담보 대출과 무담보 대출의 차이점은 무엇입니까? 단순함:담보 대출은 담보(금전적 가치가 있고 담보 역할을 할 수 있는 자산)를 사용하여 대출을 상환하지 못할 경우 대출 기관을 손실로부터 보호합니다. 주택 융자와 자동차 융자가 두 가지 일반적인 예입니다. 무담보 대출은 담보에 의존하지 않습니다. 차용인의 위험을 어느 정도 줄여주지만 일반적으로 더 높은 이자율과 더 짧은 상환 기간이 있습니다.
담보 대출과 무담보 대출 중에서 선택하는 것은 종종 사용 가능한 옵션이 무엇인지와 한 선택 또는 다른 선택으로 전반적으로 돈을 절약할 수 있는지 여부에 달려 있습니다. 많은 사람들에게 평생 신용과 대출에는 담보부채와 무담보부채가 모두 포함됩니다. 비결은 주어진 상황에 어떤 유형을 사용할지 알아내는 것입니다.
담보 대출이 어떻게 작동하는지 이해하려면 일반적인 자동차 대출을 생각해 보십시오. 차를 사는 데 필요한 돈과 교환하여 대출 기관은 담보(이 경우 새 차)를 담보로 사용합니다. 대출금을 상환하지 못할 경우 대출 기관은 자동차를 다시 소유하고 판매하고 그 수익금을 부채 상환에 사용할 수 있습니다.
모기지와 주택 담보 대출은 주택을 담보로 사용합니다. 보안 신용 카드 및 개인 대출에는 현금 보증금이 필요합니다. 소유권 대출을 통해 담보물(종종 자동차 자산)을 사용하여 돈을 빌릴 수 있습니다. 이러한 모든 대출의 공통점은 대출금을 합의한 대로 지불하지 않을 경우 대출 기관이 귀하가 약속한 귀중한 재산을 점유할 수 있다는 것입니다.
차용인인 당신의 장점은 신용에 접근할 수 있다는 것입니다. 담보가 없으면 집을 사기 위해 수십만 달러를 빌릴 수 없습니다. 담보 대출은 덜 위험한 것으로 간주되기 때문에 이자율은 종종 담보가 없을 때보다 낮습니다. 담보 신용 카드 및 대출의 경우, 무담보 신용이 선택 사항이 아닐 때 현금을 미리 예치하면 신용을 쌓을 수 있는 기회가 될 수 있습니다.
제 시간에 지불하면 담보가 그대로 유지됩니다. 그러나 지불을 중단하고 담보 대출을 불이행하는 경우 대출 기관은 귀하의 계약에 따라 귀하의 담보물을 소유할 권리가 있습니다.
담보 대출 또는 신용 한도를 받을 때마다 계약을 주의 깊게 검토하십시오. 모기지 지불이 몇 주 또는 며칠 늦어지면 연체료가 발생할 수 있지만 일반적으로 압류가 발생하지는 않습니다. 당신이 알고 싶은 것은 압류가 얼마나 빨리 일어날 수 있는지입니다. 자동차 대출이나 기타 담보 대출에 대해서도 같은 내용을 배우십시오.
담보 대출을 불이행하는 것은 무담보 대출을 불이행하는 것과 동일한 신용 결과를 초래합니다. 최대 7년 동안 신용 기록과 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 담보 대출의 경우 나쁜 소식은 여기서 끝나지 않습니다. 집이나 차를 잃을 수도 있습니다. 담보로 설정한 현금 보증금을 몰수할 수 있습니다. 그리고 집, 자동차 또는 기타 담보물의 판매 수익금이 부채 전액을 충당하지 못하는 경우 남은 잔액에 대해 곤경에 처할 수 있습니다.
무담보 대출에는 담보가 포함되지 않습니다. 일반적인 예로는 신용 카드, 개인 대출 및 학자금 대출이 있습니다. 여기에서 대출 기관이 귀하가 부채를 상환할 것이라는 유일한 보증은 귀하의 신용도와 귀하의 말뿐입니다. 이러한 이유로 무담보 대출은 대출 기관에 더 높은 위험으로 간주됩니다.
무담보 대출 자격을 얻으려면 일반적으로 강력한 신용 기록과 더 높은 점수가 필요합니다. 무담보 대출은 일반적으로 더 높은 이자율과 함께 제공됩니다. 평균 모기지 이자율과 신용 카드로 매년 지불할 수 있는 금액의 차이를 생각해 보십시오. 그러나 무담보 대출을 사용하면 담보물에 대한 위험을 감수하지 않아도 되며 상환이 더 어려워지는 고금리 부채를 떠맡게 될 때 짊어져야 하는 추가 위험의 일부를 상쇄할 수 있습니다.
부채를 상환하지 못하면 신용에 부정적인 영향을 미칩니다. 무담보 대출로 담보물 손실에 대해 걱정할 필요는 없지만 지불이 지연되는 연쇄적인 영향은 신용과 재정에 실질적인 피해를 줄 수 있습니다.
만기일보다 30일 이상 늦게 지불하면 신용 점수가 낮아지고 7년 동안 신용 보고서에 남게 됩니다. 대출 기관이 귀하의 계정을 추심하거나 법적 조치를 취하는 경우 이 정보도 신용 기록의 일부가 됩니다. 추심 및 민사 판결은 계정이 처음 연체된 날짜 또는 귀하에 대한 판결이 내려진 날짜로부터 7년 동안 귀하의 신용 보고서에 남아 있습니다. 심각한 연체는 귀하에게 신용을 제공하기 전에 다시 한 번 생각하게 될 미래의 대출 기관에게 위험 신호입니다.
일반적으로 담보 대출을 이용하면 더 낮은 이율로 더 많은 돈을 빌릴 수 있지만 지불하지 않으면 재산이 위험에 처하게 됩니다. 무담보 대출은 귀하의 자산을 위험에 빠뜨리지 않지만 받기가 더 어려울 수 있으며 일반적으로 더 많은 이자를 지불하게 됩니다.
때로는 담보 대출과 무담보 대출 사이의 선택이 실제로 당신이 할 일이 아닙니다. 예를 들어 모기지와 자동차 대출은 항상 보장됩니다. 무담보 신용카드 승인을 위한 신용 기록과 점수가 아직 없는 경우, 무담보 신용 카드부터 시작하면 신용 구축에 도움이 될 수 있습니다.
그러나 사소한 욕실 리모델링이나 다른 소규모 프로젝트를 계획하고 있다면 어떻게 하시겠습니까? 이 경우 선택하는 것이 조금 더 복잡할 수 있습니다. 주택 담보 대출 한도(HELOC)를 사용하여 비용을 지불해야 합니까 아니면 무담보 개인 대출을 사용하여 자금을 조달해야 합니까? 결정하는 가장 좋은 방법은 계산을 하는 것입니다. 이자율, 수수료 및 상환 요건을 비교하십시오. HELOC은 더 위험하지만 특정 금액을 인출하고 전체가 필요한지 여부에 관계없이 해당 금액을 갚아야 하는 개인 대출과 달리 필요한 만큼만 빌리는 기회도 제공합니다. 당신의 리모델링. 즉, 저축이 명목이거나 집을 담보로 하고 싶지 않다면 개인 대출이 가장 좋습니다.
담보 대출과 무담보 대출은 거의 동일한 방식으로 귀하의 신용에 영향을 미칩니다. 대출을 신청하면 대출 기관에서 신용 점수를 확인하고 보고합니다. 신용 카드나 대출을 받으면 지불 내역, 신용 카드 한도 및 잔액(및 추심, 채무 불이행, 압류 또는 법적 판단과 같은 부정적인 정보)을 하나 이상의 소비자 신용 회사에 보고합니다. Experian, TransUnion 및 Equifax.
대출이나 신용 카드를 제때에 지불하면 신용을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그리고 신용 카드 부채를 통합하기 위해 담보 또는 무담보 개인 대출을 사용하면 신용 활용을 줄임으로써 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다. 결과가 궁금하세요? 무료 신용 모니터링을 사용하여 신용 점수를 추적하고 보고하고 현재 상태를 정확하게 확인할 수 있습니다. 대출 신청을 완료하기 훨씬 전에도 좋은 생각입니다.
담보 대출과 무담보 대출은 모두 재정 생활에서 긍정적인 역할을 할 수 있습니다. 그것들은 함께 주택 소유, 자동차 구입, 책임감 있는 신용 카드 사용, 교육 자금 조달, 때로는 단순히 효율적으로 돈을 관리하는 열쇠입니다. 현명하게 차용하고 적시에 대출금을 상환하십시오. 당신의 신용은 괜찮을 것입니다.