Experian 데이터에 따르면 학자금 대출 부채는 2021년에 최고 기록에 도달했으며 미국인들은 1조 6000억 달러의 교육 대출을 보유하고 있습니다.
학비를 지불하기 위해 학자금 대출을 받으려고 하거나 현재 대학 부채를 갚고 있는지 여부에 관계없이 학자금 대출과 관련된 일반적인 용어를 이해하면 대출을 더 잘 관리하고 구제를 받으며 부정적인 결과를 피할 수 있습니다. 조심하지 않으면 일어날 수 있는 일입니다.
상황과 학자금 대출 상환 계획에 따라 차용인이 이용할 수 있는 모든 프로그램을 알아야 할 수도 있고 알 필요가 없을 수도 있습니다. 그러나 사용할 수 있는 항목과 다양한 용어의 의미를 알면 학교와 졸업 후 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.
학자금 대출과 관련하여 가장 자주 접하게 되는 용어는 다음과 같습니다.
연기 또는 유예 기간 동안 학자금 대출에 대한 이자가 계속 발생할 수 있습니다. 자본화는 상환을 시작하거나 다시 입력하고 발생한 이자가 원금 잔액에 추가될 때 발생합니다. 이렇게 하면 전체 대출 금액과 월 지불액이 증가합니다.
연방 통합 프로그램을 통해 차용인은 현재 대출 서비스 제공자 또는 새로운 대출 기관과 함께 여러 대출을 하나의 새로운 대출로 결합할 수 있습니다. 통합은 월별 대출 상환 횟수를 하나로 줄임으로써 생활을 단순화할 수 있으며 이전에는 액세스할 수 없었던 특정 연방 프로그램에 액세스할 수도 있습니다.
사립 학자금 대출을 신청하는 경우 신용도에 따라 승인 확률과 이자율이 결정됩니다. 신용 기록을 쌓을 기회가 없었거나 점수가 좋지 않은 경우 공동 서명인이 있으면 승인을 받는 데 도움이 될 수 있습니다. 신용 기록이 있어야 하는 공동 서명인이 대출을 상환할 수 없는 경우 대출금을 상환할 책임이 있습니다.
학자금 대출을 받을 때 총 출석 비용에서 귀하가 받은 기타 재정 지원을 차감한 금액으로 제한될 수 있습니다. 이 금액은 일반적으로 학생이 1년 동안 학교에 다니기 위해 지불하는 총 비용을 나타냅니다.
연속 270일 동안 연방 학자금 대출을 지불하지 않으면 채무 불이행으로 간주되어 전체 금액과 이자와 수수료 및 추심 비용을 지불해야 합니다. 다행히도 통합이나 재활을 통해 채무 불이행에서 벗어날 수 있습니다. 사립 학자금 대출이 있는 경우 채무 불이행이 훨씬 빨리 발생할 수 있으며 구제 옵션이 많지 않을 수 있습니다.
연방 학자금 대출 기관 및 일부 개인 대출 기관에서는 학교에 다시 다니거나 재정적 어려움을 겪는 동안 학자금 대출에 대한 월별 상환을 연기할 수 있습니다. 대출 기관에 따라 연기 규칙이 다를 수 있으므로 연기 옵션과 요건을 검토하여 자격이 되는지 확인하십시오.
연방 학자금 지원 무료 신청서(FAFSA)를 작성할 때 부양 가족 신분에 따라 학교의 재정 지원 사무소가 재정 지원을 계산하는 방법이 결정됩니다. 재정적으로 부모에게 의존하는 것으로 간주되는 경우 부모의 재정 정보가 고려됩니다. 그러나 독립적인 것으로 간주되는 경우 재무 정보만 필요합니다.
소득 기반 상환 계획은 귀하의 임의 소득에 따라 월별 지불액을 기준으로 합니다. 이 수치는 귀하가 거주하는 지역, 가구 규모 및 연간 소득에 대한 연방 빈곤 지침을 기반으로 합니다. 4개 계획 중 3개는 빈곤 가이드라인의 150%를 참고로 사용하지만 소득 조건부 상환 계획의 경우 100%에 불과합니다.
이 대출은 미국 교육부가 시작했으며 연방 정부와 계약한 민간 회사에서 제공합니다. 연방 학자금 대출은 이자율이 표준화되어 있고 신용 조회가 필요하지 않으며 사립 학자금 대출이 제공하지 않는 많은 혜택이 있습니다.
재정적 어려움을 겪고 있는 경우 관용을 얻을 수 있습니다. 이는 일반적으로 한 번에 몇 달 동안 월별 지불을 일시 중지합니다. 대출 기관 또는 대출 기관의 인내 옵션과 기준을 검토하여 자격이 되는지 확인하십시오.
졸업 후, 학교를 그만두거나 하프 타임 등록 아래로 떨어지면 연방 정부와 많은 민간 대출 기관에서 학자금 대출 상환을 시작하기 전에 6개월의 유예 기간을 제공합니다.
연방 정부는 4가지 소득 기반 상환 계획을 제공하여 월 지불액을 임의 소득의 일정 비율로 줄입니다. 이 플랜은 또한 플랜에 따라 상환 기간을 20년 또는 25년으로 연장합니다. 해당 기간이 끝나면 잔액이 모두 면제됩니다.
연방 학자금 대출에는 지출에서 공제되는 선불 대출 수수료가 있습니다. 직접 대출의 경우 상대적으로 낮지만 직접 PLUS 대출의 경우 더 높습니다.
사립 학자금 대출은 은행, 신용 조합 및 온라인 대출 기관을 포함한 사설 대출 기관에서 발행합니다. 개인 대출은 신용 확인이 필요하며 이율은 신용도에 따라 결정됩니다. 일반적으로 연방 학자금 대출을 받을 자격이 없거나 연방 대출 한도를 초과한 경우에 가장 잘 사용됩니다.
졸업 후에는 개인 대출 기관을 통해 학자금 대출을 재융자할 수 있습니다. 상황에 따라 더 낮은 금리와 융통성 있는 상환 계획을 확보할 수 있습니다. 그러나 연방 대출을 재융자하면 연방 학자금 대출에만 제공되는 소득 기반 상환 계획 및 탕감 프로그램을 포함한 특정 혜택을 이용할 수 없게 됩니다.
연방 학자금 대출을 채무 불이행한 경우 이를 회복하여 채무 불이행에서 벗어날 수 있습니다. 이 프로세스를 수행하려면 연속 10개월 이내에 9번의 자발적이고 저렴한 월별 지불을 해야 합니다. 지불 금액은 대출 기관에서 결정합니다. 절차를 완료하면 대출이 더 이상 채무 불이행 상태가 아니며 신용 보고서에서 기본 표기법이 제거됩니다.
재정적 필요가 있는 학부생은 연방 보조금을 받는 학자금 대출을 받을 수 있습니다. 이러한 대출을 통해 연방 정부는 귀하가 학교에 재학 중인 동안과 향후 유예 기간 동안 이자를 지불할 것입니다. 이 프로그램은 이자가 발생하고 자본화되는 것을 방지합니다.
연방 정부는 공무원과 교사를 위한 다양한 학자금 대출 탕감 프로그램을 제공합니다. 또한, 학교에서 사기를 당했거나, 완전하고 영구적인 장애를 경험했거나, 사망한 경우 대출이 탕감될 수 있습니다. 드문 경우지만 파산을 통해서도 면책이 가능합니다. 교사 대출 용서 프로그램 용서 금액은 신청자에 따라 다를 수 있지만 다른 프로그램은 완전한 용서를 제공합니다.
많은 연방 및 주 프로그램을 통해 연방 학자금 대출 차용인이 부채를 상환할 수 있습니다. 프로그램에 따라 수천 또는 수만 달러의 지원을 받을 수 있습니다. 이 프로그램은 군인, 의료 전문가, 국선 변호인, 교사 등을 돕기 위해 고안되었습니다. 또한 많은 민간 기업에서 직원 혜택으로 학자금 대출 상환 지원을 제공합니다.
이러한 연방 대출은 학생이 재학 중이거나 연기 기간 동안 정부가 이자를 지급하는 혜택을 제공하지 않습니다.
학생이든 최근 대학 졸업생이든 상관없이 학자금 대출을 사용하여 신용을 쌓고 좋은 신용 점수를 설정 및 유지할 수 있습니다.
여유가 된다면, 학비를 내고 이자만 납입하면 학점을 인정받고 이자 자본화를 방지할 수 있으며, 졸업 후에는 학비를 내야 하는 경우에도 항상 제시간에 대금을 지불해야 합니다. 더 낮은 지불 금액으로 계획하십시오.
이 프로세스 전반에 걸쳐 Experian의 무료 신용 모니터링 서비스를 사용하여 신용을 모니터링하여 진행 상황을 추적하고 신용을 쌓고 신원을 보호하기 위해 취할 수 있는 다른 단계에 대해 알아볼 수 있습니다.