 제공합니다. 그러나 고려해야 할 여섯 번째 요소가 있습니다. 바로 가용성입니다. 사용 가능한 옵션은 신용도에 따라 가장 많이 달라집니다. 많은 경우 귀하의 신용 상태, 소득 및 자산에 따라 귀하에게 적합한 대출 기관 및 개별 대출 프로그램이 결정됩니다.

개인 대출 과정에서 신용이 왜 그렇게 영향력이 있습니까? 몇 가지 유형의 개인 대출을 통해 담보를 사용하여 대출을 확보할 수 있지만 대부분은 무담보입니다. 무담보 개인 대출을 채무 불이행하면 압류할 집이나 차량이 없습니다. 대출 기관은 대출 제공과 관련된 위험을 평가하기 위해 귀하의 신용 기록 및 입증된 부채 상환 능력에 의존하고 있습니다. 신용 점수가 낮을수록 인지된 위험이 높아집니다. 결과적으로 더 높은 위험은 상환하지 않을 가능성에 대한 헤지로서 더 높은 이자율과 수수료로 해석됩니다.

개인 대출을 신청하기 전에 신용 정보를 확인하십시오

많은 대출 기관이 FICO ^® 를 사용합니다. 점수 ^☉ 차용인의 신용도를 평가합니다. FICO ^® 방법은 다음과 같습니다. 신용 점수 밴드별 신용도 평가:

• 800-850:탁월함
• 740-799:매우 좋음
• 670-739:좋습니다
• 580-669:보통
• 300-579:매우 나쁨

많은 온라인 대출 기관은 대출자의 특정 부문에 초점을 맞춥니다. FICO ^® 와 같은 뛰어난 신용이 있는 경우 800점 이상—최상위 대출자를 대상으로 하는 SoFi와 같은 온라인 대출 기관을 통해 저리 대출을 받을 수 있습니다.

신용이 양호하거나 매우 좋다면 Marcus 및 Best Egg를 비롯한 다양한 대출 기관 및 대출 플랫폼을 찾을 수 있습니다. 대출을 시작하기 위한 초기 수수료. 신용이 좋지 않거나 공정한 신용을 가진 차용인이라도 옵션이 있지만 일반적으로 이러한 대출이 가장 비쌉니다. 그래도 Avant, OneMain Financial 또는 RISE와 같이 신용 점수가 낮은 차용인을 대상으로 하는 평판 좋은 대출 기관 또는 대출 상품을 찾는 것이 월급날 대출에 의존하는 것보다 항상 더 나은 선택입니다.

개인 대출을 찾기 전에 신용 점수와 신용 보고서 사본을 다운로드하여 신용 상태를 확인하십시오. 자신의 신용을 확인하는 것은 신용 점수에 영향을 미치지 않으므로 대출을 구매하지 않더라도 주기적으로 확인하는 것이 좋습니다.

대출 기관에 개별적으로 연락하여 귀하의 신용 점수 및 기타 적격 요소를 기반으로 한 요율 및 조건을 확인하십시오. 온라인 조사를 하거나 Experian의 CreditMatch™와 같은 서비스를 사용하여 귀하의 신용 프로필에 맞는 온라인 대출 기관을 찾을 수 있습니다. 요금과 조건이 크게 다를 수 있으므로 최대한 많은 제안을 비교하십시오. 온라인 대출 외에도 은행이나 신용 조합에 문의하여 개인 대출을 제공하는지 확인하십시오. 더 많은 정보를 수집할수록 더 많은 정보를 바탕으로 결정을 내릴 수 있습니다.

신용 향상이 필요한 경우 해야 할 일

시간만 있으면 누구나 신용등급을 올릴 수 있습니다. 그러나 시간이 부족할 수 있으므로 지금 더 매력적인 대출을 받을 자격을 갖추는 데 도움이 되는 신용 향상이 필요한 경우 취할 수 있는 몇 가지 단계가 있습니다. "공정한" 점수를 단기간에 "예외적인" 점수로 끌어올릴 수는 없지만, 더 나은 대출을 받을 수 있도록 충분한 임계점을 추가할 수 있습니다.

1. 신용 보고서를 검토하십시오. 잘못 보고된 연체와 같이 신용 보고서의 부정확성에 대해 이의를 제기하면 점수가 올라갈 수 있습니다. 또한 보고서에서 "떨어질" 부정적인 항목이 있는지 확인하십시오. 예를 들어, 자동 압류는 원래 연체 날짜로부터 7년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다. 7년을 한 달 앞두고 있다면 해당 항목이 정리되고 점수가 회복될 때까지 보류하는 것을 고려할 수 있습니다.
2. 기본적인 집안일을 하십시오. 상황에 따라 부채를 상환하거나 일부 카드를 상환하면 신용 점수가 향상될 수 있습니다. 신용 점수를 높이는 더 빠른 팁을 읽어보세요.
3. 공동 서명자를 구하십시오. 친구나 가족에게 대출 공동 서명을 요청하는 것은 심각한 일입니다. 채무 불이행을 하면 그들은 당신의 미지급 부채에 쫓기게 됩니다. 그러나 신용할 수 있는 공동 서명자를 추가하면 귀하의 지원을 향상시킬 수 있습니다.
4. Experian Boost™ 사용해 보기 ^† . FICO ^® 에 정시 전화 및 공과금 지불을 고려하여 점수, 당신은 상당한 점수 증가를 볼 수 있습니다.
5. 대체 데이터를 사용하는 대출 기관을 찾으십시오. 일부 대출 기관은 대출 결정을 내리기 위해 다른 기준을 사용합니다. 대출 기관은 여전히 ​​귀하가 대출을 상환할 소득과 자산이 있다는 증거를 보고 싶어할 것이며 이 평가를 기반으로 이자율과 조건을 제시할 것입니다.

나에게 가장 적합한 대출 찾기

최고의 개인 대출을 받는 것은 실제로 개인적인 과정입니다. 귀하의 요율, 조건 및 수수료는 귀하의 신용 프로필과 필요에 맞게 조정됩니다. 소매를 걷어 올리고 계산을 많이 하고 옵션을 현명하게 비교할 준비를 하십시오. 당신을 위한 최고의 대출은 부채를 상환하거나 구매하는 수단 이상을 제공할 것입니다. 또한 전반적인 재정 건전성을 증진하는 저축 및 혜택도 볼 수 있습니다.