대출이 필요할 때 가장 저렴한 옵션은 무엇입니까? 답은 항상 가장 낮은 이자율을 사용하는 방법이 아닙니다. 대출과 관련된 비용은 매우 다양할 수 있으므로 모든 수수료와 이자를 합산하고 세부 사항을 이해하십시오. 가용성 및 신용 요구 사항도 중요한 요소입니다. 즉, 일부 대출은 다른 대출보다 확실히 저렴합니다. 다음은 가장 저렴한 옵션과 찾는 방법입니다.
대출 이자율은 일반적으로 대출 비용을 결정하는 가장 큰 단일 요소이며 대출 유형, 대출 기관, 대출 및 차용인에 따라 금리가 상당히 다를 수 있습니다. 대출 이자 비용이 총 비용에 어떤 영향을 미치는지 더 잘 이해하려면 개인 대출 계산기를 사용하여 지불할 금액을 계산하십시오.
이자 외에도 많은 대출이 수수료를 부과합니다. 가장 일반적인 것 중 일부는 개시 수수료, 연체 수수료 및 동의하기 전에 대출금을 상환하기 위한 수수료(선불 벌금)입니다. 대출에 적용되는 수수료를 완전히 이해하고 옵션을 비교할 때 전체 비용에 고려하십시오.
귀하의 신용도는 대출에 대해 지불할 금액을 결정하는 데 중요한 역할을 합니다. 최고의 이자율과 조건은 일반적으로 신용이 가장 좋은 차용인에게 제공됩니다. 대출 시장에 있다면 먼저 신용 점수를 검토하고 보고하십시오. 신용 등급이 어느 정도인지 알면 실행 가능한 옵션이 무엇인지 예측하는 데 도움이 됩니다.
신용 점수를 올려야 하는 경우 대출을 신청하기 전에 청구서를 제시간에 지불하고 신용 카드 잔액을 줄이는 데 몇 개월을 투자하는 것에 대해 생각해 보십시오. Experian Boost™ † 도 확인하십시오. , 정시 유틸리티, 전화 및 스트리밍 서비스 지불을 Experian 신용 파일에 추가하고 잠재적으로 FICO ® 를 해제하는 데 도움이 되는 무료 서비스 점수 ☉ .
모든 것이 동일하다면 가장 저렴한 대출 옵션은 무이자 대출 또는 0% 연이율 제안이 있는 신용 카드입니다. 이러한 대출에는 수수료가 부과될 수 있지만 0%의 이자가 (적어도 제한된 시간 동안) 이기기 어렵습니다. 무이자 기간 내에 잔액을 상환할 수 있다면 이것이 가장 저렴할 수 있습니다. APR이 무엇인지, 대출 기관이 귀하의 신용 점수 및 보고서를 활용하여 APR이 얼마인지 결정하는 방법에 대해 자세히 알아보십시오.
무이자 대출은 그 자체로는 그다지 수익성이 없기 때문에 이러한 제안은 일반적으로 사업을 하는 데 대한 인센티브로 사용할 수 있습니다. 다음은 찾을 수 있는 무이자 대출 기회의 몇 가지 예입니다.
물론 주의사항이 있습니다. 이러한 제안은 모든 곳에서 사용할 수 없으며 일반적으로 자격을 갖추려면 좋은 신용이 필요합니다. 작은 글씨도 읽어야 합니다. 일부 무이자 대출에는 이자가 있습니다. 프로모션 기간이 끝날 때까지 전체 잔액을 지불하지 않으면 이자가 소급 청구될 수 있습니다. 어떤 경우에는 연체로 인해 벌금이 부과될 수 있습니다. 한 번만 연체하면 앞으로 이자가 부과될 수 있으며, 다른 대출에 대해 지불했을 때보다 더 높은 이율이 적용될 수 있습니다.
무이자 대출을 이용할 수 없다면 개인 대출이 대안이 될 수 있습니다. 개인 대출에는 여러 유형이 있지만(일부는 부채 통합 또는 기타 특정 용도를 위한 것이고 일부는 사용 제한이 없음) 일반적으로 이러한 대출은 신용 카드 금리보다 낮은 이자율로 적당한 금액의 현금을 이용할 수 있습니다.
가장 좋은 대출 방법을 찾을 때 부채를 분류하는 두 가지 넓은 방법이 있음을 알아두십시오. 부채에 담보가 필요한지 여부와 상환 방법입니다. 빌리는 부채 유형은 이자율에 영향을 미칠 수 있으며 대출을 결정할 때 이를 아는 것이 중요합니다.
담보 대출 대 무담보 대출: 모기지는 담보 대출의 한 예입니다. 지불하지 않으면 재산을 양도하는 것입니다. 담보 대출은 차용인이 채무 불이행 시 돈을 회수할 수 있는 메커니즘을 제공하기 때문에 대출 기관에 재정적 위험이 덜합니다. 무담보 대출은 담보를 대체 수단으로 사용하지 않기 때문에 대출 기관은 일반적으로 이를 만회하기 위해 더 높은 이자율을 청구합니다. 대부분의 개인 대출은 무담보입니다. 몇몇 대출 기관은 저축 또는 투자 계좌로 담보로 제공되는 개인 대출을 제공하는데, 이는 여전히 좋은 신용을 쌓고 있거나 보다 경쟁력 있는 이율을 원하는 대출자에게 특히 도움이 될 수 있습니다.
리볼빙 신용 대 할부 대출: 신용 카드는 회전 부채의 가장 친숙한 예입니다. 대출 기관은 자금이 필요할 때마다 이용할 수 있는 신용 한도를 확장합니다. 신용 한도를 사용하지 않는 한 회전 계정에 대한 이자를 지불하지 않습니다. 최소한의 필수 상환액을 지불하는 한, 부채 상환 방법에 대해 많은 유연성을 가질 수 있습니다. 신용 카드 상환 계산기를 사용하여 신용 카드 이자 비용이 총 비용을 결정하는 방법에 대해 자세히 알아보십시오. 이러한 유연성에 대한 대가로 일반적으로 회전 부채에 대해 더 높은 이자율을 지불하게 됩니다. 개인 신용 한도는 이러한 유형의 대출을 선호하는 차용인을 위한 저금리 대안입니다. 대부분의 개인 대출은 할부 대출입니다. 특정 대출 금액을 신청하고 약정 기간 동안 일정 금액의 이자와 함께 상환하기로 동의합니다.
최고의 개인 대출을 찾는 것은 일반적으로 다양한 옵션을 선택하는 것을 의미합니다. 이를 수행하는 가장 효율적인 방법 중 하나는 온라인 쇼핑입니다. 온라인 대출 쇼핑을 시작하기 전에 온라인 대출이 어떻게 작동하는지 확인하십시오. Experian CreditMatch™는 귀하의 신용 프로필에 따라 무료로 개인화된 대출 옵션 목록을 제공할 수 있지만 귀하가 직접 비교할 수도 있습니다. 또한 기존 은행과 신용 조합의 요율과 조건을 비교할 수도 있습니다.
신청할 준비가 될 때까지 사전 승인을 고수하여 신용 점수에 미치는 영향을 최소화하십시오. 사전 승인은 대출 신청처럼 어려운 조회가 귀하의 신용에 나타나도록 하지 않습니다. 일반적으로 효과는 미미하고 단기적이지만 각 어려운 문의는 신용 점수를 몇 점 떨어뜨릴 수 있습니다. 신용 조사 기관은 일반적으로 유사한 문의가 짧은 시간 내에 완료되는 경우 함께 그룹화하지만 단순히 옵션을 비교하기 위해 신청서를 제출할 이유가 없습니다.
대출을 비교할 때 자동 지불 할인과 같은 추가 저축 기회를 간과하지 마십시오. 고객 서비스 및 지원에 대한 리뷰도 확인하십시오. 승인, 자금 조달 또는 서비스에 비용이 많이 들고 악화될 수 있는 문제가 있는 다른 차용인에 대해 알아볼 수 있습니다.
개인 대출에는 다양한 이자율, 조건, 수수료, 유형, 신용 요구 사항, 기능 및 서비스가 포함될 수 있으므로 정보를 손쉽게 이용할 수 있으면 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. Experian CreditMatch™와 같은 서비스를 통해 개인화된 대출 제안을 받으면 좋은(저렴한) 대출을 찾는 수고를 덜 수 있을 뿐만 아니라 찾을 수 없는 대출 기관과 연결될 수도 있습니다.