모기지 사전 승인을 받는 것은 집을 구입할 때마다 현명한 조치입니다. 완전한 모기지 신청에 필요한 대부분의 단계를 거쳐야 하므로 귀하가 감당할 수 있는 주택의 양과 대출 기관이 귀하가 그렇게 하기 위해 대출을 허용하는 금액을 이해할 수 있습니다. 다음은 프로세스가 작동하는 방식입니다.

모기지 사전 승인이란 무엇입니까?

모기지 사전 승인은 주택 구입을 위해 대출할 수 있는 금액을 주택 판매자에게 알리기 위해 대출 기관이 작성하는 문서입니다. 또한, 모기지 사전 승인은 일반적으로 귀하가 받을 수 있는 모기지 대출 유형과 모기지 신청 완료 시 대출 기관이 귀하에게 부과할 이자율을 나타냅니다. 사전 승인 문서에는 귀하가 제출한 소득 및 신용 정보를 기반으로 모기지 신청을 승인할 것이라는 대출 기관의 믿음이 명시되어 있습니다.

모기지 사전 승인을 받는 데 필요한 정보는 모기지 대출 신청에 필요한 정보와 동일합니다. 사실 사전 승인을 신청하는 것은 모기지론을 신청하는 것과 같습니다. 대출 기관은 귀하의 개인 정보, 신용 기록, 신용 점수, 소득, 자산, 부채, 세금 환급 및 고용 기록을 검토할 것입니다. 또한 대출 기관이 귀하의 신용 점수를 조회하고 3개 국가 신용 조사 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax) 중 하나 이상의 신용 보고서를 검토할 수 있는 권한을 부여해야 합니다.

모기지 사전 승인과 사전 심사:차이점은 무엇입니까?

모기지 상품을 구매할 때 모기지 사전 승인과 혼동해서는 안 되는 모기지 사전 심사라는 프로세스를 접하게 될 것입니다. 모기지 사전 심사를 통해 소득, 자산 및 부채에 대해 온라인이나 전화로 몇 가지 간단한 질문에 답한 후 대출 가능한 금액을 추정할 수 있지만 이자율, 수수료 등에 대한 세부 정보는 제공하지 않습니다.

모기지 사전 승인은 자세한 모기지 신청서(하드카피 또는 디지털)를 작성하고, 재정 청구를 뒷받침할 증빙 서류를 제출하고, 신용 보고서와 점수를 철저히 조사해야 하는 훨씬 더 공식적인 프로세스입니다. 모기지 사전 승인을 신청하는 것은 기본적으로 모기지 대출을 신청하는 것과 동일하기 때문에 신청 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다.

일부 부동산 중개인은 귀하와 협력하기로 동의하기 전에 모기지 사전 자격을 확인하기를 원할 수 있습니다. 그러나 사전 자격에는 신용 기록이나 재정을 증명하는 기타 문서에 대한 조사가 포함되지 않을 수 있기 때문에 판매자에게 모기지 사전 승인만큼 많은 비중을 차지하지 않습니다.

모기지 사전 승인에 필요한 것은 무엇입니까?

모기지 사전 승인은 모기지 신청서를 제출해야 하기 때문에 세부적인 과정입니다. 신청서와 함께 제출해야 하는 항목은 다음과 같습니다.

• 개인 세부정보 :대출 기관은 여권 또는 운전 면허증 사본과 같은 신분 증명과 귀하의 사회 보장 번호를 요구합니다.
• 신용조회 허가 :또한 귀하의 신용 보고서 및 신용 점수에 대한 액세스를 승인하라는 메시지가 표시됩니다. 사전 승인 절차를 시작하기 최소 6개월 전에 신용 보고서와 신용 점수를 직접 확인하여 갑작스러운 상황을 피하고 신용 점수를 낮출 수 있는 부정확한 신용 보고서를 정리할 시간을 주는 것이 좋습니다.
• 소득 정보 :소득을 문서화하려면 급여 명세서, 은행 거래 명세서 및 지난 2년 동안의 세금 보고서를 제공해야 합니다. 자영업자인 경우 대출 기관은 귀하가 지난 2년 동안 세금 신고서에 보고한 연간 소득의 평균을 계산합니다.
• 자산 및 부채 :모기지 대출 기관은 일반적으로 대출 계약금을 충당하고 고용 상태나 소득이 변경될 경우 대출 상환을 돕는 데 사용할 수 있는 자원이 있다는 표시를 보고 싶어합니다. 자산에는 저축, 투자 및 소유 자산이 포함될 수 있습니다. 미결제 대출 및 신용 카드 잔액은 신용 보고서에 표시되지만 다른 부채도 있는지 묻습니다.

계약금 및 기타 자산에 대한 요구 사항은 대출 유형에 따라 다를 수 있습니다.

• Fannie Mae 및 Freddie Mac, 미국 단독 주택 모기지 대부분을 인수하는 연방 정부 후원 기업의 구매 요건을 충족하는 적격 대출은 구매 가격의 20%를 계약금으로 요구합니다.
• 은행, 신용 조합 및 모기지 중개인을 통해 취득한 기존 모기지에는 일반적으로 최소 5%의 계약금이 필요합니다(그러나 계약금이 20% 미만인 경우 민간 모기지 보험에 가입해야 함).
• 최초 주택 구매자를 위한 FHA 대출은 FHA(연방 주택 관리국)의 지원을 받으며 최저 3.5%의 다운페이로 제공됩니다.
• VA(Department of Veterans Affairs)를 통해 재향 군인, 군인 및 유자격 생존 배우자에게 발행된 VA 대출은 계약금 없이 사용할 수 있습니다.
• 미국 농촌 지역에서 주택을 구입하는 저소득 차용자가 이용할 수 있는 USDA 대출도 계약금 없이 이용할 수 있습니다.

마지막으로 최대 수백 달러의 신청비를 지불해야 할 수도 있습니다.

대출 기관은 일반적으로 신청서를 제출한 후 하루 이내에 사전 승인 편지를 생성합니다. 그러나 자영업자이거나 대출 기관이 신청서의 일부에 대한 추가 확인을 요구하는 경우 사전 승인에 최대 2주가 소요될 수 있습니다.

모기지 사전 승인은 얼마나 오래 지속되나요?

사전 승인 서신에는 사전 승인이 작성된 날짜로부터 60일 또는 90일과 같이 제한된 기간 동안 유효하다고 명시되어 있습니다.

사전 승인 문서에 명시된 대출 조건은 보장되지 않을 수 있습니다. 때때로 사전 승인 신청 수수료에는 사전 승인 서신의 수명 동안 보장되는 요율 고정이 포함됩니다.

사전 승인 절차와 모기지를 신청할 때 사이에 현행 이자율이 오르거나 소득 또는 신용 점수가 떨어지면 사전 승인 서신에 명시된 것보다 더 높은 이자율이 부과되거나 총 대출 금액이 낮아질 수 있습니다. .

사전 승인을 발행한 대출 기관으로부터 모기지를 확정하기로 결정한 경우 대출이 완료되기 전에 해당 정보의 업데이트된 버전을 대출 기관에 제출해야 할 수 있습니다. 필요한지 여부는 대출 기관의 정책과 사전 승인과 대출 제안 수락 사이의 시간에 따라 다릅니다.

모기지 사전 승인이 신용에 미치는 영향

모기지 사전 승인에 필요한 신용 조회는 모기지 신청 시 수행하는 것과 동일합니다. 이 수표는 신용 보고서에 대한 어려운 조회로 간주되어 일시적으로 신용 점수를 몇 점 낮출 수 있습니다.

새 대출을 구입하는 과정에서 여러 신청서를 작성하는 경우 신용 평가 시스템은 서로 몇 주 이내에 작성하는 한 해당 신청서와 관련된 신용 확인을 단일 이벤트로 처리합니다. 다양한 FICO ^® 점수 ^☉ 모델은 동일한 45일 기간 내에 이루어진 문의를 결합하여 하나의 이벤트로 처리합니다. VantageScore ^® 시스템은 이전의 대출 신청 후 2주 이내에 유사한 대출 신청을 할 때마다 재설정되는 롤링 2주 기간을 사용합니다.

이렇게 하면 각 신용 조회가 새 대출 자격에 지장을 줄 것이라는 걱정 없이 가능한 최상의 조건으로 쇼핑할 수 있습니다.

주택 구입 과정의 중요한 부분

모기지 사전 승인을 얻는 것은 주택 구입 여정에서 중요한 단계가 될 수 있습니다. 구매 제안서와 함께 사전 승인 문서를 제공하면 주택 판매자에게 귀하가 판매를 신속하게 진행할 준비가 되었으며 그렇게 할 수단과 의도가 있음을 보여줍니다.