집을 소유하는 것과 임대하는 것의 가장 중요한 차이점 중 하나는 주택 소유를 통해 부동산의 자산을 쌓을 수 있다는 것입니다.

주택 자산은 귀하가 실제로 소유하고 있는 주택의 금액으로, 주택 가치와 모기지론에 대해 아직 빚지고 있는 금액의 차이로 표시됩니다. 모기지론을 갚고 주택 가치가 상승하면 자산이 늘어납니다.

홈 에퀴티는 어떻게 작동합니까?

주택 구입을 위해 대출을 받을 때 계약금을 제공하면 그 금액은 주택의 초기 자산을 나타냅니다. 매월 모기지 상환금을 지불하고 이상적으로는 주택 가치가 증가함에 따라 자산도 증가합니다.

주택 자산은 많은 사람들에게 중요한 자산입니다. 주택 소유자가 필요한 경우 돈을 빌리거나 잠재적으로 돈을 벌 수 있게 하고 부동산을 팔 때 일부를 회수할 수 있기 때문입니다.

집을 살 때 제공하는 계약금이 클수록 더 많은 자산을 시작하게 됩니다. 처음부터 주택을 더 많이 소유하는 것 외에도, 더 큰 계약금을 제공하면 더 적은 금액의 모기지를 받을 수 있고 대출 기간 동안 지불할 이자를 줄일 수 있습니다. 대출 기관은 종종 더 낮은 모기지 이자율로 더 많은 계약금을 보상합니다.

기존 대출에 20% 미만을 예치한 차용자는 종종 개인 모기지 보험(PMI)을 지불해야 합니다. 이는 차용인이 대출을 상환할 수 없는 경우 대출 기관을 보호합니다. 일반적으로 PMI는 20% 자기 자본이 달성되면 취소할 수 있지만 그 시점까지 계속되는 비용이 합산될 수 있습니다. 결과적으로 일부 구매자는 PMI 지불을 피하고 집에서 더 많은 자산으로 시작할 수 있도록 더 많은 계약금을 저축하기로 선택할 수 있습니다.

주택 자산 계산 방법

주택의 현재 시장 가치에서 모기지 융자금을 빼서 주택 자산을 계산할 수 있습니다. 차이는 귀하의 지분 또는 소유권 지분을 나타냅니다.

예를 들어, 귀하의 집이 현재 $300,000의 가치가 있고 모기지론에 $240,000의 빚이 있다고 가정해 보겠습니다. 간단한 빼기는 주택 자산에 $60,000가 있음을 보여줍니다.

백분율을 찾으려면 지불한 금액을 현재 주택 가치로 나눈 다음 100을 곱합니다. 이 예에서는 60,000을 300,000으로 나눈 다음 100을 곱하여 20을 얻습니다. 그러면 20%가 있음을 나타냅니다. 당신의 가정에 있는 에퀴티. 주택 담보 대출 또는 주택 담보 신용 한도(HELOC)를 사용하는 경우 대출 기관이 일반적으로 자기 자본의 특정 비율까지만 대출하기 때문에 이 비율은 중요할 수 있습니다.

주택 자산을 구축하는 방법

집의 자산을 더 빨리 늘리고 싶다면 몇 가지 방법이 있습니다.

• 더 많은 계약금을 내십시오. 가능한 한 많은 계약금을 낮추는 것을 목표로 삼아 더 높은 지분으로 주택 소유를 시작하고 상환해야 할 부채는 줄일 수 있습니다. 5%가 아닌 10%를 적더라도 자산을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 대출금을 더 빨리 갚으십시오. 여유가 있을 때마다 모기지 부채보다 더 많은 금액을 지불하거나 매월 대신 격주로 지불하십시오. 대출 상환이 빠를수록 자산이 더 빨리 축적됩니다. 대출 상환에 대한 선불 위약금이나 대출 기관의 제한 사항을 알고 있는지 확인하십시오.
• 집이 감사할 때까지 기다리세요. 집이 성장하는 지역이나 인기 있는 지역에 있다면 시간이 지남에 따라 집값이 오를 것입니다. 이것은 월별 모기지 지불을 하는 것 외에는 아무것도 하지 않고 수동적으로 자산을 구축하는 데 도움이 됩니다.
• 자산에 투자 . 특정 주택 개량은 집의 가치를 높여 자산을 늘리고 집을 더 많이 팔 수 있게 해줍니다. 새 층, 업데이트된 주방 또는 새 수영장과 같은 업그레이드는 가치를 높일 수 있지만 비용도 많이 들기 때문에 확실한 비용 대비 수익을 얻을 수 있는지 확인하십시오. 비용 대 가치를 계산하는 데 사용할 수 있는 몇 가지 온라인 도구가 있습니다. 이 도구는 특정 리모델링 프로젝트의 평균 비용을 해당 프로젝트가 재판매 시 유지될 가치와 비교합니다.

가정 자산 사용 방법

주택 자산은 궁극적으로 미래 주택 구입에 사용할 수 있는 유용한 자산이지만 집을 팔기 전에 자산을 활용할 수도 있습니다. 여러 유형의 금융 도구를 사용하면 주택을 담보로 사용하여 주택 자산에 대해 차입할 수 있습니다. 그들은 주택 개조, 부채 정리 또는 기타 주요 생활 비용을 지불하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그러나 주택을 담보로 빌리는 것은 위험이 따릅니다. 대출을 상환하지 않으면 집을 잃을 수 있기 때문입니다. 이러한 형태의 자금 조달에는 상당한 수수료가 부과될 수도 있습니다.

주택 자산을 활용하는 가장 일반적인 세 ​​가지 금융 도구는 다음과 같습니다.

• 주택 담보 대출: 종종 두 번째 모기지라고 하는 주택 담보 대출은 일시불을 제공하며 일정 기간(종종 5년에서 30년 사이) 동안 고정 분할로 상환합니다. 대부분의 대출 기관에서는 주택 자산의 75% 또는 85%까지 대출할 수 있습니다. 이러한 대출은 주택을 담보로 하기 때문에 특히 신용 카드나 무담보 개인 대출에 비해 이자율이 낮은 경우가 많습니다.
• 주택 담보 대출 한도(HELOC): 시간이 지남에 따라 상환할 일시금을 제공하는 대신 HELOC는 잔액을 지불할 때 계속해서 빌릴 수 있는 회전 신용 한도를 제공합니다. HELOC에는 일반적으로 10년의 인출 기간이 있으며 이 기간 동안 특정 금액까지 빌릴 수 있으며 빌린 금액에 대해서만 이자를 지불할 수 있습니다. 추첨 기간이 끝나면 더 이상 빌릴 수 없으며 HELOC를 전액 상환해야 합니다(보통 10~20년 이상). HELOC는 한 번의 대량 구매보다 지속적인 비용이 예상되는 경우 더 많은 유연성을 제공합니다.
• 현금 재융자: 현금 인출 재융자를 사용하는 것은 당신이 빚진 것보다 더 많은 금액을 모기지론에 재융자하고 차액을 갚는 것을 수반합니다. 급하게 주택 자산을 활용하는 데 도움이 될 수 있지만 새 모기지를 교체하려면 완전히 새로운 모기지를 꺼야 합니다. 이는 더 많은 마감 비용과 더 긴 상환 기간을 의미합니다.

다른 대출 옵션 고려

집의 자산을 기준으로 대출할지 여부를 결정하는 것은 어려운 결정이 될 수 있습니다. 이자율은 경쟁력이 있지만 잠재적으로 막대한 수수료를 지불하는 것 외에도 구축한 자산의 일부를 잃고 집을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다.

고려해야 할 또 다른 옵션은 이자율이 약간 더 높지만 일반적으로 수수료는 더 낮고 주택 자산을 그대로 유지하는 무담보 개인 대출입니다. Experian CreditMatch™를 사용하면 개인 대출에 대한 무료 맞춤형 제안을 받을 수 있습니다.