신용 점수가 550점인 개인 대출을 받을 수 있지만, 큰 대출이나 낮은 연이율(APR) 대출은 승인되지 않을 수 있습니다. 상황에 따라 신청하기 전에 대체 자금 조달 형태를 찾거나 신용 향상을 위해 노력할 수 있습니다.

550점은 어떤 신용 점수입니까?

550 FICO ^® 점수 ^☉ 300에서 579까지의 매우 낮은 신용 점수 범위에 속하게 됩니다. 550이 범위의 높은 끝에 있지만 여전히 낮은 신용 점수로 간주됩니다.

연체 계정, 이전에 지불하지 못한 지불 또는 신용 파일의 파산 기록과 같이 점수가 낮은 데에는 몇 가지 이유가 있습니다. 시간이 지나면서 이러한 부정적인 점수의 영향은 줄어들지만 대부분의 부정적인 항목은 최대 7년 동안 신용 보고서에 남을 수 있으며 전체 기간 동안 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다.

신용 점수가 550점이면 일부 유형의 자금 조달 자격을 얻을 수 있습니다. 그러나 개인 대출은 무담보 대출인 경우가 많습니다. 즉, 대출 기관은 전적으로 귀하가 대출을 상환하겠다는 약속에 따라 돈을 제공합니다. 신용 점수가 낮은 차용인은 통계적으로 지불을 놓칠 가능성이 더 높기 때문에 대출 기관은 재정 위험을 제한하기 위해 이러한 차용인에게 더 높은 이율을 부과하는 경우가 많습니다.

550 신용 점수로 개인 대출을 받는 방법

많은 개인 대출 대출 기관은 최소한 600점 이상의 신용 점수를 요구합니다. 이는 귀하의 선택이 550점 신용 점수로 제한된다는 것을 의미합니다. 그러나 신용이 좋지 않은 차용인과 함께 일하는 것을 전문으로 하는 대출 기관이 있습니다. 볼 수 있는 곳은 다음과 같습니다.

• 온라인 대출 :일부 온라인 대출 기관은 신용 점수 요건이 낮습니다. 신용 점수에 영향을 주지 않는 간단한 신청서로 사전 자격을 취득할 수도 있습니다.
• 신용 조합 :신용협동조합은 조합원, 즉 신용협동조합에 계좌가 있는 사람들에게 서비스를 제공하는 비영리 금융기관입니다. 신용 조합은 신용이 ​​좋지 않은 차용인과 협력할 때 기존 은행보다 더 유연할 수 있습니다. 거주지, 직장 또는 특정 비영리단체에 약간의 기부를 하면 신용협동조합 회원이 될 수 있는 자격이 있는 경우가 많습니다.
• 커뮤니티 은행 :신용협동조합과 협력하는 것과 유사하게 커뮤니티 은행의 일반 고객이라면 은행가에게 대출 옵션에 대해 물어볼 수 있습니다. 귀하의 은행 관계를 기반으로 은행원이 귀하와 협력할 것임을 알 수 있습니다.

또한 피하거나 최후의 수단으로만 사용하는 몇 가지 유형의 불량 신용 대출이 있습니다.

• 월급 대출 :월급날 대출은 종종 신용 확인이 필요하지 않지만 대출의 높은 수수료와 짧은 상환 기간으로 인해 비용이 많이 듭니다. 일부 차용인은 상환 기간을 연장하기 위해 수수료를 지불하고 있어 전체 비용이 더 많이 듭니다.
• 고이자 할부 대출 및 신용 한도 :일부 대출 기관은 자격이 될 수 있는 할부 대출 및 신용 한도를 제공하지만 높은 수수료와 이자율로 인해 상환이 어렵고 비용이 많이 듭니다.
• 권리 대출 :차량을 소유하고 있다면 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 담보 대출은 제때 지불하지 못하면 차량을 잃을 위험이 있기 때문에 위험합니다.

신용 불량 시 개인 대출의 대안

개인 대출 승인을 받는 데 문제가 있거나 불합리한 이자율과 조건의 대출에 대해서만 승인을 받는 경우 다음과 같은 몇 가지 대체 금융 옵션을 고려하십시오.

• 신용카드 :신용 카드는 종종 높은 이자율을 가지지만 때때로 신용 카드의 연이율은 높은 이율의 개인 대출로 받을 수 있는 것보다 낮습니다. 신용 카드 회사가 제공하는 APR을 알아보기 위해 신용 불량 신용 카드를 신청할 수 있습니다. 또한 신용 카드에 임시 연이율 0% 제안이 있는지 확인하십시오. 이 제안은 금리 제안이 끝나기 전에 잔액을 지불하면 저렴한 옵션이 될 수 있습니다.
• 급여 선지급 :일부 회사에서는 급여 대부금을 받거나 다음 급여를 미리 받을 수 있도록 합니다(급여 대부 기관에서 부과하는 높은 이율 없이). 저비용 대출이나 소액 대출을 제공할 수 있는 조기 급여 앱도 있습니다.
• 친구 및 가족 :정체 상태에 있고 일회성 청구서에 대한 도움이 필요한 경우 친구나 가족에게 소액 대출을 받는 것이 하나의 옵션이 될 수 있습니다.
• 부채 관리 계획 :많은 신용 카드 빚으로 어려움을 겪고 있다면 빚 관리 계획이 도움이 될 수 있습니다. 신용 상담 기관은 귀하의 신용 카드에 대한 수수료 면제 및 월별 지불액을 낮추기 위해 노력하여 월 예산을 위한 추가 현금을 확보할 수 있도록 도와드립니다. 신용 상담사에게 한 달에 한 번 지불하면 카드 발급사에 돈이 분배됩니다. 그러나 신용 카드 계정을 폐쇄해야 할 수도 있습니다.
• 재정 지원 프로그램 :비영리 또는 정부 지원 프로그램에 자격이 있는지 확인하십시오. 대출이나 직접적인 현금 지원을 제공하지는 않지만 지출을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

추가 옵션은 개인 대출이 필요한 이유에 따라 다릅니다. 예를 들어, 집세를 낼 돈이 필요한 경우 집주인에게 연장을 요청하거나 집주인이 건물 수리 또는 유지 보수 작업에 대한 대가로 집세를 낮출 것인지 확인하고 싶을 수 있습니다. 또는 의료비를 감당하기 어려운 경우 의료 제공자와 저리 또는 무이자 지불 계획을 협상할 수 있습니다.

550 신용 점수를 높이는 방법

550 신용 점수를 높이려면 인내와 행동이 필요할 수 있습니다. 인내심, 부정적인 항목의 영향이 줄어들 때까지 기다려야 할 수도 있습니다. 그리고 귀하의 신용 향상에 도움이 되도록 임시로 할 수 있는 일이 많기 때문에 조치를 취하십시오.

• 모든 청구서를 제때 지불하십시오. 제 시간에 지불하는 것이 신용을 위해 할 수 있는 가장 중요한 일입니다. 청구서가 30일 연체되면 채권자는 귀하의 연체를 신용 조사 기관에 보고할 수 있으며 연체 표시는 최대 7년 동안 귀하의 신용 기록에 남을 수 있습니다. 또한 채무불이행 계정이 추심으로 보내질 수 있기 때문에 일반적으로 신용 조사 기관에 보고되지 않는 청구서에 대해 제시간에 지불하는 것이 중요합니다. 그러면 추심 계정이 신용 보고서에 반영되어 점수에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 회전 계정 잔액을 줄입니다. 신용 카드와 회전 신용 한도 부채가 있는 경우 잔액을 상환하면 신용 활용도가 낮아지고 신용 점수가 향상될 수 있습니다. 현재 신용 활용도가 높은 경우 이를 통해 신용 점수를 빠르게 높일 수 있습니다.
• Experian Boost™ 사용 ^† . 무료 서비스인 Experian Boost를 사용하면 은행 계좌를 연결하고 Experian 신용 보고서에 정시 전화, 유틸리티 및 스트리밍 서비스 지불을 추가할 수 있습니다. 이러한 계정은 일반적으로 신용 조사 기관에 보고되지 않으며 해당 계정이 있으면 Experian 신용 보고서에 따라 점수가 상승할 수 있습니다.
• 필요한 경우에만 새 계정을 엽니다. 개설된 신용 계좌가 많지 않은 경우 신용 재건을 위해 담보 신용 카드 또는 신용 빌더 대출을 받을 수 있습니다. 새 계정에서 정시에 결제하면 신용 보고서에 긍정적인 정보가 추가되어 점수에 도움이 될 수 있습니다. 그러나 동의한 대로 모든 지불을 할 수 있다고 확신하는 경우에만 그렇게 하십시오. 단기간에 여러 계정을 개설하면 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있다는 점을 염두에 두십시오.

신용을 개선하는 것은 더 나은 대출 조건을 얻기 위해서만 중요한 것은 아닙니다. 신용 점수가 높으면 많은 주에서 보험료를 절약하고 집을 쉽게 임대할 수 있으며 새 공과금 계좌를 개설하기 위해 보증금을 내지 않아도 됩니다.

진행 상황 모니터링

신용 향상을 위해 노력하면서 Experian의 신용 모니터링을 통해 무료로 신용 보고서 및 점수를 모니터링할 수 있습니다. Experian 계정에 로그인하여 Experian CreditMatch ^TM 를 사용할 수도 있습니다. 도구를 사용하여 귀하가 Experian 파트너의 개인 대출 제안을 받을 자격이 있는지 빠르게 확인하십시오.