할부 대출은 신용 보고서에 정시 지불 내역을 추가하여 신용 점수를 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 과거에 주로 신용 카드를 사용했다면 소유 계정 유형을 고려하는 신용 ​​점수 요소인 신용 조합을 확장할 수 있습니다.

그러나 할부 대출을 받는 것이 귀하의 신용에 즉각적이거나 상당한 긍정적인 영향을 미치지 않을 수 있으며 실제로 단기적으로 점수를 낮출 수 있음을 기억하는 것이 중요합니다. 일관되고 시기 적절한 지불을 포함하는 책임 있는 계정 관리는 시간이 지남에 따라 점수가 안정적이고 지속 가능한 성장을 촉진할 것입니다.

할부 대출이 잠재적으로 신용을 한 단계 끌어올릴 수 있는 방법에 대한 자세한 내용을 읽으십시오.

할부 대출이란 무엇입니까?

할부 대출은 정해진 상환 기간 동안 일반적으로 월 단위로 고정 지불로 상환되는 신용 유형입니다. 일반적으로 소개 0% 연이율 금융 거래를 받지 않은 경우 시간이 지남에 따라 대출을 상환하는 대가로 대출 기관에 이자를 지불하게 됩니다. 대출은 담보가 있을 수 있습니다. 즉, 대출이 지불하지 않을 경우 대출 기관이 압류할 수 있는 담보로 뒷받침되거나 무담보일 수 있습니다. 일반적인 할부 융자에는 모기지, 학자금 융자, 개인 융자 및 자동차 융자가 포함됩니다.

할부 대출은 리볼빙 신용의 일종인 신용 카드와 다릅니다. 할부 신용과 달리 회전 신용 계정을 사용하면 돈을 반복적으로 빌리고 일정 기간 동안 갚을 수 있습니다.

$10,000에 할부 대출을 받고 5년에 걸쳐 상환할 수 있는 반면, 신용 카드는 원하는 만큼 청구할 수 있는 신용 한도 또는 신용 한도(비교를 위해 $10,000)를 제공합니다. 일반적으로 한 청구 기간에서 다음 청구 기간으로 이동하는 모든 잔액에 대해 이자가 발생합니다.

할부 대출은 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니다

FICO ^® 의 가장 중요한 요소 점수 ^☉ 귀하의 지불 내역입니다. 이 요소만으로도 점수의 35%를 차지하므로 모든 청구서를 제시간에 일관되게 지불하는 것이 우수한 신용을 개선하고 유지하는 가장 확실한 방법 중 하나입니다.

할부 대출은 장기간에 걸쳐 매월 상환해야 하기 때문에 정기적으로 상환할 수 있는 기회를 제공하여 점수 향상에 도움이 됩니다. 반면에 한 번이라도 지불하지 않거나 30일 이상 연체하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 자동 이체와 같은 지불 옵션을 선택하면 요금을 내지 못할 가능성이 줄어듭니다.

덜 중요하지만 여전히 중요한 점수 요소는 신용 혼합입니다. FICO 채점 알고리즘은 주로 할부 및 회전 신용의 조합을 찾고 있으므로 신용 카드만 사용했을 때 또는 그 반대의 경우에도 신용 보고서에 할부 대출을 추가하면 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

신용 조합은 FICO ^® 의 10%를 차지합니다. 점수이므로 다른 요소만큼 중요하지 않습니다. 또한 관리할 수 없는 신용 취득의 잠재적인 단점이 매우 중요하기 때문에 신용 조합을 개선하기 위해서만 새로운 신용을 취득하는 것은 바람직하지 않습니다.

신용도를 높이는 추가 방법

지불 내역 바로 뒤에서 신용 점수를 결정하는 두 번째로 중요한 요소는 신용 활용도 또는 신용 한도 대비 사용하는 회전 신용 금액입니다. 보유하고 있는 회전 신용 한도의 잔고가 낮을수록 점수 알고리즘과 새로운 신용을 고려하는 대출 기관에 대한 위험이 줄어듭니다.

매월 신용 카드 잔액을 상환하고 신용 한도의 30% 이상을 사용하지 않는 것이 이상적입니다. 그렇게 하면 점수에 더 큰 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 신용 카드 부채 한도를 제한하는 경우 점수는 책임감 있게 부채를 관리할 수 있는 능력을 반영합니다. (할부 대출 잔액은 FICO ^® 에서 고려됩니다. "채무 금액" 범주의 점수 계산, 신용 활용에는 회전 계정만 포함됩니다. 할부 잔액은 또한 모기지와 같은 특정 유형의 신용을 신청할 때 대출 기관이 고려할 수 있는 부채 대 소득 비율에 영향을 미칩니다.)

신용을 향상시키는 또 다른 방법은 신용 조사 기관이 귀하의 점수에 통합되지 않을 수 있는 청구서에 대한 지불 내역에 대한 액세스 권한을 부여하는 것입니다. 예를 들어 은행 계좌를 사용하여 월별 스트리밍 서비스, 전화 또는 공과금 요금을 지불하는 경우 일반적으로 이러한 지불은 신용 점수에 고려되지 않습니다. Experian Boost™ ^† 이러한 계정을 Experian 신용 보고서에 추가하고 정시 지불에 대한 크레딧을 받을 수 있도록 하여 변경합니다. Experian Boost는 FICO ^® 를 즉시 개선할 수 있는 무료 서비스입니다. Experian 신용 파일을 기준으로 점수를 매깁니다.

신용 향상을 위한 할부 대출 사용

필요한 크레딧만 신청하는 것이 현명합니다. 새로운 신용 신청은 신용 점수에 일시적인 부정적인 영향을 미칠 수 있으며 갚을 수단 없이 새로운 부채를 떠맡는 것은 위험합니다.

그러나 이미 새 차나 집을 구입하거나 대학에 다니기 위해 할부 대출 시장에 있었다면 신용 향상은 대출을 받는 데 있어 중요한 부차적인 결과가 될 수 있습니다. 할부 대출이 제공하는 신용 ​​강화 기회를 최대한 활용할 수 있도록 모든 월별 지불을 제 시간에 하십시오.