전당포 대출은 전통적인 대출을 받을 자격이 없거나 은행 및 신용 조합과 같은 전통적인 금융 기관에서 제대로 서비스를 받지 못하는 곳에 거주하는 사람들에게 어필할 수 있습니다. 어떤 사람들에게는 전당포 대출이 돈을 빌리는 빠르고 편리한 방법입니다. 부분적으로는 미국 전역에 약 10,000개의 전당포가 운영되고 있기 때문입니다.
그러나 전당포 대출은 높은 수수료와 신용 구축에 도움이 되지 않는다는 것을 알게 되면 매력을 잃을 수 있습니다.
전당포 대출은 담보 대출로 알려져 있습니다.
전당포에서 돈을 빌리려면 장신구, TV, 악기 등의 물건을 담보로 제공하고 전당포는 감정가에 따라 대출을 제공합니다. 동의한 대로 대출금을 상환하지 않으면 전당포에서 담보물을 보관하고 손실을 만회하기 위해 재판매할 수 있습니다. 대부분의 경우 상점은 담보물 재판매 가치의 25%에서 60%를 대출합니다.
전당포 대출의 평균 금액은 전국 전당포 중개인 협회에 따르면 $150입니다. 전당포는 일반적으로 대출 상환을 위해 30~60일을 줍니다.
빌린 금액을 상환하는 것 외에도 다른 대출 옵션보다 훨씬 더 높을 수 있는 수수료를 지불해야 합니다. $400 상당의 금반지를 담보로 제공한다고 가정하면 전당포는 $25의 비용으로 30일 동안 $200 대출을 연장할 수 있습니다. 이는 약 152%의 연간 비율(APR)에 해당합니다. 개인 대출의 APR은 일반적으로 6%에서 36% 사이입니다. 그리고 이자를 부과하는 신용카드의 평균 연이율은 2021년 5월 기준 16.3%였습니다.
전당포 대출 금리는 전당포가 위치한 지역에 따라 다릅니다. 예를 들어, 매사추세츠의 많은 도시에서는 이러한 대출의 연이율을 36%로 제한합니다.
대출을 받을 때 가게에서 건네주는 "전당포"에 상환 기간, 금리 등 자세한 사항이 나와 있습니다. 티켓을 조심하세요. 분실한 경우 담보를 청구하지 못할 수 있습니다.
상환 기간 내에 대출금을 상환할 수 없는 경우 대출을 연장할 수 있지만 더 많은 이자와 수수료가 부과됩니다. 대출금을 전혀 상환할 수 없다면 담보물을 포기해야 합니다.
전당포 대출을 갚고 나면 담보로 제공한 물품을 회수할 수 있습니다. 전국 전당포 중개인 협회(National Pawnbrokers Association)에 따르면 차용인의 평균 85%가 성공적으로 대출금을 상환하고 담보물을 수령합니다. 담보물이 청구되지 않으면 전당포의 재산이 됩니다. 그런 다음 상점에서는 일반적으로 해당 품목의 소매 가격에 비해 대폭 할인된 가격으로 품목을 판매합니다.
전통적인 대출 및 신용 카드와 달리 전당포 대출은 요구 사항이 거의 없습니다. 예를 들어 일반적으로 다음을 수행할 필요는 없습니다.
전당포도 대출을 발행하기 전에 신용 확인을 하지 않습니다. 전당포는 신용 조사 기관에 지불 내역을 보고하지 않기 때문에 대출은 좋든 나쁘든 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 따라서 신용을 쌓고자 한다면 전당포 대출이 도움이 되지 않습니다.
전당포 대출이 높은 수수료를 부과할 수 있다는 점을 감안할 때 대안을 살펴보고 싶을 수도 있습니다(그러나 고금리 급여일 대출 및 소유권 대출은 피하세요). 전당포 대출에 대한 5가지 대안이 있습니다.
장신구나 기타 귀중품을 전당포에 파는 대신 전당포에 물건을 파는 것을 고려할 수 있습니다. 그러나 전당포는 판매하여 이익을 얻을 의도로 물건을 구입하므로 개인 구매자보다 많은 것을 얻지 못할 수도 있습니다. Amazon, Craigslist, Decluttr, eBay, Facebook Marketplace 및 TheRealReal과 같은 플랫폼을 통해 구매자를 찾고 귀중품을 직접 판매할 수 있습니다.
비용을 빠르게 충당해야 하는 경우 신용 카드로 전환할 수 있습니다. 구매 또는 현금 서비스의 APR은 전당포 대출의 APR보다 훨씬 낮을 것입니다. 게다가 카드로 지불한 긍정적인 이력은 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
개인 대출은 일반적으로 담보가 필요하지 않습니다. 또한 APR은 전당포 대출의 APR보다 훨씬 낮아야 합니다. 개인 대출을 적시에 상환하면 신용을 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다.
일부 대출 기관은 신용 불량자에게 긴급 대출 또는 대출을 제공합니다. 고려 중인 대출에 대한 이자율과 조건을 반드시 비교하십시오. Experian CreditMatch™는 맞춤형 대출 제안을 제공할 수 있습니다.
신용 조합은 급여일 대체 대출(PAL)을 제공합니다. 급여일 대출과 유사하게 PAL은 종종 좋은 신용을 필요로 하지 않는 단기 소액 대출입니다. 단, 고용 및 소득 증명서를 제시해야 합니다.
PAL을 사용하면 $200에서 $1,000까지 빌릴 수 있습니다. 대출에는 최대 $20의 신청 수수료와 1~6개월의 상환 기간이 있습니다. PAL의 APR은 일반적으로 신용 카드의 APR과 유사합니다.
Upstart 및 Prosper와 같은 온라인 대출 플랫폼은 P2P 대출을 제공합니다. 이 플랫폼은 장래의 차용인과 돈을 빌려줄 의향이 있는 투자자를 연결합니다. P2P 대출 플랫폼의 대출 APR은 신용도에 따라 다를 수 있습니다.
P2P 대출에 대한 신용 요건은 전통적인 개인 대출에 대한 신용 요건만큼 엄격하지 않을 수 있습니다. 예를 들어, Upstart를 통한 대출은 공정 신용 이상의 사람들에게 제공됩니다.
전당포 대출을 찾고 있다면 재정적 어려움을 겪고 있을 가능성이 있습니다. 임대료를 충당하거나 연체된 전기 요금을 지불하기 위해 빠른 현금이 필요할 수 있습니다. 전당포 대출에 대한 대안을 찾는 것 외에 무엇을 할 수 있습니까? 다음은 네 가지 옵션입니다.
이미 어려움을 겪고 있으면 비용을 줄이기 어려울 수 있지만 스트리밍 서비스 구독을 포기하거나 집에서 모든 식사를 먹는 등 비용을 절약할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다.
일시적으로라도 추가 돈을 벌기 위해 보조 공연을 하는 것을 고려할 수 있습니다. 예를 들어, 온라인 과외, 차량 호출 또는 음식 배달 서비스를 위해 운전하거나 시간제 프리랜서 작업을 시도할 수 있습니다. 그 약간의 추가 반죽으로 재정적 고비를 넘을 수 있습니다.
현금을 위해 짜낸? 신용 카드 또는 대출 지불에 뒤처져 있습니까? 그렇다면 채권자에게 연락하여 지불 계획에 동의하는지 확인하십시오. 이 유형의 계획은 일정 기간 동안 월별 지불액을 낮추어 재정적으로 숨을 쉴 수 있는 여지를 줄 수 있습니다.
비영리 신용 상담 기관에서 재정적 생명줄을 던질 수 있습니다. 신용 상담사는 부채를 더 빨리 상환하기 위한 계획을 세우고, 가계 예산을 마련하고, 필요한 경우 채권자와 조건 및 이자율을 협상하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이러한 서비스의 대부분은 거의 또는 무료로 제공됩니다.
전당포 대출은 재정적 필요를 신속하게 해결하는 이상적인 방법처럼 보일 수 있습니다. 그러나 이러한 대출에 대한 높은 연이율을 고려할 때 이 솔루션은 높은 가격을 요구할 수 있습니다. 할머니의 금 목걸이를 적어도 일시적으로 전당포 대출을 위한 담보로 포기하기로 결정하기 전에 신용 카드나 개인 대출과 같은 저금리 대안을 살펴보십시오. 당신과 당신의 지갑은 그것을 위해 더 나을 수 있습니다. 신용 보고서와 점수를 확인하여 현재 상태를 확인하면 옵션을 더 잘 이해하는 데 도움이 됩니다.