2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.

개인 대출은 모든 범위의 재정 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어 큰 비용이나 의료비를 충당하기 위해 현금이 필요하거나 낮은 이자율로 신용 카드 잔액을 통합해야 하는 경우 개인 대출이 답이 될 수 있습니다. 개인 대출은 집이나 자동차와 같은 담보가 필요하지 않은 할부 대출로 매월 고정된 금액으로 상환됩니다.

개인 대출을 받기 위해 완벽한 신용이 필요한 것은 아닙니다. 그러나 신용이 "공정한" 범주에 속하면 신용 점수가 높은 차용인보다 더 적은 대출 옵션을 찾을 수 있고 유리한 이자율과 조건을 얻는 데 더 어려움을 겪을 수 있습니다. 개인 대출을 고려 중이고 신용 상태가 "공정"한 경우 상황을 평가하고 최선의 옵션을 찾고 점수를 향상시키는 데 도움이 되도록 계속 읽으십시오.

공정 신용으로 간주되는 것은 무엇입니까?

FICO ^® 580에서 669 사이의 점수는 공정한 것으로 간주됩니다. FICO ^® 점수 범위는 300에서 850까지이며 다음 5가지 범주에 속합니다.

귀하의 FICO ^® 점수는 세 가지 주요 신용 보고 기관인 Experian, TransUnion 및 Equifax에서 관리하는 귀하의 신용 보고서 정보를 기반으로 합니다. 신용 점수를 계산할 때 FICO ^® 다음 5가지 요소를 고려합니다.

• 지급 내역 :얼마나 일관되게 제때에 청구서를 지불했는지는 좋은 신용 점수를 유지하는 데 가장 중요한 요소입니다. 이는 FICO ^® 의 35%를 차지합니다. 점수 ^☉ , 따라서 한 번의 결제를 놓쳤거나 연체해도 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
• 채무 금액 :모든 신용 카드 잔액을 더하고 그 숫자를 사용 가능한 모든 신용 카드 한도의 합계로 나누어 신용 사용률을 찾습니다. 이 요소는 대출 상환을 얼마나 진행했는지와 함께 신용 점수의 30%를 차지합니다. 신용 사용률이 낮을수록 카드 상환 시간이 가까울수록 좋습니다.
• 신용 기록 기간 :신용카드 및 대출 계좌 보유 기간에 따라 신용 점수의 15%가 결정됩니다. 이 요소는 모든 계정의 평균 연령도 고려합니다.
• 신용 구성 :노련한 신용 사용자는 대출, 신용 카드, 신용 한도 등 다양한 신용 상품을 관리합니다. 신용 포트폴리오의 다양성은 FICO ^® 의 10%를 차지합니다. 점수.
• 새 크레딧 :점수의 최종 10%는 최근에 개설한 신용 계좌의 수와 신용 보고서에 대한 어려운 조회 수에 따라 결정됩니다. 새로운 신용 신청이 급증하면 대출 기관에 귀하가 얼마나 위험한 것처럼 보일 수 있습니다.

대출을 신청할 때 대출 기관은 귀하의 신용 점수를 사용하여 대출에 관련된 위험을 평가합니다. 높은 신용 점수는 신용 관리 경험이 있고 부채 상환에 성공했음을 나타냅니다. 공정한 신용 점수는 신용 사용에 비교적 익숙하지 않거나 과거에 약간의 좌절을 경험했음을 나타냅니다. 이는 대출 기관에 대해 더 높은 인지된 위험으로 해석되기 때문에 가장 낮은 이자율과 최상의 대출 조건은 공정한 신용을 가진 차용인에게 도달하지 못할 수 있습니다. 귀하의 신용이 이 범위에 속하는 경우 주요 과제 중 하나는 적합한 대출 기관과 대출을 찾는 것입니다.

공정 신용으로 개인 대출을 받는 방법

개인 대출을 신청하는 간단한 단계가 있습니다. 첫 번째 단계는 신용 상황을 평가하는 것입니다. 귀하의 신용 보고서는 AnnualCreditReport.com을 통해 무료로 제공됩니다. 또한 Experian에서 언제든지 무료로 신용 점수를 확인하고 신용 보고서를 다운로드할 수 있습니다. 점수 정보를 검토하고 신용 보고서에서 부정확한 부분과 점수를 지연시키는 요인이 있는지 확인하십시오.

나에게 딱 맞는 제품을 쇼핑하세요

적합한 대출 기관을 찾는 것이 중요합니다. 이미 거래하고 있는 은행이나 신용 조합에 확인하는 것으로 시작할 수 있습니다. 또 다른 유용한 리소스는 Experian CreditMatch™로, 귀하의 신용 프로필과 일치하는 잠재적 대출 기관 목록을 얻는 데 사용할 수 있습니다. CreditMatch와 같은 플랫폼을 사용하면 사용 가능한 옵션을 검토하여 귀하에게 더 잘 맞는 대출 기관을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 이것은 당신이 받을 가능성이 있는 대출 금리와 조건이 크게 다를 수 있기 때문에 당신의 신용이 완벽하지 않은 경우에 특히 중요합니다. 여러 옵션을 쇼핑하면 상황에 가장 적합한 대출을 찾는 데 도움이 됩니다.

추가 참고 사항:검색 결과 급여일 대출 기관 또는 담보 대출 기관으로 연결되면 주의하십시오. 하늘을 찌르는 높은 이자율과 어려운 지불 조건은 차용인을 부채의 순환에 쉽게 가두어 장기적인 재정적 피해를 입힐 수 있습니다.

사전 검증 또는 사전 승인 받기

선택의 폭을 좁혔다면 다음 단계로 넘어갑니다. 대출 기관(또는 소수의 대출 기관)이 귀하의 대출에 대해 사전 자격을 부여하거나 사전 승인하면 보다 자세한 정보를 얻을 수 있으며 귀하의 신청이 실제로 승인될지 여부에 대한 더 나은 아이디어를 얻을 수 있습니다.

Cosigner 고려

대출 신청 승인을 받는 데 어려움이 있는 경우 기회를 개선할 수 있는 방법을 문의하십시오. 한 가지 가능성은 귀하의 대출에 기꺼이 공동 서명할 신용이 좋은 친구나 가족을 찾는 것입니다. 공동 서명자로서 그들은 귀하를 보증하기 위해 신용을 올려 놓았습니다. 그러면 귀하가 더 나은 대출을 승인받을 수 있습니다. 또한 갚지 못할 경우 대출금에 대한 책임도 서약하므로 가볍게 생각할 수는 없습니다.

다른 사람에게 대출 공동 서명을 요청하기 전에 대출이 신용에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 이해하고 지불할 수 없는 경우 어떻게 해야 하는지 이해하도록 하십시오.

공정 신용 점수를 높이는 방법

대출을 신청하기 전에 시간이 있다면 신용 점수를 높이려고 노력할 수 있습니다. 그렇게 하는 마법 같은 방법은 없지만 신용 점수를 더 우호적인 영역으로 끌어올릴 수 있는 몇 가지 단계가 있습니다.

• 부정확한 부분을 해결합니다. 신용 보고서에서 잘못된 정보를 발견하면 이의를 제기하십시오.
• 부채를 상환합니다. 신용 카드 잔액을 줄이면 점수를 높이는 데 도움이 됩니다.
• 청구서를 제때 지불합니다. 한 번의 연체로 신용 보고서에 7년 동안 남을 수 있으므로 한 번도 놓치지 않는 것이 중요합니다.
• 정기 전화, 공과금 및 스트리밍 청구서에 대한 크레딧을 받으세요. Experian Boost™ ^† 신용 기록에 정시 전화, 유틸리티 및 스트리밍 서비스 지불을 고려하여 즉시 점수를 올릴 수 있습니다.
• 신규 신용에 보수적이어야 합니다. 대출을 다시 신청할 때까지 새 계좌를 개설하지 마십시오.

공정한 신용 점수를 좋은 점수로 바꾸는 것은 빠른 해결책이 아닙니다. 몇 달 또는 그 이상이 걸릴 수 있습니다. 그러나 그것은 또한 값비싼 대출과 재정에 진정으로 도움이 되는 대출 사이의 차이를 나타낼 수도 있습니다. 신용등급을 확인하고 나중에 개인 대출을 신청할 시간이 있다면 도움이 될 것입니다.

최선을 다하기

공정한 신용으로 올바른 개인 대출을 확보하는 것은 어려울 수 있지만 재정 건전성 향상에 도움이 될 수 있으며 신용 관리에 영감을 줄 수도 있습니다. 앞으로 Experian의 무료 신용 모니터링과 같은 도구를 사용하여 신용을 주시하면 상황이 잘못된 방향으로 흘러갈 때 방향을 수정하고 신용이 향상됨에 따라 진행 상황을 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다.