월급날 대출은 현금이 빨리 필요한 사람들을 위해 마련되었습니다. 그들의 편의와 최소한의 신용 요구 사항을 위해 이러한 대출은 높은 이자율과 수수료를 부과하고 상환 기간이 짧습니다. 급여 담보 대출이 긴급 상황에서 긴급한 자금 필요를 해결할 수 있지만 급여 담보 대출 기관에 접근하기 전에 귀하의 옵션을 고려하는 것이 중요합니다.
다음은 급여일 대출에 대해 알아야 할 사항과 보다 저렴한 옵션을 찾는 방법입니다.
급여일 대출은 일반적으로 약 $500 이하의 금액으로 즉시 현금을 사용할 수 있는 단기 대출입니다. 이러한 소액 대출은 세 자리 연이율(APR)에 해당하는 수수료를 부과할 수 있으며 상환 기간이 짧습니다(일반적으로 14일). 월급날 대출은 무담보이므로 담보가 필요하지 않습니다.
현지 대출 기관에서 직접 급여일 대출을 받을 수 있지만 현재 많은 급여일 대출 기관이 온라인으로 운영되고 있습니다. 실제 지점을 사용하면 대출 기관에 날짜가 지난 수표를 남기거나 대출금을 직접 지불하게 됩니다. 온라인 급여일 대출 기관은 귀하의 계좌에서 직접 지불할 수 있도록 귀하의 은행 세부 정보를 수집합니다.
사람들이 월급날 대출을 피하는 가장 큰 이유는 비용입니다. 급여일 대출은 일반적으로 100달러를 빌릴 때마다 10달러에서 30달러의 금융 수수료를 부과하며, 이는 APR 400% 이상에 해당할 수 있습니다. 예를 들어, $500에 급여일 대출을 받고 $100 수수료당 $15가 있는 경우, 만기 시 $575(연이율 391%)의 빚을 지게 됩니다. 이것은 일부 사람들이 합의한 대로 전체 대출금을 제때 상환하는 것을 어렵게 만들 수 있습니다.
롤오버 대출이 허용되는 주에서는 대출 기관에서 수수료만 지불하고 만기일까지 상환할 수 없는 경우 원금을 다른 대출로 이월할 수 있습니다. 그러나 이 새로운 대출에는 추가 수수료가 부과되며 여전히 마지막 대출의 원금을 갚아야 합니다.
매우 높은 이자율 외에도 대출 기관은 연체료, 이월 수수료, 반환된 지불 수수료 또는 선불 직불 카드 수수료를 부과할 수 있습니다. 대출 계약서에는 대출을 받기 전에 참조할 수 있는 수수료 일정이 있어야 합니다.
높은 금융 수수료 때문에 일부 차용인은 원래 대출을 상환하는 데 어려움을 겪고 결국 계속 롤오버 대출을 받게 됩니다. 이것은 특히 대출 이전에 이미 봉급을 받고 생활하고 있었던 경우에 차용인을 중단하기 어려운 급여일 대출에 대한 의존 사이클로 보낼 수 있습니다.
이에 대응하여 일부 주에서는 급여일 대출을 금지하거나 수수료 및 대출 금액에 대한 상한을 포함하여 대출 조건에 제한을 두는 법안을 통과시켰습니다. 일부 주에서 급여일 대출 기관은 차용인이 지불금을 연체할 경우 지불 계획을 제시해야 합니다.
숨겨진 수수료 또는 기타 사기 행위에 속았다고 생각되면 주 소비자 보호 사무소 또는 연방 거래 위원회의 사기 부서에 문의할 수 있습니다. 그러나 FTC는 개별 불만 사항을 해결하지 않으므로 귀하가 취할 수 있는 최선의 조치는 신중하게 진행하거나 대신 다른 대출 옵션을 고려하는 것입니다.
현금 요구 사항을 충당하는 데 도움이 될 수 있는 급여일 대출에 대한 몇 가지 대안이 있습니다. 다음은 재정적 제약이 있을 때 도움이 될 수 있는 몇 가지 옵션입니다.
월급날 대출은 현금을 빨리 얻을 수 있는 쉬운 방법처럼 보이지만 비용이 많이 듭니다. 월급날 대체 대출을 받거나 가족이나 친구로부터 돈을 빌리는 것과 같은 다른 옵션을 살펴보십시오. 약간의 창의성과 예산 책정은 월급날 대출 주기를 피하고 재정적 목표에 더 가까이 다가가는 데 도움이 될 수 있습니다.
월급날 대출을 받는 것 외에 다른 선택이 없다면 대출 조건을 이해하고 예산을 조정하여 최대한 빨리 상환할 수 있도록 하십시오. 신용 점수를 개선하기 위해 노력하면 더 저렴한 신용 상품에 대한 자격을 갖추는 데 도움이 될 수 있습니다. Experian은 무료 신용 점수 및 지속적인 신용 모니터링을 포함하여 다양한 무료 리소스를 제공합니다.