네거티브 에퀴티(또는 수중 상태)는 집이나 자동차와 같은 자산의 가치가 구매에 사용된 대출 잔액보다 적을 때입니다. 네거티브 에퀴티는 시장의 변화와 같이 통제할 수 없는 요인뿐만 아니라 호가보다 주택을 구매하는 것과 같이 통제할 수 있는 요인으로 인해 발생할 수 있습니다. 부정적인 에퀴티에 빠진 자신을 발견하면 긍정적인 상태로 돌아가기 위해 취할 수 있는 조치가 있습니다.
차량의 경우, 마이너스 자산은 현재 차량 가치보다 자동차 대출에 더 많은 빚을 지고 있는 경우입니다.
자동차는 빠르게 가치가 떨어지는 경향이 있습니다. 즉, 구매한 후 빠르게 가치를 잃습니다. 예를 들어, 구입한 지 몇 년 후 8,000달러에 불과한 자동차에 대해 11,000달러의 빚을 지고 있을 수 있습니다.
감가상각 외에도 자동차 대부금이 수중 상태가 되는 요인에는 다음이 포함될 수 있습니다.
귀하의 보험은 차량의 현재 가치만 커버할 수 있고 대출 잔액은 포함하지 않을 수 있기 때문에 자동차가 사고나 도난으로 인해 전체 손실을 입은 경우에도 대출 잔액을 상환하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
당신의 차를 거래하고 싶다면 나머지 잔액을 현금으로 지불하도록 선택하거나 딜러가 마이너스 자산을 새 차를 위한 대출로 흡수할 수 있습니다. 그러나 마이너스 에퀴티를 새 대출로 롤오버하면 새 자동차 대출에 대한 월별 지불액이 증가하고 마이너스 에퀴티가 더 커질 수 있습니다.
자동차 대출과 마찬가지로 모기지에 대한 마이너스 자산은 현재 시장 가치보다 집에 더 많이 빚진 결과입니다. 가치가 오를 것이라는 기대로 집을 구입했다면 집에 있는 자산이 기존 모기지론을 상환하기에 충분하지 않을 수 있다는 사실을 알게 되면 불쾌한 놀라움이 될 수 있습니다.
모기지론에 대한 네거티브 에퀴티는 2000년대 후반 모기지 위기 때와 같이 경기 침체, 경기 침체 또는 주택 거품 붕괴로 인해 발생할 수 있습니다. 본질적으로 부동산 가치의 하락을 유발하는 모든 사건은 주택 소유자가 모기지론을 뒤집게 만들 수 있습니다.
부정적인 형평성을 유발할 수 있는 기타 요인은 다음과 같습니다.
주택을 시장에 내놓았고 $300,000에 팔렸다면 대출 기관에 $30,000를 지불하여 이전 모기지를 갚거나 해당 금액을 새 대출에 넣어야 합니다. 불행히도 대출 기관은 주택 가치의 95% 이상에 대해 새로운 대출을 제공하지 않을 수 있습니다.
대출 기관은 대출 자격 여부와 모기지 보험료를 지불해야 하는지 여부를 결정하기 위해 LTV(대출 대 가치 비율)로 알려진 계산을 사용합니다. 집에 자산이 많을수록 LTV가 낮아지고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. LTV가 높으면 모기지 대출 기관에 더 큰 위험이 됩니다. LTV가 100% 이상이면 마이너스 자산입니다.
부정적인 자산을 없애기 위해 취할 수 있는 몇 가지 조치가 있습니다.
마이너스 에퀴티가 우려의 원인이 될 수 있지만 지금 조치를 취하여 일시적으로 만들 수 있습니다. 상환액을 늘리거나, 대출을 재융자하거나, 자산 가치를 높이는 방법을 찾음으로써 긍정적 자산으로 전환할 수 있습니다. 수중 상태에서 벗어나면 자산 상태를 해칠 수 있는 재정적 결정을 제한하여 긍정적인 자산을 유지하십시오.
부정적인 자산 상황을 처리하는 과정에서 신용을 보호하기 위해 제시간에 계속 지불해야 합니다. Experian을 통해 무료 신용 모니터링에 가입하여 신용을 면밀히 관찰하고 좋은 상태를 유지하도록 할 수 있습니다.