학자금 융자를 재융자하거나 통합하면 모든 융자를 하나로 묶을 수 있으며 재융자의 경우 잠재적으로 이자를 절약할 수 있습니다. 그러나 어떤 옵션을 선택할지는 보유하고 있는 대출 유형과 저축할 금액에 따라 다릅니다. 탕감 가능한 학자금 대출이 있는지 알아보기 위해 조사를 할 수도 있습니다.
진행하기 전에 그 과정에서 무엇을 잃을 수 있는지도 고려해야 합니다. 다음은 알아야 할 사항입니다.
학자금 대출 상환금을 감당하는 데 문제가 있는 경우 대출 재융자 및 통합이 탐색할 수 있는 두 가지 옵션입니다. 둘 다 대출 상환을 단순화하고 지불금을 줄일 수 있지만 그 외에는 유사점이 거의 없습니다. 탐색할 수 있는 또 다른 옵션이 있습니다. 바로 탕감 가능한 학자금 대출이 있는지 확인하는 것입니다.
재융자는 하나 이상의 기존 대출을 사설 대출 기관을 통해 새로운 대출로 대체하는 반면 통합은 연방 정부와 함께 프로그램을 통해 진행되며 연방 학자금 대출에만 사용할 수 있습니다. 차이점에 대한 간략한 요약은 다음과 같습니다.
| 학자금 재융자 대 통합 | ||
|---|---|---|
| 재융자 | 통합 | |
| 월별 결제를 간소화할 수 있음 | 예 | 예 |
| 월 지불액이 낮아질 수 있음 | 예 | 예 |
| 낮은 이자율 적용 가능 | 예 | 아니요 |
| 이자율이 더 높을 수 있음 | 예 | 예 |
| 연방 대출 혜택에 계속 액세스 | 아니요 | 예 |
| 나중에 지불을 일시 중지할 수 있음 | 예 | 예 |
| 여전히 대출 탕감 자격 가능 | 아니요 | 예 |
| 신용 확인 필요 | 예 | 아니요 |
미국 교육부를 통한 직접 대출 통합 프로그램은 연방 학자금 대출에만 사용할 수 있습니다. 대조적으로, 연방 대출, 개인 대출 또는 두 가지가 혼합되어 있는 경우 함께 재융자할 수 있습니다.
Direct Loan Consolidation 프로그램을 사용하면 하나 이상의 기존 연방 대출을 새 것으로 교체할 수 있습니다. 통합의 이점은 다음과 같습니다.
신용 조회가 필요하지 않기 때문에 연방 대출 통합은 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.
그러나 연방 통합 프로그램을 통해 더 낮은 이자율을 얻을 수 있는 방법은 없습니다. 대신, 연방 정부는 모든 연방 학자금 대출에 대한 가중 평균 이자율을 취하여 가장 가까운 1/8 퍼센트로 반올림합니다. 모든 대출의 이자율이 동일한 경우 가장 좋은 시나리오는 이자율이 거의 동일하게 유지되는 것입니다.
개인 대출 기관을 통해 연방 및 사립 학자금 대출을 모두 재융자할 수 있습니다. 상황에 따라 다음과 같은 잠재적인 이점이 있습니다.
그러나 재융자에는 몇 가지 주의 사항이 있습니다. 첫째, 지금보다 더 나은 조건을 얻을 수 있다는 보장이 없습니다. 최상의 조건을 얻으려면 일반적으로 높은 신용 점수와 소득이 필요하지만, 귀하의 신용이 단순히 계좌를 개설할 때보다 지금 더 좋아진다면 여전히 개선을 볼 수 있습니다. 함께 지원할 신용 있는 공동 서명자를 구할 수 있지만 어려울 수 있습니다.
또한, 연방 대출을 재융자하면 정부를 통해 제공되는 대출 탕감 프로그램, 소득 기반 상환 계획, 관대한 연기 및 유예 옵션을 이용할 수 없게 됩니다. 사설 대출 기관도 비슷한 혜택을 제공할 수 있지만 보장할 수는 없습니다.
사립 학자금 대출은 연방 학자금 대출과 같은 유연성을 제공하지 않습니다. 연방 대출과 함께 제공되는 모든 혜택을 이용할 수 없게 되므로 연방 대출을 재융자하는 것은 큰 도박이 될 수 있습니다.
그러나 소득과 직업 안정성이 높고 연방 대출 혜택에 의존할 필요가 없다는 것을 알고 있다면 재융자할 가치가 있습니다. 또한 연방 및 개인 대출이 모두 있는 경우 개인 대출만 재융자할 수 있습니다. 전체 재정 상황을 정직하게 평가하면 자신에게 적합한 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.
현재 연방 학자금 대출을 재융자하기 전에 특별히 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
첫 번째는 연방 학자금 대출 상환이 최소 2021년 9월 30일까지 일시 중지된다는 것입니다. 이 기간 동안에는 이자가 발생하지 않으며 채무 불이행에 대한 징수 시도가 중단됩니다. 적격한 연방 대출이 있는 경우 지금 재융자를 하는 것이 최선의 이익이 아닐 수 있습니다.
둘째, 바이든 행정부는 연방 차용인을 위한 1만 달러 이상의 학자금 대출 부채를 탕감하는 것을 고려하고 있습니다. 이것이 언제 일어날지, 그리고 자격 요건이 무엇인지는 아직 확실하지 않지만 재융자의 이점은 그 전망에 비해 희박합니다.
따라서 재융자에 대해 생각하고 있다면 연방 학자금 대출의 미래가 더 명확해질 때까지 보류하는 것을 고려하십시오.
사립 학자금 대출이나 연방 학자금 대출의 일부를 재융자하기로 결정했다면 신용이 준비되었는지 확인하는 것이 중요합니다. 다시 한 번 말씀드리지만, 신용 점수와 소득이 높은 사람들에게 가장 좋은 요금이 적용됩니다.
신용 점수가 어디에 있는지 확인하십시오. 신청하기 전에 약간의 작업이 필요하면 신용 보고서를 검토하여 해결할 수 있는 영역을 정확히 찾아냅니다. 여기에는 신용 카드 잔액을 지불하고 신용 점수를 높이는 데 도움이 되는 기타 조치를 취하는 것이 포함될 수 있습니다.
이 과정은 시간이 걸릴 수 있지만, 조금 더 낮은 이자율을 얻는 데 도움이 된다면 빚진 금액에 따라 수백 또는 수천 달러를 절약할 수 있습니다. 점수를 개선하기 위해 노력할 때 변경 사항이 있는지 면밀히 모니터링하여 조치가 얼마나 효과적인지 확인하십시오.