2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.
고등 교육을 받고 싶지만 나쁜 신용이 방해가 될까 걱정되십니까? 두려워하지 마십시오. 신용 불량이 자동으로 학자금 대출 자격을 박탈하지는 않습니다. 사실, 가장 차용인에게 친숙한 학자금 대출(연방 정부에서 발행하는 대출)은 대부분의 경우 신용을 전혀 평가하지 않습니다. 신용이 좋지 않은 상태에서 학자금 대출을 신청하는 경우 알아야 할 사항이 있습니다.
연방 학자금 대출은 대학에 돈을 빌릴 때 가장 먼저 들러야 합니다. 일반적으로 사립 학자금 대출보다 이자율이 낮을 뿐만 아니라 소득 기반 상환, 대출 탕감 및 유예 또는 연기 옵션과 같은 다양한 보호 기능도 제공됩니다.
신용이 제한적이거나 불량한 경우 연방 학자금 대출이 의심할 여지 없이 최선의 선택입니다. 대부분의 경우 신용 확인(부모 PLUS 대출은 예외)이나 공동 서명자가 필요하지 않기 때문입니다. 자격 요건을 충족하고 FAFSA(연방 학자금 지원 무료 신청서)를 작성해야 하지만 신용 점수는 받는 재정 지원 금액에 영향을 미치지 않습니다.
연방 학자금 대출이 신용 불량에 가장 좋은 또 다른 이유는 무엇입니까? 그들은 신용 점수에 관계없이 모든 차용인에게 적용되는 고정 이자율을 적용합니다. 따라서 신용이 나쁜 차용인은 우수한 신용을 가진 차용인과 동일한 이자율을 받습니다. 사립 학자금 대출을 포함한 대부분의 다른 대출 유형은 그렇지 않습니다.
연방 학자금 대출이 대안보다 선호되지만 모든 차용인에게 선택 사항이 아닐 수도 있습니다. 자격이 되지 않거나 연방 대출이 제공할 수 있는 것보다 더 많은 재정 지원이 필요하거나 이미 연방 대출 한도를 초과했을 수 있습니다. 이 경우 사설 학자금 대출을 살펴봐야 할 수도 있습니다.
문제는 사립 학자금 대출을 발행하는 대부분의 대출 기관이 귀하의 신용도를 평가한다는 것입니다. 따라서 신용등급이 낮을 경우 고금리 대출에 대해서만 승인을 받거나 신청이 전면 거부될 수 있습니다.
신용이 나쁜 대출을 받으려면 전략적이어야 합니다. 대출 옵션을 탐색하기 전에 신용 보고서와 점수를 확인하여 신용 상황을 이해하십시오. AnnualCreditReport.com을 통해 3개 소비자 신용 조사 기관에서 무료로 신용 보고서 사본을 받을 수 있습니다. Experian을 통해 무료로 Experian 신용 파일을 기반으로 한 신용 점수를 볼 수 있습니다.
검색을 시작한 후에는 점수에 약간의 손상을 줄 수 있으므로(적어도 일시적으로) 찾을 수 있는 모든 사립 학자금 대출을 신청하기보다 필요에 맞는 대출 기관을 찾으십시오. 한 가지 유용한 도구는 Experian CreditMatch™로, 이자율과 신용 점수 요건에 따라 학자금 대출 기관을 빠르게 비교할 수 있습니다.
신용이 좋지 않거나 신용 기록이 없기 때문에 운이 좋지 않다면 공동 서명자를 받는 것도 고려할 수 있습니다. 일반적으로 대출에 대한 책임을 기꺼이 분담할 신용이 있는 부모 또는 기타 친척입니다.
또는 귀하의 신용 대신 또는 신용에 추가하여 귀하의 미래 소득 잠재력을 평가하는 대출 기관의 옵션을 탐색할 수 있습니다. 예를 들어 U 및 Ascent에 자금을 지원하려면 학교, 전공 및 학업 성취도와 같은 요소를 살펴보십시오.
사립 학자금 대출은 대학에 필요한 자금을 조달하는 데 도움이 될 수 있지만 보조금 및 비보조 연방 학자금 대출, 장학금, 보조금 및 해당 주의 지원을 포함하여 다른 모든 옵션을 소진한 후에만 고려하십시오.
궁극적으로 사립 학자금 대출을 받기로 결정했다면 신용 점수를 높이면 더 낮은 이자율을 받을 수 있고 장기적으로 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 예를 들어 25,000달러의 학자금 대출에 9%의 이자율로 10년 동안 13,000달러의 이자를 지불하게 됩니다. 동일한 금액의 대출에 6%의 이자율을 적용하면 대출이 상환될 때까지 거의 $5,000의 이자를 덜 지불하게 됩니다.
따라서 사립 학자금 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 높이려고 노력하는 것이 좋습니다. 다음은 불량 신용을 개선하거나 처음부터 신용을 구축하기 위한 몇 가지 전략입니다.
연방 학자금 대출, 사립 학자금 대출 또는 이 둘의 조합을 사용하기로 결정했는지 여부에 관계없이 항상 기억해야 할 한 가지 사항이 있습니다. 학자금 대출은 반드시 상환해야 합니다. 따라서 졸업이 영원할 것 같더라도 점선에 서명하기 전에 신중하게 생각하십시오.
Experian 데이터에 따르면 2019년 평균 학자금 대출 부채는 $35,620였습니다. 연방 학자금 대출 이자율 2.75%로 그렇게 많이 빌리면 대학을 졸업한 후 10년 동안 매달 340달러를 지불해야 합니다.
같은 금액을 14% 이자율로 빌렸다면(신용이 불량하고 사립 학자금 대출을 사용하는 경우 가능합니다) 졸업 후 매달 553달러라는 엄청난 빚을 지게 됩니다. 일부 도시에서는 집세를 거의 덮을 수 있습니다! 말할 것도 없이, 10년 동안 총 $30,747의 이자를 지불하게 됩니다.
신용 불량으로 학자금 대출을 받을 수도 있고 대학 교육도 중요하지만 빚을 지기 전에 먼저 수치를 파악하는 것이 중요합니다. 제안된 전체 대출 금액을 수락할 필요는 없습니다. 필요한 만큼만 가져간다면 미래의 자신이 당신을 사랑할 것이라고 약속합니다.