대출을 구매할 때 여러 옵션을 보게 됩니다. 어느 시점에서, 당신은 당신의 필요에 맞는 한 가지 유형의 대출로 옵션을 좁힐 필요가 있을 것입니다. 하지만 어떻게 결정합니까? 사용 계획과 이자율, 대출 기간 및 월 상환액과 같은 요인에 따라 대출을 선택하십시오.
대출 선택 방법
대출을 선택할 때 몇 가지 요인이 귀하의 결정에 영향을 미치며 대출 사용 계획에 따라 달라질 수 있습니다. 그 중:
- 이자율: 이자율은 얼마이며 고정 또는 변동입니까? 가능한 가장 낮은 이자율로 대출을 선택하면 수천 달러의 이자를 절약할 수 있습니다. 고정 이자율 대출의 이자율은 대출 기간 동안 동일하게 유지되는 반면 변동 이자율 대출의 이자율은 오르거나 내릴 수 있습니다.
- 대출 기간: 대출 기간 또는 기간도 중요한 고려 사항입니다. 일반적으로 상환 기간(예:5년)이 짧은 대출은 상환 기간(예:10년)이 긴 대출보다 낮은 이자율을 제공합니다. 상환 기간이 짧을수록 시간 경과에 따른 이자 비용을 더 많이 절약할 수 있습니다.
- 월별 결제: 예산에 지불을 할 수 있는 충분한 여유가 있는지 확인하기 위해 대출의 월별 지불액이 얼마인지 파악하고 싶을 것입니다. 단기 대출은 장기 대출보다 월 상환액이 더 높을 수 있다는 점을 기억하십시오.
- 수수료: 대출 기관은 대출 수수료를 얼마든지 포함할 수 있으며 이러한 비용은 빠르게 추가될 수 있습니다. 개설 및 인수 수수료에서 처리 수수료 등에 이르기까지 상당한 금액을 요구할 수 있습니다. 총 대출 비용을 결정할 때 대출 기관의 수수료를 고려하십시오.
대출을 선택할 때 고려해야 할 기타 사항으로는 계약금이 필요한지 여부, 대출 기관이 얼마나 신뢰할 수 있는지, 신용 점수가 자격 및 대출 비용에 미치는 영향이 있습니다. 일반적으로 신용 점수가 높은 차용인은 신용 점수가 낮은 차용인보다 낮은 이자율을 확보할 수 있습니다. 대출을 신청하기 전에 신용 보고서와 신용 점수를 검토하고 필요한 경우 점수를 개선하기 위한 조치를 취하십시오.
주택 구입을 위한 대출
주택 융자를 찾기 전에 지불할 수 있는 금액을 결정하십시오. 주택 가격, 계약금으로 얼마를 낼 수 있는지, 감당할 수 있는 월 대출금을 고려하십시오.
예산이 정해지면 모기지 옵션을 살펴보십시오. 일반적인 모기지 유형은 다음과 같습니다.
- 기존 모기지: 일반 모기지론은 정부 기관의 지원을 받지 않는 개인 대출 기관의 대출입니다. 기존 대출은 정부 지원 대출보다 낮은 이자율이나 높은 대출 한도를 제공할 수 있지만 높은 신용 점수와 계약금이 필요할 수도 있습니다.
- FHA 대출: FHA(Federal Housing Administration)가 지원하는 대출의 이점에는 3.5%의 낮은 계약금과 기존 대출이 일반적으로 요구하는 것보다 낮은 최소 신용 점수가 포함됩니다. 단점은 모기지 보험료를 지불해야 하므로 전체 대출 비용이 증가할 수 있다는 것입니다.
- VA 대출: 미국 재향 군인국(VA)은 현역 군인, 퇴역 군인 및 생존한 군인 배우자를 위해 고안된 민간 대출 기관의 대출을 보장합니다. VA 대출의 장점은 계약금이 낮거나 없을 가능성이 있고 모기지 보험이 필요 없다는 점입니다.
- USDA 대출: 일반적으로 FHA 대출보다 저렴하며 미국 농무부(UDSA)가 지원하는 대출은 농촌 지역의 저소득 및 중간 소득 차용자를 대상으로 합니다. 한 가지 단점:모든 USDA 대출에는 모기지 보험이 필수입니다.
모기지 유형을 결정하고 홈쇼핑을 시작할 준비가 되면 여러 대출 기관에 연락하여 대출 조건과 금리를 알아보고 원하는 모기지 유형을 제공하는지 알아보십시오(모든 대출 기관이 모든 대출을 제공하는 것은 아닙니다). 정부 지원 대출 유형).
친구, 친척 및 신뢰할 수 있는 다른 사람들로부터 대출 기관 추천을 받을 수 있습니다. 부동산 중개인도 좋은 자원이 될 수 있습니다. 또한 대출 기관 네트워크에 귀하의 정보를 쇼핑하고 대출 조건을 찾는 데 도움을 줄 모기지 브로커를 이용할 수도 있습니다.
함께 일하고 싶은 대출 기관을 찾으면 대출 기관이 귀하에게 사전 자격 또는 사전 승인 서신을 제공하는 데 필요한 재정 정보를 제공하게 됩니다. 이 편지는 대출 기관이 주택 구입을 위해 돈을 빌릴 수 있도록 예비 결정을 내렸음을 나타냅니다. 사전 승인 서신은 재정에 대한 약속이 아님을 명심하십시오. 조건을 확정하기 위해 공식적으로 신청하면 재정 상태를 다시 확인해야 합니다.
주택 개선 자금 조달을 위한 대출
주택 개량 대출은 주택 유지 보수, 수리 또는 업그레이드 비용을 지불하기 위한 것입니다. 여러 종류의 주택 개량 대출을 이용할 수 있습니다.
- 주택 담보 대출: 주택 담보 대출은 주택 담보의 일부에 대해 차입할 수 있는 고정 금리 할부 대출입니다. 일반적으로 일정 기간 동안 동일한 월 금액으로 상환해야 하는 일정 금액을 일반적으로 일시불로 제공합니다. 대출 금액은 주로 주택의 시장 가치를 기준으로 하며 대출 기간 동안 이자율이 일정하게 유지됩니다.
- 주택 담보 대출 한도(HELOC): HELOC는 일반적으로 주택 평가 가치의 60%에서 85%에서 현재 모기지 잔액을 뺀 금액을 빌릴 수 있습니다. HELOC는 신용 카드와 유사한 일종의 회전 신용으로 사용 가능한 자금 풀을 활용할 수 있습니다. HELOC는 빌릴 수 있는 금액의 상한선을 설정하며, 이를 사용하여 정해진 기간(보통 10년) 동안 돈을 인출하고 갚는 것을 반복할 수 있습니다. HELOC는 일반적으로 변동 이자율과 함께 제공됩니다.
- 현금 재융자: 현금 인출 재융자 대출은 기존 모기지를 새로운 이자율, 월 상환금 및 대출 기간이 있는 새로운 모기지로 대체합니다. 대출 금액은 모기지 잔액보다 크므로 추가 금액을 주택 개조 또는 기타 목적으로 사용할 수 있습니다.
- 개인 대출: 개인 대출은 일반적으로 몇 개월에서 몇 년의 상환 기간을 특징으로 하며 고정 이자율 또는 변동 이자율이 제공됩니다. 대부분의 경우 주택 개조를 포함한 다양한 목적을 위해 개인 대출 수익금을 사용할 수 있습니다.
- 신용카드: 신용 카드는 주택 개조 비용을 지불하는 또 다른 옵션입니다. 신용 점수가 좋은 경우(일반적으로 FICO
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점수
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최소 670), 0%의 도입 APR(연간 비율)을 제공하는 카드를 받을 자격이 있고 이 카드를 주택 개조 프로젝트 자금 조달에 사용할 수 있습니다. 인트로 기간이 끝나기 전에 잔액을 모두 갚으면 이자 부담을 피할 수 있습니다. 이미 가지고 있는 신용 카드에 의존하는 경우 개인 대출보다 높은 이자율과 낮은 대출 한도를 갖게 될 수 있습니다.
주택 담보 대출, HELOC 및 현금 인출 재융자는 주택을 담보로 사용하기 때문에 이자율은 개인 대출이나 신용 카드보다 낮은 경우가 많습니다. 그러나 주택이 이러한 대출에 대한 담보 역할을 하기 때문에 대출 상환이 늦어지면 집을 잃을 수 있습니다.
부채 상환을 위한 대출
부채 상환은 특히 높은 이자율과 여러 가지 부채가 있는 경우 어려울 수 있습니다. 부채를 줄이는 두 가지 일반적인 방법은 부채 통합 대출을 받거나 잔액 이체 신용 카드를 사용하는 것입니다.
- 채무 통합 대출: 부채 통합 대출은 종종 신용 카드에서 고금리 부채를 상환하기 위해 고안된 개인 대출입니다. 이 유형의 대출을 사용하면 한 달에 한 번만 지불하면 여러 부채를 대출로 결합할 수 있습니다. 이상적으로는 부채 통합 대출이 전체 연이율을 낮추어 장기적으로 이자 비용을 절약할 수 있어야 합니다. 이미 좋은 신용 점수를 가지고 있다면 더 유리한 조건을 얻는 데 도움이 되는 좋은 옵션입니다.
- 잔액 이체 신용 카드: 부채 상환을 돕기 위해 잔액 이체 신용 카드를 이용할 수도 있습니다. 이 유형의 카드를 사용하면 신용 카드 잔액을 일정 기간 동안 낮은 소개 연이율(APR) 또는 무 연이율(APR)을 청구하는 새 카드로 전환하여 비용을 절약할 수 있습니다. 부채 통합 대출처럼 신용 점수가 좋은 경우 잔액 이체 카드가 매력적일 수 있습니다.
대학 학비 대출
일반적으로 학자금 대출에는 두 가지 유형이 있습니다. 연방 정부가 발행하는 연방 대출과 은행 및 신용 조합과 같은 민간 대출 기관이 제공하는 개인 대출입니다.
자동차 융자를 위한 대출
자동차를 구입하는 것처럼 자동차 대출도 구입해야 합니다. 여러 자동차 대출 기관을 살펴보면 낮은 이자율과 기타 유리한 대출 조건으로 이어질 수 있습니다. 자동차 대출의 일반적인 출처는 은행, 신용 조합, 자동차 딜러 및 온라인 대출 기관입니다.
은행이나 신용 조합에서 자동차 대출을 사전 승인할 수 있으므로 최고의 이자율과 판매 가격을 확보할 수 있습니다.
자동차 대출을 신청할 때 고려해야 하는 요소는 다음과 같습니다.
- 4월: 가장 매력적인 APR을 제공할 수 있는 대출 기관을 찾으십시오. 신용 점수가 높을수록 APR이 낮아질 수 있음을 기억하십시오.
- 계약금: 대출 기관은 종종 자동차 구매를 위해 얼마를 입금해야 하는지에 대한 최소 요구 사항을 가지고 있습니다. 또한 최소 20%의 계약금을 지불할 수 있다면 대출 기관에서 더 나은 조건이나 더 낮은 이자율을 제시할 수 있습니다.
- 기간: 기간은 대출을 상환해야 하는 개월 수입니다. 일반적인 대출 기간은 36~72개월이지만 일부는 더 길 수도 있습니다. 기간이 길수록 자동차에 대해 더 많은 이자를 지불하게 됩니다.
- 월별 결제: 예산에 월별 지불을 위한 여유 공간이 얼마나 있는지 고려하십시오. 사람들이 더 긴 대출 기간을 사용하는 한 가지 이유는 더 낮은 월 상환액을 확보하기 위해서입니다.
결론
어떤 종류의 대출을 받을 계획이든 상관없이 신청 절차를 시작하기 훨씬 전에 무료 Experian 신용 보고서와 신용 점수를 확인하십시오. 이 지식은 대출에 대한 결정을 내리는 데 더 도움이 되고 신용 프로필을 개선하여 가능한 최고의 이자율과 조건을 얻을 수 있는 시간을 제공할 수 있습니다.
