Experian 데이터에 따르면 2021년에 평균 자동차 대출이 $39,721에 도달하면서 대부분의 자동차 구매자는 현금을 지불하는 대신 차량에 대한 융자를 선택합니다. 어떤 자동 대출이 당신에게 가장 좋은지 알아내는 것은 복잡해 보일 수 있습니다. 자동차 융자를 받기 전에 재정적 선택에 더 자신감을 가질 수 있도록 몇 가지 기본적인 자동차 대출 조건을 살펴보겠습니다. 대리점을 방문하기 전에 알아야 할 9가지 필수 자동차 대출 조건입니다.
계약금은 차량의 총 가격에 대해 차량 판매자 또는 딜러에게 지불하는 현금입니다. 현금 리베이트와 같은 현재 차량 또는 제조업체 인센티브의 보상 판매 가치도 계약금에 적용될 수 있습니다. 계약금이 클수록 대출해야 하는 돈이 줄어듭니다. 일반적으로 계약금은 신차 구매 가격의 20% 이상, 중고차 구매 가격의 10% 이상이어야 합니다.
이자율은 돈을 빌리기 위해 연간 지불하는 금액을 반영합니다. 자동차 대출과 같은 할부 대출은 일반적으로 이자를 월 지불액에 포함시킵니다. 지불할 때마다 일부는 이자와 일부는 대출 원금 잔액으로 이동합니다. 자동차 대출을 갚을 때 월별 지불액 중 이자 비용으로 들어가는 금액이 줄어듭니다.
대출의 APR은 이자와 대출 개시 수수료와 같은 기타 수수료를 포함한 돈을 빌리는 데 드는 총 비용입니다. APR에 포함된 자동차 대출 비용은 선불 금융 비용이라고 할 수 있습니다. . 대출 이자율과 APR을 조사하면 대출 비용 중 수수료가 얼마인지 알 수 있습니다. 어떤 경우에는 총 대출 비용을 낮추는 할인된 수수료를 협상할 수 있습니다. 다양한 대출 기관의 대출을 구매할 때 이자율 대신 연이율을 비교하는 것이 가장 좋습니다.
MSRP는 자동차 제조업체가 자동차 딜러가 차량에 대해 청구해야 한다고 권장하는 가격입니다. 정가라고도 합니다. 또는 스티커 가격 . 자동차 구매자가 MSRP보다 낮은 가격으로 협상하는 것이 일반적입니다.
일부 대출 기관은 대출 기간이 끝나기 전에 대출금을 상환하면 선불 벌금을 부과합니다. 대출을 조기에 상환하면 대출 기관은 귀하가 지불했을 이자의 일부를 잃게 됩니다. 선불 수수료는 그 돈의 일부를 회수하는 데 도움이 됩니다. 다른 수수료와 마찬가지로 선불 벌금은 대출 계약서에 명시되어야 합니다. 그러나 때로는 세부 사항이 깊숙이 있기 때문에 물어보는 것이 좋습니다.
대출 원금은 세금과 수수료를 충당하기 위해 차입금을 지불하기 위해 차용한 금액입니다. 대출 원금에는 이자 비용이 포함되어 있지 않습니다. 예를 들어, 차량을 구입하는 데 35,000달러가 든다면 7,000달러를 저축하고 나머지 28,000달러를 융자할 수 있습니다. 교장은 시간이 지남에 따라 지불하게 될 $28,000입니다. 지불할 때 각 지불액의 일부는 대출 원금으로, 일부는 이자로 사용됩니다.
대출 기간은 대출을 상환해야 하는 기간입니다. 자동차 융자와 관련하여 기간은 일반적으로 개월 단위로 표시됩니다. 자동차 가격이 오르면서 평균 자동차 대출 기간이 길어지고 있습니다. Experian 데이터에 따르면 2021년 1분기 신규 차량 대출의 평균 기간은 69.50개월이었습니다. 자동차 대출은 이제 최대 96개월(8년)의 기간으로 제공됩니다. 장기 대출은 일반적으로 더 낮은 월 상환액을 의미하지만 일반적으로 단기 대출보다 높은 이자율을 부과하므로 장기적으로 더 많은 비용이 듭니다.
총 비용은 차량을 구매하기 위해 지불하는 전체 금액입니다. 이 수치에는 계약금, 보상 판매 가치, 원금, 이자 및 수수료가 포함됩니다. 위의 예를 사용하여 60개월 기간과 5% 이자율로 대출한 $28,000는 궁극적으로 차용인에게 $3,703의 이자를 내고 총 대출 비용은 $31,703가 됩니다. $7,000 계약금을 더하면 차량에 대해 지불한 총 비용은 $38,703입니다.
대출 진실 공개는 대출에 대한 주요 정보를 차용인에게 제공하는 문서입니다. 연방 TILA(Truth-in-Lending Act)에 따라 대출 기관은 대출 계약에 서명하기 전에 이 공개 정보를 제공해야 합니다. 그것은 종종 대출 계약의 일부로 포함됩니다. TILA 공개 내용:
TILA 문서에는 또한 월별 지불금, 대출 기간 동안 지불해야 할 지불 횟수, 선불 벌금 및 연체료가 있는지 여부도 나와 있습니다. TILA 계약서를 주의 깊게 읽으면 대출이 귀하에게 적합한지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
신용이 좋거나 탁월하면 유리한 조건과 낮은 이자율을 제공하는 자동차 대출 자격을 쉽게 얻을 수 있습니다. 자동차 쇼핑을 시작하기 전에 신용 보고서와 신용 점수를 확인하여 신용 상태와 개선이 필요한지 확인하십시오.
대리점을 방문하기 전에 은행, 신용 조합 또는 기타 대출 기관으로부터 자동차 대출에 대한 사전 승인을 받는 것을 고려하십시오. 신용 제안을 가지고 있으면 자동차 딜러와 더 쉽게 협상할 수 있습니다. 자동차 지불을 제때 하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있지만 늦게 지불하면 손해를 볼 수 있습니다. 시간을 할애하여 최고의 자동차 대출을 구매하면 감당할 수 있는 자금을 찾는 데 도움이 됩니다.